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目前日期文章:201106 (12)

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【聯合晚報╱吳文淵】

中央銀行本周四將舉行理監事會議,市場一般預期央行將會維持緩步升息步調,擴大升息的可能性則因近期國際經濟局勢而降低;至於投資人關注的央行打炒房動向,由於5月購屋貸款利率已升至兩年來最高,加以總統大選政情因素等判斷,市場也預期央行不致再下重手。

依央行最新公布的五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做放款統計,5月新增放款約6530億元,比4月大增24%,主要是占最大宗的週轉金貸款上月激增28%,達5500億元,是1月春節前夕需求攀高峰以來最大。不過,雖然企業週轉金需求上升,但或因資金情勢依然寬鬆,五大銀行在資金去化壓力下的放款競爭激烈,使5月此項放款的利率不升反降,由4月的1.491%降至5月的1.385%,也造成各類放款合計的加權平均利率跌至1.47%,下降逾0.1個百分點。

至於央行監控的購屋貸款,5月僅小增5億元至516.66億元,相較政府3月剛決定實施奢侈稅時所創造的高峰,已減少逾100億元,應可視為央行、財政部、金管會聯手打房的具體成績之一。此外,相對於週轉金貸款、資本支出貸款、消費性貸款等三大類貸款的利率在5月時全面下降,購屋貸款利率是唯一上升的貸款,達1.826%,是2009年5月以來最高;與去年6月央行啟動升息循環,嚴打房市資產泡沫之際相比,購屋貸款利率已上升約0.2個百分點,對照同期間央行四次升息半碼、合計升息0.5個百分點的幅度,則尚未完全反映。

儘管如此,由於民眾貸款利息負擔已是兩年來最高,在政府也須兼顧一般民眾購屋需求之下,央行應不希望購屋貸款利率急升,引發民怨,加以本國銀行的房貸餘額仍在5.2兆元的高峰,升息過快可能造成逾期放款增加,也不利金融體系的安定。此外,近期國內房地產市場雖仍然熱絡,但在奢侈稅重課短期移轉房屋交易稅效應漸次擴散的制約下,央行應會保持耐心,待觀察一段時日後再決定是否需要再加碼。當然,近期國際油價連番重挫,也暫時舒緩外在的通貨膨脹壓力,央行應無擴大升息抗通膨的急迫性。更重要的是,目前正處於景氣混沌期,貨幣政策「過動」,也非上策。

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【經濟日報╱記者陳美君/台北報導】

中央銀行打炒房,成效逐漸彰顯。今年以來央行透過升息、房市選擇性信用管制雙管齊下,抑制銀行承作房貸業務,平均利率更向上突破1.8%水準,締造近兩年來新高。

銀行主管指出,受政府打炒房政策影響,銀行承作房貸更審慎,若過度衝刺房貸業務,或放款風險過度集中在房貸,就會引來金管會、央行關注眼光;今年承作房貸,不敢追求大幅成長,只求維持去年放款規模。

央行昨(23)日公布五大大房貸行庫,5月新增房貸516.66億元,較4月增加5.24億元。

 

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【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

通膨壓力升高,國內利率趨勢看升;彰化銀行昨天宣布,考量到房貸戶利率避險需求,即日起推出7年期固定利率「固得利(GOODLY)房貸」,優質客戶最低固定利率2.75%;和一般房貸最低利率1.76%,高出不到1個百分點,對房貸戶「有利可圖」。

業者指出,目前一般分段式(二或三段)房貸平均利率採機動計息,大都落在2.20%到2.30%之間,只有少數條件極佳的客戶,可爭取到最低1.90%左右的超優惠條件。

但據了解,由於利率看升,目前市場上可提供利率避險的房貸產品不多;只有台銀、土銀、合庫等8大公股行庫辦理青年「首次購屋優惠貸款」,除原有的機動利率(前2年1.64%、第3年起1.94%)外,另外推出前2年固定利率1.82%的房貸產品,供房貸戶多一種選擇。

彰銀表示,新推出的7年期固定利率房貸專案,利率是依客戶信用評等,分A、B、C等三等級,並適用不同的利率水準,A級客戶最低固定利率2.75%、B級最低固定2.85%,以及C級最低利率2.95%。

但彰銀強調,最低固定利率2.75%是目前的利率水準,若中央銀行6月升息,6月以後的新貸戶利率,將隨著央行升息幅度而調升,但舊貸戶仍適用原固定利率。

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中國時報【沈婉玉/台北報導】

青年安心成家貸款將「不限青年」!財政部新版「青年安心成家優惠貸款」即日起實施,新方案可與內政部住宅補貼貸款合併使用,最高可貸新台幣720萬元,並取消45歲年齡限制,2千億元的貸款總額度及實施期限,都可視實際需求調增及延長。

對青年安心成家貸款「不限青年」,財政部高層表示,45歲以上的民眾名下若無自有住宅也很可憐,這些人的需求也要被照顧,所以取消年齡限制符合達到居住正義目的。「高齡購屋族人數應不多,對行庫的授信風險影響不大」。

財政部指出,去年12月起由公股行庫開辦「青年安心成家購屋優惠貸款」,即日起和內政部「青年安心成家方案」、「整合住宅補貼資源實施方案」等優惠貸款方案,整合成多元安居措施,可合併使用,實施至明年底。

財 政部表示,原訂定2千億元貸款總額度,將視實際需求調增額度,並取消借款人20歲至45歲的年齡限制,只要借款人年齡在20歲以上,且無自有住宅,即可申 貸。此外,為使借款人得自由選擇貸款利率計算方式,「青年安心成家購屋優惠貸款」新增「混合式固定利率」(前2年固定利率)供民眾選擇。

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自由時報記者鄭琪芳/台北報導〕青年優惠房貸申貸對象不限青年!財政部公告放寬公股銀行「青年安心成家購屋優惠貸款」申貸條件,借款人年齡由原本二十歲至四十五歲,放寬為二十歲以上,中高齡者也可以申貸,且可搭配內政部優惠房貸,最高可貸款七二○萬元,即日起實施至二○一二年底止,必要時得延長。

對於青年優惠房貸不限青年,財政部官員表示,四十五歲以上的民眾,如果沒有自有住宅,「也是很可憐」,高齡購屋者的需求也要被照顧,所以取消年齡限制。

包括台銀、土銀等八家公股銀行,自去年十二月起辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」,無自用住宅者都可申請,最高可貸五百萬元,貸款年限最長三十年。

原本青年優惠房貸不得與內政部「青年安心成家方案」(最高二百萬元)及「整合住宅補貼資源方案」(最高二二○萬元)合併使用;財政部放寬可與內政部方案擇一搭配,最高可貸款七二○萬元,借款人年齡也放寬為二十歲以上。

財政部官員說明,只要去年十二月一日以後購屋,且符合申貸條件,都可申請青年優惠房貸。舉例而言,張先生去年十二月購屋,其中二二○萬元貸款適用「整合住宅補貼資源方案」,剩下七百萬元貸款向一般銀行申貸,張先生可將五百萬元的貸款,轉為青年優惠房貸。

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【經濟日報╱文/李淑慧】

如果您欠下大筆的信用卡卡債,有個減輕負擔的好方法。金管會允許長期使用循環信用的持卡人,轉成小額信貸,利息至少降4個百分點,或現有利率打七五折。

只要連續使用循環信用達一年以上、最近一年無帳款遲繳或信用不良紀錄,且最近一期帳單循環信用餘額達10萬元以上的持卡人,都可以提出申請。過去銀行並未公布持卡人轉換之後,實際上可以調降的利率有多少,這攸關持卡人轉換的意願。

銀行業者表示,要看消費者個人的信用及還款狀況決定。由於銀行調降利率有限,讓卡債族的轉換意願不高,金管會日前強制規定,如果民眾的卡債轉為小額信貸,利率必須降至少4個百分點或打七五折。

舉例來說,如果卡債族原本適用的循環利息是19%,若轉換成小額信貸,若減4個百分點,就是15%;若為原來利率的75% ,就是14.25%。

因此,轉換之後,卡債族適用的小額信貸利率,必須低於14.25%。不過,上述規定僅限民眾願意剪掉原來的卡片,全部債務都轉成小額信貸。

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政府依方面打房,一方面又增加許多貸款方案,希望幫助青年成家,因此從7月1日開始,內政部整合住宅補貼方案和財政部版的青年安心成家方案搭配,只要符合資格,民眾最高可貸到720萬元。

買 間屬於自己的房子,再將裡頭佈置得美美的,究竟政府有哪些貸款方案可以提供首購族使用?合併申請加總算起來總共可以貸款多少元?以財政部推出的安心成家方 案來說,貸款額度最高500萬,申請對象年齡必須在20歲到45歲之間,沒有年收入限制,貸款利率前2年為1.64%,第3年調整為1.94%。

而 內政部的整合住宅補貼方案,貸款額度最高220萬元,申請年齡須年滿20歲,沒有上限,以北市來說,家庭年收入必須141萬元以下,貸款利率為 1.33%,另外內政部還有一項租屋租金補貼,每戶每月最高3600元,同樣得年滿20歲,北市家庭年收入也得141萬元以內,才能適用。

雖然政府釋出貸款利多,不過一般民眾還是覺得誘因不夠,因為畢竟買房子不便宜,就連上班通勤交通花費也是考量因素,還得背負借貸壓力,對於要不要購入人生的第一間房屋,這樣的優惠還是讓民眾怕怕,不敢輕易嘗試。

 

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中國時報【沈婉玉、王莫昀/台北報導】

首波整合住宅補貼與財政部版青年安心成家搭配方案,將於七月上路,最高可貸七二○萬元,內政部營建署官員昨日指出,整合住宅補貼方案,預計七月初開放民眾申請,購置住宅貸款最高可貸二二○萬元,只要在近兩年內買進,符合申請條件,即可申請,預計八月中旬截止。

配合開辦多元安家優惠方案,除整合住宅補貼方案的購屋貸款可與財政部版青年安心成家方案搭配,及最高償還年限可拉長至三○年外,外傳財政部青年安心成家方案可望放寬原本最高申貸年齡不得超過四十五歲限制,不過,這部分財政部昨不願多做說明,只表示還須與各行庫研議。

國庫署長凌忠嫄指出,下周將先與各公股行庫確認財政部青年安心成家方案的詳細施行內容,於二周後正式對外公布。

租金補貼提供每戶每月最高補貼租金三六○○元,補貼一年;購置住宅貸款提供二二○萬額度的優惠利息補貼,償還年限最長三○年,其中政府利息補貼年限最長二○年,另修繕貸款則提供八○萬額度的利息補貼,償還年限最長十五年。

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旺報【記者鄭惠元/綜合報導】

房地產調控步步緊逼,一向「不差錢」的房地產開發商開始感受到陣陣寒意。目前各大房地產公司正準備開始賣股、賣地、賣項目,以解決企業巨額資金的困窘。對此,有專家預計,未來一段時間房價很可能將出現較為明顯鬆動跡象。

大陸目前信貸調控仍然嚴厲,銀行及資本市場等融資渠道被堵塞,房企想「貸」,貸不到錢,最新的消息是,銀監會對於房企藉信託融資的管道,也已在防堵中。

近期陸續有市場消息顯示,部分房地產開發商出現賣股、賣地、賣項目現象,籌集資金動作頻頻。據了解,目前恒大地產、中糧地產也都陸續有籌資動作。

對此,上海易居房地產研究院綜合部部長楊紅旭認為,房企籌措資金,首先考慮的是銀行信貸,其次是降價促銷,最後才會賣股、賣地、賣項目。因此,部分房企出售資產,正反映資金鏈趨於緊張。

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工商時報【記者陳碧芬/台北報導】

花旗銀行推出「私人財富管理服務」,跨足3,000萬元門檻的專業投資人高端客群。花旗零售銀行事業群負責人李芸昨(1)日表示,花旗將維持一貫的商品平台角色,廣邀各家國際銀行為高端客戶規劃客製化金融商品。

李芸強調,「花旗私人財富管理」客戶是由花旗財管部門擁有8年以上客服資歷的顧問負責,將為客戶量身設計個人化理財組合及投資策略。

花旗銀行亞太區私人財富管理負責人海德爾指出,台灣是繼新加坡,香港和中國大陸,在亞洲第4個推出該服務的市場,各市場是在1年內接踵上市,顯示私銀在亞洲市場的熱度增溫。

他表示,據最近的財富調查,台灣未來3年高資產人口將成長15-20%,私人財富管理服務是為了服務這群在成長中的財富族群。

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工商時報 記者馬婉珍/台北報導

景氣回溫,創業潮湧現,青輔會更宣布調降青創貸款利息,現行利 率由原本的2.295%降至1.87%,減少約0.425個百分點。以每人貸款 100萬元計算,每位創業族約可省下17,000元的利息。

青創貸款自5月3日開始,將利率從原本按郵政儲金2年期定期儲金 機動利率加年息0.9~1個百分點,調降為全部按郵政儲金2年期定期 儲金機動利率加年息0.75個百分機動計息,現行利率由2.295%降至 1.87%,減少約0.425個百分點。

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為了協助年輕人可以圓夢出國留學,台北市政府推出的「希望專案─青年留學免息貸款方案」,今天(1號)起正式上路,台北市教育局表示,只要設籍台北市一年以上、年齡在20-40歲間的年輕人,都可以提出申請,符合資格都可以申請100萬元的免息留學貸款。每年名額為1000名。(林麗玉報導)

為了協助青年出國留學,台北市政府從6月1號開始,開放「台北市青年留學十年免息貸款方案」申請,北市府提供攻讀碩士學位、取得專技證照學生100萬元、博士學位200萬元的10年免息貸款補助,台北市教育局表示,台北市政府每年會開放1000名額,其中攻讀碩博士學位名額800名、攻讀專技證照200名,而台北市的留學十年免息貸款,比教育部推 出的留學貸款條件更為放寬,教育部是家戶年收入在114萬元以下家庭學子,申請留學貸款100萬元可以免息,台北市設的排富條款,是放寬到個人、或全戶收 入最近一年綜合所得淨額未達課稅級距30%或未達申報標準的,都可以申請,也就是說,家戶年所得在300萬元左右以下的家戶青年庭,都可以提出申請。申請 資格是只要設籍北市一年以上、20-40歲青年人都可以提出申請。至於碩士學位或專業技術證照,貸款期限為10年(含寬限期3年)、博士學位16年(含寬 限期5年),前10年利息由市府全額補助,全年接受申請。

 


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