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目前日期文章:201110 (11)

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(中央社記者何孟奎台北25日電)立法院院會今天修正通過銀行法部分條文,未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供連帶保證人,以免民眾幫人作保卻遭銀行討債;但一般保證人不受限制。

民眾向銀行借貸,未足額擔保時,需找連帶保證人作保,但「保人變呆人」等糾紛層出不窮,促成中國國民黨籍立法委員賴士葆提出修法,明定銀行辦理自用住宅及消費性放款,不得要求借款人提供連帶保證人。

賴士葆在修正案通過後表示,很多人不了解連帶保證人就是「另一個借款人」,只要借款人債務出問題,銀行馬上會向借款人及連帶保證人採取保全動作,因而常傳出「保人變呆人」糾紛,這種情況未來可望避免。

此外,三讀通過條文也規定,明定因自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人,其保證契約自成立日起,有效期間不得超過15年;但經保證人書面同意者,不在此限。

 

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工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

為衝第4季消金放款,民營銀行一邊吸收高利新台幣存款,一邊積極推展放款,更打出利率、手續費88折優惠和提出有近1,000元的刷卡金回饋。

銀行主管指出,第4季屬於資金需求旺季,包括企業員工認股、寒假期間旅遊、裝潢等費用,信用貸款熱潮可望持續至農曆年前,是民營銀行近來持續打出低利信貸的主因。

以安泰銀行為例,推出信貸周年慶活動,到明年1月底止,打出首期(月)利率88折、開辦費88折,申貸戶若加辦安泰信用卡,首月任刷一筆888元以上,可享888元刷卡金回饋。

安泰銀行指出,這次活動申貸額度最高500萬元,利率2.53%起跳,借款期間最長7年,即使提前還款也不必支付違約金。

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【經濟日報/記者夏淑賢】

歐債危機持續衝擊全球資本市場,新台幣高利定存成為投資人「保存實力」的避風港,有銀行趁機打出金額無上限、利率加碼,投資人若暫時退場,想等待底部再進場投資,不妨先停泊高利定存,賺點利息。

安泰銀新推台幣高利定存,除單筆定存金額上限1,000萬元,還特別開放同一客戶不限承作筆數。

換句話說,若大戶有5,000萬元資金要存高利定存,只要拆成五筆就可承作。

除此之外,新專案的6個月期平均利率最高可達1.46%,比過去舊專案平均約1.3%多更高。

若不希望定存天期綁太長,投資人可選擇新光銀行推出的三個月期高利定存,增加資金調度彈性,避免沒到期、提前解約時利息打折的風險。

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【經濟日報/記者夏淑賢】

臨時需要調度資金,又嫌小額信貸利息高,有產階級者不妨利用房貸增貸或回復型房貸,利息比信貸低;也有銀行鼓勵信貸客戶在利息優惠期過後若要提前還款,改以房貸增貸支應,提高民眾資金調度的彈性,降低成本。

不少銀行提供前三個月或前半年2%以下優惠固定低利,甚至前三個月不到1%,但若民眾借貸期間比優惠期間長,大多數小額信貸的平均年利率仍達5%以上,比房貸利率還高。因此,銀行業者建議,若本身已有房貸,就可以考慮房貸增貸,或改為回復型(即理財型房貸),把還給銀行的房貸資金再借運用,利率成本就比小額信貸要低。

房貸增貸,是指房貸戶辦理房貸一段時間,清償部分本金後,又再辦理新增房貸。這種做法視同與銀行締結新房貸契約,房貸戶和銀行之間會變成兩個房貸契約並存,一個是原有的舊約,另一個則是增貸的新約;新約的增貸金額,以現在的新估價結果計算可貸額度,再扣除舊約的尚未清償餘額,即為增貸金額,而利率也是以現狀來定。

不過,即便今年市場利率走升,但還是比信貸便宜,尤其信貸一借可能至少一、兩年以上,總費用年百分率多在4%、5%以上。

另一種選擇是將一般傳統房貸改成回復型房貸,也就是還掉的房貸本金可以隨時再借出動用。但回復型房貸與房貸增貸有兩大差異,一是增貸為一次借出金額,跟傳統房貸一樣逐月攤還本息,還掉就不能再借出,不像回復型房貸可隨借隨還;二是房貸增貸利率比回復型低,一般來說,回復型房貸利率加碼,可能會比一般房貸再高50點到100點(1個基本點為0.01個百分點)。但重點是即使是回復型房貸,利率也比信貸低。

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【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】

金管會昨(11)日公布受理民眾申訴金融機構案件,申訴業務類別最多為「放款」類,金管會解釋,主要是債務協商問題最多。


圖/經濟日報提供

過去金管會僅在網站上公布每一季受理申訴的情況,但昨天首度發布新聞稿公告周知。金管會指出,申訴案件最多者,都是消金業務量較大的銀行,希望公布之後,可促使金融機構檢討受理客訴的情況,建立有效的處理流程。

金管會指出,每季都會發函給申訴案件最多的前五大銀行,要求他們改善客訴的情形。如果銀行遲遲未改善,未來銀行在申請相關業務時,金管會將以此作為准駁參考。

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立院財委會通過銀行法修正案 消費貸款比照辦理
銀行:貸款利率恐拉高

【經濟日報/記者李淑慧、邱金蘭/台北報導】

民眾跟銀行辦理自用住宅跟消費性貸款將有重大變化,立法院財委會昨(6)日審查通過銀行法修正案,未來銀行辦理自用住宅貸款及消費性貸款時,不得要求借款人提供連帶保證人。


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工商時報【記者孫彬訓/台北報導】

泛公股行庫瞄準本季招標的全國公教員工房屋貸款,找尋利基市場,包含三商銀(華南銀行、彰化銀行、第一銀行)等泛公股行庫都敲定將搶標。

另外,為了因應國銀放款覆蓋率逐步提高,且反映成本,這次將揮別現今1.64%的超低利率,各行庫傾向這次利率將拉高,至少從1.73%起跳,甚至要以1.8%為最低標。

全國公教員工房屋貸款現由華銀辦理,將在年底前結束。換句話說,未來符合申貸資格的公教員工,在明年新一輪方案推出後,申辦利率可能提高,銀行主管建議,有購屋需求的公教員工要注意相關訊息。

由於政府組織改造,原先負責此項業務的公務人員住宅及福利委員會將調整,銀行主管表示,現在相關招標內容等都尚未出爐,各銀行也都等待政策風向球。

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【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】

名下有房產,但缺現金周轉?銀行推薦可辦理「理財型房貸」,不僅可隨借隨還,有動用才會計息,適合有投資理財或資金周轉需求的民眾。

圖/經濟日報提供

所謂的「理財型房貸」,較精確講法應是「房屋抵押借款」,適合名下有房子、且房貸已經還完、或已經償還大部分本金的人。北富銀、台銀、永豐、中信銀等銀行都推出理財型房貸專案,利率約2.76%~3.58%,比起個人信貸、股票融資、保單借款都還要便宜。

目前市場常見房貸多屬「分期攤還型」(一次撥款、按月還款),即為了購屋目的而向銀行申辦的房貸,如政策性優惠房貸或銀行自辦的一般房貸。這類房貸利率較低,目前約2%上下;但民眾若有臨時性資金需求,必須再重新向銀行辦理增貸,費時又費力。北富銀最近推出理財型房貸,利率僅2.76%,為目前市面上利率最低的商品。

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【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

為協助青年購屋,公股銀行主辦的青年安心成家購屋貸款,將由民國100年底展延到101年底,讓更多有購屋需求的民眾可以受惠。

財政部長李述明(28)日將率公股行庫負責人,向立法院財政委員會作業務報告,財政部在書面業務報告中指出,青年安心成家購屋優惠貸款,實施期程將展延至明(101)年底。

為擴大協助無自有住宅家庭購屋,財政部在100年6月15日修正「青年安心成家購屋優惠貸款」規定,放寬可與內政部「青年安心成家方案」或「整合住宅補貼資源實施方案」擇一搭配使用,最高可獲720萬元優惠利率貸款。

同時取消原定借款人45歲上限的規定,並新增「混合式固定利率」(前兩年固定利率)供民眾選擇,原定貸款總額度2,000億元,也將視實際申貸需求調增,以充分滿足購屋者的需求。

根據財政部資料,截至100年8月底止,各公股銀行辦理青年安心成家優惠貸款共計撥貸26,289戶,金額則有918.03億元,已有不少民眾受惠。

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【經濟日報/記者李淑慧】

民眾購屋,若資金不夠必須向銀行借款,建議應優先選擇利率較低的一般房貸,而非理財型房貸。銀行推出理財型房貸,主要用意是讓民眾可以靈活運用資金,像是股票族、做小生意的老闆,可能隨時需要周轉,較適合辦理理財型房貸。

但若是單純想借錢買房子,一般房貸利息至少可較理財型房貸低1個百分點,長期算下來,可以節省不少利息支出。另外,借款期限也比理財型房貸更久,可以長達二、三十年,理財型房貸最多僅七年而已。 不論是一般型房貸、或理財型房貸,在借款之前,都要先評估一下還款能力。

 


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