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目前日期文章:201202 (14)

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【聯合報/記者姜兆宇/台北報導】

 

永慶房屋大直店業務副理邱昀慧,建議首次購屋的小資女孩,一定要多看多比較再下手。圖/邱昀慧提供

存到人生第一桶金,小資女孩該如何聰明購屋?永慶房屋大直店業務副理邱昀慧建議,小資女大部分時間都花在工作上,因此購屋首選離公司近,或是交通方便的房子。

隻身從台中到台北打拚,69年次的邱昀慧曾是自助餐店小妹、百貨公司櫃姐,進了房仲業之後,才動了買房子的念頭。她認為,一個月要付上萬元房租,不如拿來繳房貸,28歲那年,儲蓄離100萬元還差一點,只好靠個人信用貸款補足頭期款。

當時,她知道自己買不起大直的房子,轉而選擇位在內湖、屋齡15年電梯華廈。

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所謂【更生】?
假設債務人欠款180萬,可是月薪只有24000,扣掉必要支出,如:教養費、養育費及一般家庭開銷等…,最後只剩6000元,法 院判定每個月還6000,最長不超過8年(96期),一般法院判決都是6-8年,(6000x96=57.6萬),每期正常繳款,總共付了57.6萬,則 8年後其餘債務免責(就是不用再還了!!),但不是人人都能申請,必須符合【消費者債務清理條例】

申請對象:
(1)無擔保債務(卡債、小額信貸,有擔保債權拍賣不足額後)欠款金額在1200萬以下的人。

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目前銀行的信用卡現金卡普及使用,時下的年輕人買名牌,大肆消費,不知節制的情況越來越嚴重,正因如此,根據統計,國人信用卡、消費性貸款平均負債為50 萬元,扣除不刷卡不使用循環利息,負債的民眾也不佔少數,但若以現行循環高達18~20%來算,都會背負著卡債永遠還不完的感受,國人以習慣向銀行求救, 一般來說銀行最常使用代償轉貸的方式,所謂的代償就是將你的所有負債整合為一家,將高利率的卡債、消費性貸款(信貸)、車貸以及房貸等等,加以整合,以低 利率還掉高利率的方式,減少利息支出,其中又以月光族或者每月支付高額還貸者,最需要整合負債管理,因此多家銀行轉為債務管理專員,也就是所謂的理債專 員,理債專員會在解釋客戶的各項負債,也會依照客戶每月可負擔的還款金額年限來做理財規劃等,因此建議用代償把時間拉長,以時間換取空間,一般來說客戶最 常使用的方式就是代償轉貸,將負債集中於單一銀行,之後再談如何去得較低的利率,一般民眾在利率的選擇上,必須以利率、額度、年限之上選,不可受單一銀行 侷限,必須選專業的理債專員,為您做真正的理債,為您提供最精準的分析,這樣才是真正的理債,也是理財的一種方式。


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(中央社記者陳守國金門20日電)營建署青年安心成家方案每人最高貸款新台幣200萬元,前2年免利率。金門縣政府追加100萬元額度,協助在地青年購置自有住宅。

縣府建設局都市計畫課表示,青年安心成家方案只要條件合乎規定者都可提出申請,購屋地點不限金門,縣追加的100萬元貸款則規定購屋地點一定要在金門,申請期限到今年底。兩者前2年免負擔利息,第3年起償還本金與利息。

縣府追加100萬元貸款,主要是金門縣房地產價格高,市區每坪20、30多萬元,郊區也高達10多萬元。房地產業者表示,主要是金門建地少。1010220


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第 5 條 更生及清算事件專屬債務人住所地或居所地之地方法院管轄。
不能依前項規定定管轄法院者,由債務人主要財產所在地之地方法院管轄


第 11 條 更生或清算事件之裁判,由獨任法官以裁定行之。

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小豪去逛大賣場,當要結帳時發現他信用卡不在皮夾裡, 小豪非常緊張,他該如何做?

專家:
若有信用卡遺失,先通報發卡銀行掛失信 用卡,以免被盜刷信用卡;之後確認帳務消費發生日、地點、性質,千萬別為了節省手續費,只申報止付或暫停使用;確認掛失後,24小時內找回信用卡,部分銀 行因掛失零風險的管制,可免收掛失費;一般掛失費為新台幣1,000元,部分銀行享一次免掛失費的機會,或憑報案三聯單證明且免收費。

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許多卡債族申請更生卻遭到駁回,法官的刁鑽早有所聞,但加害人更生法官都給予機會,法官的認知上欠錢比殺人還罪不可赦,這種扭曲的觀念卻無法被導正,以致許多卡奴生活喘不過氣,一直被壓榨,最後選擇了結自我,甚至帶上一家口走上黃泉路。

依據中央研究院公佈的卡債族人數由九五年的52萬人增加到現在的80多萬人,《債清條例》實施三年以來成效不彰,債務人向法院聲請的更生案件中有76%都遭到駁回,僅24%被認可,相對於日本85%到92%的通過率,我國法院審理更生案件顯然偏向銀行,過於苛刻。
目前債務人向法院聲請的清算案件中,僅有9.5%的清算案件被法院裁定免責,相對於美國及德國的99%、日本97%免責比例,我國顯然以免責為例外,有違《債清條例》規定。
為 了減輕卡債族等債務人的清償壓力,立法院2011年12月12號三讀通過「消費者債務清理條例」的修正。針對卡債族或小額貸款債務人,未來會放寬聲請更生 方案的條件,除了經法院認定「已盡力清償者」,可被裁定認可更生方案之外,如果債務人沒有固定收入,但有保證人提供擔保,只要法院認為條件公允,也能裁定 認可更生方案。

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每年每人都有贈與的免稅額220萬,可以讓您免稅贈與移轉現金、股票或不動產至第三人!許多人可利用每年贈與免稅額,將財產移轉至小孩名下,這個免稅額是一定要在年度內使用,不可以累計當然也無法繼承延續,只要額度不超過就不會有贈與稅的課徵,更要注意財產移轉的時間

PS: 若你有2子女,每人110萬(220萬÷2=110萬),利用免稅額將現金轉到子女帳戶中,就可避免贈與稅。
  匯款日為贈與日。
  贈與契約訂定日為贈與日。
  訂定贈與生效日者,以生效日為贈與日(如預售屋之贈與日以取得執照日為贈與日)。

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信用卡消費大家都知道能分期,但分期都要算利息,於是銀行推出分期信用卡,只要你刷滿指定額度,就可享有分期0利率的優惠,不限消費地點,不限消費時間, 持卡者可根據自身的消費狀況,以分期方式繳付卡費,讓資金運用更為靈活,也可避免動用循環信用。因此零利率、零手續費的分期信用卡,自然成為不少消費者所 推薦的消費方式。
  目前推出有分期信用卡的銀行,大略有大眾銀行中國信託、聯邦銀行、第一銀行、兆豐商銀、新光銀行、遠東商銀等,根據自己 的需求選擇各家銀行所推出的分期信用卡,能夠彈性運用手上資金,但各家銀行所推出的分期信用卡,使用方式及內容大不同,建議您先好好比較哪張卡比較符合自 己的消費方式,再去申請。

以下各家銀行分期信用卡,將探討差異:
  大眾銀行的「分享卡」,除了一般消費通路4期零利率外,在百貨公司、大賣場、飯店、旅行社等特約商店,以及國外消費時,還能更進一步分到8期,最少消 費金額999元,刷卡上限20萬,分期期數可自行設定4期、12期、18期、或24期,而超過0利率優惠期數,每期手續費為1%;基本都有4期0利率,讓 消費者手上資金能有更多運用。

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信用卡自1951年問世,不少人已習慣它的方便性,現代許許多多卡奴似乎忘記,使用信用卡消費是需要付款的,當下享受購物的快感,到隔月初攤開帳單,發現帳單金額過多,自己根本沒能力負擔。
當然也有人把信用卡給他人使用,卻不知已經違法,這種行為同等詐欺,等於你是用你的信用去欺騙銀行核發卡片下來,供給第二人使用,若正常繳款,銀行是不去干預使用,萬一有什麼狀況,自己就要有心理準備。
看 到琳瑯滿目的信用卡DM,DM上總是標榜【信用卡循環利息低】,只要你繳款正常、當月結清,就算有循環也才8%而已甚至有人更低,但是銀行是精算家,會給 這麼低利率只因為:你是優質客戶,當月繳清,不會循環。一旦當你開始只繳最低應繳金額的動作時,你從下一期帳單來時,你會默默的看到你的利息8%前面會多 了一個1,你的循環利息會接近20%。
而上次未結清的金額+利息,會連同這次的一起加進去,變成息滾息,導致最後你只會發現你怎麼一直在繳利息的狀況,這也是卡奴會有還不完的負債。

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現今社會塑膠貨幣的交流,儼然成為大眾的消費習慣,出們不必攜帶大把鈔票,持卡者享有「一卡在手,行遍天下」及「先消費,後付款」的便利,當刷卡購物後, 平均38天左右才需要支付這筆帳款,更可配合持卡者的需求,使用「循環信用」及「預借現金」功能,以分期付款的方式來繳付消費款,讓持卡人能靈活運用資金 養成消費理財觀念!
銀行為拓展信用卡卡量,皆不斷推出『促銷活動』及『紅利點數回饋』吸引消費大眾申請卡片,持卡人除了購物方便之外,還可享受許多的折扣優惠,無形中讓持卡人減少許多的開銷。
對持卡人而言,有幾種效益:1. 方便性 2. 安全性 3. 可當理財工具 4. 身份象徵 5. 可集點換贈品

而對金融業來講,除了降低成本,提高正確性及降低風險,增加資金存量之外,也可以提高品質及增加收益

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【經濟日報/記者陳怡慈/台北報導】
又到開學繳交學費時刻,中信銀昨(2)日表示,使用「27608818繳費平台」,方便省時、免出門、免手續費,上網或撥打語音服務即可輕鬆繳學雜費。

即日起至今年2月29日止,凡持中國信託等31家合作發卡銀行中的任何一家銀行信用卡,使用語音專線(02)2760-8818或上網至www.27608818.com完成繳交學雜費,就有機會抽中數位相機,共計30個名額。

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【聯合晚報/本報訊】
熱鬧的春節剛結束,低利率與高物價的時代,如何善用銀行存款及聰明消費,讓年終獎金或是存款發揮最大效用?

民眾到銀行存定期存款,無非是想賺取利息,但通常只能一直等到定存到期才能提領利息,或只能在每個月領到年度利息的1/12而已。為此,華泰銀行最近推了「先得利」定期儲蓄存款專案,客戶存入13個月或15個月存期固定利率定期儲蓄存款,即可在第一時間享有依牌告利率將利息一次全部領取,讓客戶利息先領先用,且不需搭配任何投資商品,讓定存客戶有新的選擇。

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渣打、星展差異化搶客
【經濟日報/記者李怡男/台北報導】

小額信貸商品競爭激烈,星展、渣打等銀行有別同業大多主打利率前低後高型商品, 分別推出利率遞減型、「一率到底」的固定利率型,搶攻個人信貸市場,提供貸款戶不同的資金調度選擇。

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