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目前日期文章:201203 (15)

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房貸展延期限 延至六年 銀行不能要求連帶保證人 車貸也適用

【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

民眾購車、購屋貸款權益將更有保障,銀行公會理監事會昨(29)日通過個人購車及購屋定型化契約範本修正案,重點包括借款人可延長的還款期限上限,從四年拉長到六年,銀行也不能要求連帶保證人等。

圖/經濟日報提供

配合銀行法保證人規定及消費者債務清償條例等修正,金管會指示銀行公會修改個人購車及購屋定型化契約範本相關規定,以加強保護消費者權益。

銀行公會已擬妥修正草案,並經昨天理監事會議通過,修正重點包括將現行「個人購車及購屋定型化契約應記載及不得記載事項暨範本」,分別修訂為「個人購車」、「個人購屋」等兩個獨立的定型化契約規範,以利消費者選擇。

並配合消費者債務清償條例修正,在購屋定型化契約範本中增訂,借款人履約顯有重大困難,且依消費者債務清償條例提出協商請求時,得向金融機構申請延長期限的上限,從原本的最長四年,改為六年。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

銀行公會研擬修改個人購車及購屋定型化契約範本,將增訂多項有利消費者條款,包括:車貸若有十足擔保,不得徵求連帶保證人;借款人還款有困難,依消費者債務清償條款申請協商,可延長的還款期限上限,從4年拉長到6年等。

配合銀行法修正,依規定,銀行辦理汽車貸款、房屋貸款,只要取得十足擔保,除非借款人主動提供保證人,否則銀行不得要求徵取保證人。

另外,若金融機構未取得保證人的書面同意,保證契約有效期間不得約定逾15年。

因應「消費者債務清理條例」修正,銀行主管指出,將來因債務前置協商不成而走上更生或清算債務人,房貸延長還款期限將由目前的最長不得超過4年,放寬到最長不得超過6年。以20年期房貸為例,倘若債務人的房貸原來只能延長到24年,以後可望放寬到不得超過26年。

銀行公會今天將召開理監事會議,一旦討論通過,將來銀行將分別訂定車貸、房貸兩個獨立的定型化契約,以便消費者選用。

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【聯合報/記者薛翔之/台北報導】

「O小姐,您是本行優質客戶,我們現在推出利率超優惠的信用貸款,不知道您有資金需求嗎?」不少民眾都接過這類的銀行行銷電話,金管會昨天說,客戶只要表明不願接受電話行銷,銀行就應該停止對該客戶促銷。

此外,如果電話行銷的商品內容是保單,電銷人員不可以「假銀行之名」行銷。以後電銷人員必須說,自己是XX保險公司,或XX保險代理人公司、而不是XX銀行。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示,「不希望他們(客戶)因為信賴銀行,而誤買保單」。

金管會昨天發布銀行電話行銷的三大原則,第一,銀行透過電話,行銷信用卡和貸款業務時,不可在電話線上成立交易,還需要訂立書面契約,當客戶表示「我不想再接到行銷電話」,銀行不可再用電話行銷方式,對該名客戶推廣業務。

官員指出,銀行的電銷人員在資料上註記該客戶「不接受電話行銷」後,須將資料回傳到總行,可能要一周的時間,客戶在表態後的一周內,若仍接到行銷電話,金管會希望「民眾體諒一下」。但如果超過一周行銷電話不斷,「歡迎向銀行局、保險局檢舉」。

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銀行法去年修正 不必提供「連帶保證人」範圍 僅限自宅及消費貸款

【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

民眾向銀行借款後,如果資金是用於買賣股票或做生意周轉等投資理財用途,就不適用借款保證人新規定,民眾最好弄清楚才能確保自身應有權益。

 

 

去年新修正的銀行法第12條之1及新增的第12條之2規定,民眾向銀行辦理自用住宅貸款及消費性貸款時,不論有無足額擔保,銀行都不能要求借款人提供「連帶保證人」。

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較房貸低 具備5條件才享低息

2012年 03月20日

【廖珮君╱台北報導】小額信用貸款利率殺紅眼,有銀行針對女性推出信用貸款,前3個月固定利率1.01%,比房貸利率1.64%還低,創下市場最低價。銀行主管說,要享低息不易,須有低負債比、低卡債、好的還款來源和收入,且過去沒不良還款紀錄等5大條件。

收入負債比須低於22倍

目前市場推前3個月信貸利率低於2%者,包括安泰銀、滙豐銀和星展銀等,其中以安泰銀針對女性貸款,推出前3個月固定利率1.01%、第4個月起2.88%,平均首年利率僅2.41%,為市場最低價。
據透露,該1.01%低率信貸,也引發金管會關切。安泰銀消金經理高永和昨說,此低率信貸僅屬短期促銷,也鎖定低倒帳率的女性客層,藉此增女性客戶數,內部目標希望女性信貸客戶數可增5~10%。
高永和說,1.01%信貸專案,內部5大授信條件沒有放寬,如收入負債比(DBR)需低於22倍,即月薪3萬元、在所有銀行負債最多66萬元;其次是否有太多卡債;或近期內有3家銀行查信貸紀錄,顯示該客戶向多家銀行申請信貸,就不是銀行認定的優質客戶。

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救市 房仲結合銀行

【馮牧群、張琬聆、蔡佩蓉╱台北報導】為吸引年輕人買房和挽救房市低迷買氣,永慶房屋昨天宣布與銀行合作,推出長達40年期的房貸方案,將通常是20年期的房貸拉長成40年,買屋者每月還款可減少4成,減輕不少壓力。

奢侈稅去年6月上路後,房市交易量一路走低,據內政部和房仲業者統計,今年1月交易量不到去年3月的一半,但房價始終沒降,台北市房屋均價每坪還超過50萬元,一般民眾根本買不起房子。
另據永慶房屋統計,今年第1次買屋民眾的比率相較去年增加5%~10%,顯示房價雖然沒降,仍有不少年輕人希望買屋,擁有自己的窩。

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【聯合晚報╱記者游智文╱台北報導】

台灣企銀即宣布即日起至今年底推出「澳幣、紐幣及南非幣外匯定存三高利優惠活動」,即日起至今年12月31日止,臨櫃辦理澳幣、紐幣或南非幣外匯定期存款1個月(含)以上存期:澳幣或紐幣金額達1萬元以上,南非幣金額達5萬元以上,即可享有該行掛牌利率加1碼(0.25%)的優惠利率。

如澳幣或紐幣金額達10萬元以上,南非幣金額達50萬元以上,則可享有該行掛牌利率加2碼 (0.5%)之優惠利率。

另外如果民眾於活動期間內透過網路銀行辦理澳幣、紐幣或南非幣外匯定期存款1個月以上存期,則不限金額,均可享有該行掛牌利率加2碼之優惠利率承做。

 

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【經濟日報/記者夏淑賢】

台股漲到8,000點之上後震盪整理,投資人此時若是想獲利了結,等待大盤拉回後低檔布局的機會,不妨考量把資金放到新台幣高利定存。

銀行財富管理主管表示,新台幣高利定存屬於防禦性佳的投資工具,且無匯兌與投資風險,是保守型投資工具的首選。

不過,投資人要留意的是,與外幣高利定存不同,不少銀行推出的台幣高利定存,天期長達一年,或者是像星展銀把定存拆做兩塊,但要求投資人同時承作,一為2個月期,一為10個月期。

天期最短的只有安泰銀行,為101天期,約當將近三個半月。

如果投資人這波台股賺到錢,先將獲利先落袋為安,想將資金轉進定台幣定存,則要選多久天期、多少錢,應同時考量台股回檔整理時間,及布局步調?才不會出現定存還沒到期要解約,心疼利息損失的問題。

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中國時報【沈婉玉╱台北報導】

昨日台灣企銀召集台銀、合庫、土銀、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀等8大公股行庫研商微型企業貸款方案草案,規劃未來貸款對象將擴及沒有設立公司登記的「個體戶」。若獲經濟部中小企業信保基金支持,並提報財政部同意,預計本月底前就會推出,預計超過10萬戶個體戶可受惠。

財政部長劉憶如指示公股行庫力推微企貸款,以協助內需產業茁壯。財政部高層表示,只要8大公股研議的方案可行、合適,財政部就會盡快正式對外公布。台灣企銀融資經驗豐富,以目前速度,希望本月底前方案就正式出爐。

財政部高層強調,公股行庫微企貸款不是要比現行相關政策性貸款「寬鬆」,而是要符合「貸得到」及「對微型企業有實質上幫助」原則。若方案過於寬鬆, 讓銀行在風險考量下不敢放貸,就沒有意義了。希望推出「公股行庫微企貸款方案」出爐後,可提供微型企業的融資需求,讓微型企業由小變大。

據了解,昨日各行庫達成初步共識,微企貸款適用對象,將不限有辦理營業登記的公司,也就是一般沒有稅藉登記的小店家、個人工作室等,也可以申貸。融資額度最高100萬元,貸款利率暫訂3.5%,還款期限依條件最長7年。

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【聯合報/記者林政忠/台北報導】

財政部長劉憶如昨天指示,公股銀行不能光以賺錢為唯一指標,在貸款給微型企業和服務業的政策方向,公股行庫應扮演更積極角色,「終極目標是創造就業,以增加服務業來創造就業」。她要求公股行庫在1周內提出方案。

劉憶如昨天主持「公股金融事業研討會」。她指出,2008年金融海嘯時,公股行庫曾扮演非常重要的角色,這也是全球對於公股行庫民營化暫緩的原因;民營化之前,公股行庫應有區隔,如果有所謂的政策任務,公股行庫存在目的應創造更多就業,不光是和民營銀行競爭市占率或報酬率,「究竟公民營是不一樣的」。

她舉例,很多街頭巷尾的小吃店、影印店或服務業,公司名下沒有財產,這些規模較小的微型企業若要擴充業務,不太容易向銀行借錢或直接融資,因銀行要看抵押品,偏遠地區的微型企業可能就「跟會」或跟親戚朋友借錢;她希望公股銀行暫時沒有談民營化時,應扮演更積極、正面的功能,「這是很全面性,不是只扶植某一種產業」。

劉憶如強調,沒有抵押品的利率可能會高一點,她也不希望增加銀行的逾放比率,至少微型企業不必再跟會或跟親友借錢,這不是紓困或救助,她希望能創造「雙贏」;「至於具體的放款額度和利率都還要再談,財政部會先提出一套基準」。

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隨借隨還 不用即免息

【聯合報/記者孫中英/台北報導】

台股春節前後開始走強,不少投資人積極籌措大筆資金重返股市。銀行主管建議,理財型房貸是不錯的籌資管道,因有不動產當擔保品,貸款利率較便宜。目前理財型房貸貸款期限7年,最高可借到房價的8成。

北富銀、國泰世華、台灣銀行及永豐銀行等都推出理財型房貸產品,目前借款利率在2.76%到3.12%之間。但要注意的是,借款時還有手續費支出,最低也要3000多元。

北富銀消費金融副總經理張明政表示,理財型房貸有幾大特色,一是「隨借隨還,不用即免息」,依實際動用金額及天數來計息。其次,股票融資、信貸等其他貸款產品,借款利率在6%到13%之間;但理財型房貸利率相對較低,約2.76%到4%左右。

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【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】

安泰銀行不動產相關放款比重從去年的61%降至52%,銳減近170億元,今年可望跌破五成,降低外界過去對該行只做不動產相關放款的刻板印象,有利於大股東私募基金隆力集團出售持股行情。

不過,安泰銀總經理丁予康昨(6)日不願評論隆力賣股事,僅強調經營團隊責任就是把銀行績效做好,他本人未與隆力簽契約,改造安泰銀是他職涯最重要的挑戰。

安泰銀去年獲利續創新高,累計去年全年稅後純益22億元,每股稅後純益1.31元,丁予康說,已經和金管會溝通過股利政策,金管會同意安泰銀只發現金股息,不發股票股利,股息水準將高於去年每股配發的0.6元。據了解,可能有0.8到0.9元水準。

另外,丁予康也表示,安泰銀總放款覆蓋率已有0.75%,今年底可到1%,也不排除在法令放寬後,申設大陸分行,目前對福建平潭相當有興趣,主要著眼試點開放措施,可以跳過代表處階段直接設分行。

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

 

 

景氣尚未復甦,車市已開始報佳音,銀行及租賃業紛紛搶進汽車融資市場,除了傳統的汽車放款,重型機車以及動輒要價千萬元的超級跑車統統可以融資。另外,也有近3成機車車主選擇分期付款買機車。

目前車貸放款銀行前三大分別是:台新、三信商銀和中國信託,其他包括新光、聯邦、遠東、元大銀行也有推出車貸業務。

到底向銀行融資或車貸公司借款那一種條件較優惠?台新銀行表示,買新車向銀行辦車貸,可由貸款銀行派員與車商接洽;此外,向銀行貸款資訊較透明,若審查過程全面e化,會縮短申請時間。

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有些人忙於工作賺錢,卻往往入不敷出,人生彷彿有遙不可及的目標,其實我們可以不用那麼辛苦,透過理財貸款、善用資源,夢想將不再只是夢想,幸福的家庭也不再是難事。

『貸款』許多人都熟悉也有概念,但對銀行授信準則不了解,就如:信用評分

1.同事間一齊申請辦理一家銀行信用貸款,彼此的條件如:學歷、年資、收入都差不多,為什麼有些人可被核准,有些人核准了但額度卻很少,甚至有些人未核准!

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【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

 

金管會昨(29)日表示,已協調銀行及財金公司,透過ATM跨行提款及轉帳的手續費,將各調降1元及2元,成為5元 、15元。圖/經濟日報提供
金管會昨(29)日表示,已協調銀行及財金公司,透過ATM跨行提款及轉帳的手續費,將各調降1元及2元,成為5元 、15元。

為鼓勵金融業者降低金融交易手續費,減輕民眾負擔,金管會在2月23日邀集財金資訊公司及銀行代表協商後決議,每筆ATM跨行領現交易手續費擬調降1元,調降部分由財金公司吸收負擔。

每筆跨行轉帳交易手續費擬調降2元,分別由財金公司及金融機構各吸收1元。

網路銀行及行動銀行的跨行轉帳手續費收取部分,各銀行除應將跨行轉帳手續費調降2元部分,反映於向客戶計收的費用外,應再檢視相關必要的營運成本後,提供客戶較ATM轉帳更優惠的手續費。

金管會表示,這項調降措施,將在銀行及財金公司研商調整相關作業及所需時間後實施。

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