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目前日期文章:201208 (19)

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【經濟日報/記者陳怡慈/台北報導】

建築與房貸餘額持續雙創新高。中央銀行昨(27)日發布消費者貸款及建築貸款餘額統計,7月底建築貸款餘額逾1.48兆元,較6月底增49.11億元,續創史上單月新高。

購置住宅貸款7月底餘額近5.35兆元,續創史上單月新高,且單月大增303.82億元,是16個月來增加最多的月份。

央行經濟研究處副處長陳一端表示,7月建築貸款金額雖持續增加,但已較6月的270.44億元減少,屬合理健康的成長。

至於購置住宅貸款,單月大增逾300億元,她解釋,7月有較多建案完工進行分戶貸款,因而推升房貸金額。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

銀行強力推出美元優利定存,但理財專家也建議,民眾除了在高利誘因下,也應留意高利下可能承擔的匯率風險,以及中途解約的相關權益,有些定存天期較長的,仍有到期前1個月解約可打八折,但若只存1個月期定存,則中途解約不計息。

此外,銀行理專也提醒,由於優利定存,所以各家銀行都會設下各種門檻,例如會要求是新資金,還有最低起存金額、專案到期日等,各銀行都有不同的規定,因此,承作前要先向銀行詢問清楚,以確保權益。

近期市場揣測認為,未來美國推出第3輪量化寬鬆(QE3)機率升高,引發歐元、澳元等升值,也帶動新台幣、韓元等亞洲貨幣走揚,新台幣兌美元匯率近日再度升破30元大關。

銀行表示,民眾若有意將部份長期資金放在美元定存部位,可趁著這波新台幣匯率升值時兌換較有利,但若是只做短期美元存款,就要留意匯率風險。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

銀行推出美元及澳元優利定存一波波,近日再有台北富邦銀行、星展銀行、板信銀行及安泰銀行等,推出利率優惠或加碼的定存專案,值得手中有閒置資金的民眾留意。

其中,北富銀祭出1個月期美元定存1.6%、澳元更達5.2%,居各銀行之冠;星展銀行則鎖定高額族群,定存10萬美元以上,4個月利率高達1.8%;安泰銀則推出活存利率0.3%,對於有資金暫時停泊的民眾來說,優惠利率相當吸睛。

歐洲主權債務問題暫時喘口氣,未再出現負面消息,再加上海外資金需求減弱,近期台北銀行間美元拆借利率持續走低,對於大型銀行來說,手中美元部位相當充裕。

但中小型銀行,因長期較欠缺美元部位,近日持續推出美元優利定存,希望加強吸收美元資金,因而讓民眾仍有機會享受高出市場相當高的利率,有些利率可能高出大型銀行1倍以上。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

國內銀行一旦開辦人民幣存款業務,潛在商機究竟有多大?台灣銀行董事長劉燈城昨天首度公布,依香港開辦人民幣存款業務的經驗,約有十分之一的存款戶會選擇人民幣存款;以國內存款31兆元台幣計算,預計可望吸收到3兆多元。

不過,他強調,因近來人民幣表現平平,不像以往趨勢看升,將來國內銀行開辦人民幣存款後,民眾是否選擇存人民幣存款,還有待觀察。

劉燈城昨天下午出席由台銀主辦的「環保愛地球書香傳愛捐書親子公益活動」時指出,目前國際金融業務分行(OBU)已經開辦人民幣存放款業務,但OBU限境 外法人和個才可以開戶,仍有許多條件上的限制,台銀OBU迄今只收到2億至3億元人民幣(約合10億到15億元台幣)存款。

他說,將來國內指定外匯銀行(DBU)開辦人民幣業務後,若開放範圍比較大,例如包括理財、授信、債券及人民幣存款,即一般人可以存人民幣存款,對銀行來說商機比較大。

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【經濟日報╱文/夏淑賢】

對於大多數收入固定的消費者來說,就算再謹慎規劃收支平衡,還是難免有時候會碰上「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」狀況,這時候,有高度機動便利性的借貸商品,正可派上用場。

所謂「非規劃內支出」,像是修車、醫療住院、生意上資金周轉等,而「周期性大筆支出」,最常見的例如有繳稅旺季、結婚旺季、農曆過年前、寒暑假開學前等, 這些狀況難免需要即時的小額資金調度。由於這種資金需求的金額通常不是很大,可能幾千元到數萬元不等,通常不便向親友開口借錢,也不願意轉向地下錢莊借, 或是到當舖典當東西,這時,向銀行申請貸款,確實是提供了資金需求者一個不錯的資金借貸管道。

銀行業者指出,比較目前市場上較為方便的借貸管道,例如現金卡、小額信貸、理財型房貸等。其中現金卡和小額信貸都是以日計息,如果貸款人不動用就不算利息,適合有短期資金周轉的人,如短線股市投資人。

不過,如果就機動性來說,現金卡還是最為方便,若徵審順利,最快申辦當天內即可撥款;小額信貸最快也約需要一周;理財型房貸則要視是否已事先申請房貸,若在辦理房貸時一併申請,日後有資金需求,也可以在當天取得資金,但如果是沒有不動產的消費者,這條管道就走不通。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

暑假即將結束,銀行業者配合學校開學等父母資金需求高峰,銀行紛紛推出利率優惠的就學貸款等專案。

第一銀行即日起推出免保人的「第e學苑貸」,利率最低2.72%、最高3.41%左右。學生最高可貸到20萬元,學生親屬最高額度為30萬元,貸款年限2年。

一銀指出,這項貸款要收取300元徵信查詢費及1,000元開辦費;但貸款戶若是原房貸或信用貸款戶,開辦費減半。

合庫銀「Winner就學貸款」第1年最低利率為2.845%,第2年最低2.92%,年限最長可達12年。

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【聯合報/記者孫中英/台北報導】

金管會打房轉向「購地貸款」,金管會鎖定16家「購地放款集中度偏高」銀行限期要求提出改善計畫,同時在月底前提高整體不動產放款的備抵呆帳。

銀行業者說,為符合金管會「改善」要求,銀行必須設法壓低「購地放款」的比例,或者緊縮放款;另外銀行增提不動產放款的備抵呆帳,連帶必須提放款利率,加重貸款人負擔。

銀行業者說,銀行「購地放款」主要客戶都是建商,緊縮放款與升息,將影響建商資金調度,間接達到「打房」效果。

銀行局局長桂先農說,銀行局此次是針對部分購地放款集中度偏高銀行,要求這些銀行2周內提出改善計畫,月底前就6月底的不動產放款餘額增提備抵呆帳。

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【經濟日報/記者陳美君/台北報導】

 

民眾辦理房貸前,對貸款規定可得停看聽。圖/經濟日報提供

買2戶住宅打通成1戶,若不只1個門牌號碼,小心被銀行視為房市投資客,貸款條件比一般自住戶更嚴苛,不僅房貸利率不得低於2%,貸款成數還得比照央行房市管制措施,最高不得超過六成。

擔心房市泡沫化,直接衝擊高單價、低總價的小套房行情,不少銀行將小套房貸款拒於門外。不過,有不少民眾為了享有更大的居住空間,選擇買2間小套房再打通成1間,對此,銀行主管表示,民眾購買2戶房產合併為1戶,要特別注意「門牌」的問題。

若是買預售屋,打通後合併成1個門牌,因只有1份權狀,便可視為1戶住宅;不過,若2戶合併後仍為2個門牌,由於房屋所有權狀有2份,貸款時將被銀行視為 「2戶」房產,此時,若貸款人又是同一人,便適用央行對大台北都會區的房市管制措施規定,同一人名下有2戶以上房貸,房貸成數不得超過六成、貸款利率超過 2%,且不得適用寬限期。

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20歲以上、45歲以下 每人每次最高貸400萬 可至各銀行辦理

【經濟日報/記者陳美君/台北報導】

 

圖/經濟日報提供

想一圓「頭家」夢嗎?青年創業貸款助你一臂之力。想辦理青年創業貸款的青年頭家,可至台銀、合庫、台灣企銀、一銀、華銀、新光等各銀行各分行,以及玉山、台北富邦及高雄等銀行的部分營業單位洽詢辦理。

所謂「青年創業貸款」,是政府對於具完備貸款條件的初創業青年,透過金融體系提供部分資金協助,因此對象必須為中華民國國民,在國內設有戶籍,年齡則是在20歲以上、45歲以下,具工作經驗,或受過經政府認可的培訓單位相關訓練者,男性需服役期滿或依法免役。

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【經濟日報/記者陳美君/台北報導】

想申請青年創業貸款,該選哪家銀行?銀行主管指出,企業負責人應把握與營業據點距離較近、過去往來密切等兩大原則,較能順利申貸。

銀行主管指出,申請人應審慎選擇承辦銀行,以免日後徒增困擾。選擇貸款銀行,最好以離民眾創業所在地不遠為原則,以便就近辦理申貸手續,以及借款後的還本付息,而且日後事業茁壯成長時,如需銀行進一步提供融資,也可以以事業體名義就近與銀行往來。



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【聯合報/記者孫中英、羅兩莎/台北報導】

金管會檢查局日前專案金檢部分銀行不動產放款,發現有大型行庫「超限」三百億元。官員昨天表示,銀行放款只要資金用途跟不動產有關,都必須受到限額控管。

金管會銀行局局長桂先農表示,他還不了解檢查局的檢查結果,但如果銀行只是放款「超標」,銀行局會要求銀行先增提放款的呆帳準備金;若銀行確有違規情事才會處分。

不過,金管會拿各大行庫承做企業購置不動產「開刀」,立即引起各銀行反彈。銀行主管指出,財政部日前邀集行庫高層座談時,某銀行代表「開砲」,希望財政部能與金管會溝通,避免衝擊企業籌措資金。

銀行法規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額,不得超過放款時所收存款餘額及金融債券發售額加總的百分之卅。

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【經濟日報/記者李怡男/台北報導】

 

圖/經濟日報提供

全球景氣一片低迷,民眾財富隨之縮水,不少人有臨時的資金需求,銀行建議可利用理財型房貸周轉資金,雖以房屋抵押借款,但可隨借隨還,適合短期及臨時的資金周轉。

銀行表示,這類商品的授信風險高於一般房貸,申貸者多是具有一定財力或擁有較佳信用的客戶。

理財型房貸雖將房屋抵押借款,但已償還的房貸本金可隨時動支,資金運用較具彈性,可供貸款者因應目前市況不佳時的資金所需。

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合庫銀行、土地銀行兩大房貸銀行承做房貸額度接近「滿水位」,合庫銀率先宣布,一般房貸利率調高為2.47%到2.80%,房貸利率業界最高,據了解,台 銀、彰銀與土銀等都打算跟進升息,銀行房貸吹起「升息風」,金融市場人士說,各家銀行「漲」聲響起,利率水準在2%以下的房貸恐將絕跡。

合庫說,由於目前房貸放款總額已逼近法令上限,因此除「青年安心成家」政策性房貸,一般房貸利率一律2.47%起跳,首次購屋貸款利率拉高到2.47%,非首購利率2.8%起跳,並不排除調降房貸成數。

合庫之後,台銀以「貼近市場利率」為由,將房貸利率從2%左右,調高為2.4%至2.5%。

彰銀密切注意市場對合庫與台銀升息反應,考慮將一般房貸利率拉高到與台銀相同的水準。

合庫說,最近除調高房貸利率,土地融資利率也從2.2%拉高到2.7%至2.8%外,建築貸款利率漲到3%以上,而且「過去半個月幾乎不再做土地和建築貸款。」

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【聯合晚報/記者葉憶如/台北報導】

安泰銀行推出美元優利活存加碼專案作為資金的短期停泊,利率高達0.3%。

即日起至9月30日前新開立外匯綜合存款帳戶並參加美利優活專案,存入資金達5000美元以上,即可在12月20 日以前享有較本行美元活存牌告利率6倍的美元活存專案,讓短期資金賺取較高利息收益。安泰銀行財富管理部表示,近期同業推出的美元活存,在門檻及客戶或申 購上,多限定特定網銀客戶或是理財貴賓方可取得優惠。

安泰銀表示,由於全球主要的投資金融資產標的大多數以美元計價為主,建議投資人將資金先停泊在外匯綜合存款帳戶內。目前一般銀行的美元活期存款牌告利率, 約0.02%~0.05%,參加「美利優活專案」,主要結合活存帳戶資金運用靈活度及定存高利兩大優勢,投資人可享高於美元活存牌告利率6倍以上優惠外, 未來隨時可利用美元部位直接投資。


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【聯合報/記者孫中英/台北報導】

台北富邦銀行表示,即起到9月28日止,受理學生申請就學貸款。北富銀是教育部指定,專責辦理台北市高級中等以上學校學生就學貸款業務的銀行,目前學貸年息為1.83%,便利超商也可代收學貸還款金額。

北富銀副總經理張明政表示,為節省現場等候時間,申貸學生可先登錄該行網站上的「就學貸款專區」進行線上申請。

張明政表示,依就學貸款辦法規定,貸款學生應自畢業或退伍後滿1年的次日起,依年金法按月平均攤還本息。提醒須開始還款的學生,承貸銀行會在6月初陸續寄出還款通知,收到通知後,自7月起開始還本付息。

張明政表示,北富銀已與全省統一超商合作,透過超商即可代收就學貸款本息。此外,若有符合繼續在國內升學、服兵役、或低所得等特別情況者,可到原承貸銀行辦理展延還款。

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【經濟日報╱文/夏淑賢】

 

 

各國正陸續啟動降息循環,在還沒有進一步降息前,用定存鎖住相對高的利息,不失為一個聰明的選擇。

雖然歐洲中央銀行(ECB)總裁趕在英國倫敦奧運開幕之前,宣示將盡一切最大力量,來穩定歐元區制度的穩定,造成西班牙10年期公債殖利率大幅下滑至7% 以內。但觀察近期歐洲主要國家經濟數據可知,目前歐洲區經濟成長動能尚在緩慢打底中,雖然歐美股市因ECB決心與歐美可能有新一輪寬鬆貨幣政策而反彈,但 隨時拉回的風險仍高,全球資本市場仍處於高度不穩定狀態。

加上台灣央行有可能機動降息,沒有匯兌風險又可鎖住高利的台幣高利定存成為資金避風港,不論是大膽投資客暫時停泊資金,或是穩健保守族群增加定存資產配置、逐高利而居,都可考慮承作。

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【經濟日報╱記者陳美君/台北報導】

蘇拉颱風過境,全台陸續傳出災情,為協助民眾重整家園,台灣銀行等9大銀行推出天災救助與低利貸款,以農委會「農業天然災害低利貸款」為例,依災情嚴重程度公告額度,採固定利率1.25%計息。

 

蘇拉颱風肆虐,挾帶豐沛雨水使得各地出現淹水、土石流等災害,根據中央銀行匯整,包括農委會、經建會與經濟部中小企業發展基金,分別提供「農業天災低利貸 款」、「農漁民天災現金救助」、「天然災害受災民眾建構或修繕住宅貸款」以及「天然災害復舊貸款」等優惠貸款專案,民眾可依照受災狀況與自身條件,向承辦 銀行申貸。

為協助災民清理家園,主管機關推出的天災貸款利率水準,皆低於一般市場行情,除農委會主管的「農業天災低利貸款」,以固定利率年息1.25%的超低水準計 息外,經建會與經濟部中小企業的天災貸款,皆是以郵政儲金2年期定儲利率(目前為1.375%)加碼1%浮動計息,現行利率水準約2.375%。

民眾若有修繕住宅或購置日常生活配備等需求,可申請經建會主辦的「天災建構與修繕貸款」,修繕住宅貸款部分,每戶貸款最高額度為200萬元,購置日常生活必需配備則以20萬元為限,承辦銀行包括台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、高雄銀、台企銀、三信銀等。

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

銀行業推出新一波美元存款專案,包括遠東、大眾、元大、新光、星展銀行等,紛紛提高2個月、3個月及6個月美元定存利率,最高達1.55%。銀行主管表示,近期美元高利率存款「大熱門」,不少存款人一次存入金額都超過百萬元台幣。

 

遠東銀行主管表示,歐債危機未見好轉,雖然市場預測 美國可能會祭出最新一波量化寬鬆措施,屆時美元可能走軟;但近期市場憂心全球經濟受歐債牽連,不少國際資金撤出避險,美元指數飆漲創下兩年新高。

遠銀主管表示,在歐債問題短期無法順利落幕下,短期國際美元看漲,需求也大增,客戶詢問美元高利率存款熱度,跟著提高。

元大銀行也表示,美元投資需求長年不變,元大的美元存款專案在今年初就已推出,但因為投資人對美元需求很高,因此決定延長到今年年底為止。

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記者  林惠琴  報導       2012/07/30

 

距離父親節只剩一週,除了送上小禮物、吃頓大餐,感謝老爸為家庭無私的付出外,更不可忽視Daddy的實質「保」障。壽險業者建議,父親是一家之主,保險規劃應視不同時期的需求,而有差異化的配套措施,可利用壽險、意外險、投資型保單、還本型保單等,為自己與家人妥善規劃未來。

在壽險保障方面,針對可能正在償還貸款或累積財富起跑階段的新手爸爸,首重保障型的保險需求。合庫人壽總經理張志杰表示,可先從低保費、高保障的意外險、定期醫療險著手;若揹有房貸壓力,除了基本的壽險保障外,可再加上房貸壽險的相關規劃,以「保」住一家子的幸福。

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