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目前日期文章:201209 (20)

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【經濟日報/記者夏淑賢】

根據最新一期亞洲政經風險報告指出,台灣第2季經濟成長率負成長,居亞洲12國之末,衝擊到民眾投資信心。有銀行推出網路銀行台幣高利活存,讓投資人的資金有進可攻、退可守的暫時停泊處。

遠東銀行針對該行網路銀行FE Direct,最近大幅加碼網銀台幣活存牌告利率,0.45%起息點為全市場最高,成為擁有大筆新台幣資金投資人的新寵。

FE Direct依新台幣帳戶金額0~8萬元、8~58萬元、58~88萬元、88萬元以上四個階段,活存利率分別為0.45%、0.50%、0.66%、0.80%。

遠銀個人金融事業群副總經理楊瑞芬強調,目前市場上新台幣活儲利率平均約為0.28%左右,而FE Direct這波調高活存利率幅度很大,無論0.45%、0.50%、0.66%、0.80%,都遠遠高出平均利率約兩、三倍。依國內所有銀行1個月定存 的平均利率為0.82%,只要在FE Direct的新台幣活存金額超過88萬元,便可享有接近銀行平均定存利率水準,而且還有隨時提領的便利,讓資金運用更靈活。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

台北市政府每年1月1日都會推出「希望專案-青年留學免息貸款」,由於可享長達10年貸款免息的超優惠,每年都吸引許多青年學莘蜂擁搶進。銀行建議,只要拿到入學許可證明文件就可以提出申請,以免沒申請到。

「希望專案-青年留學免息貸款」是由台北富邦銀行獨家承辦。北富銀表示,到9月12日止,到海外攻讀碩士及博士的800個名額,已全數額滿,有需要的青年學子明年申請要快,如果是今年已先入學的,明年也可以及早提出。

至於到海外要取得專技證照,每年有200個名額,到目前為止,仍有100多個名額。

不管是到海外拿碩士、博士或專技證照等,貸款都可享10年免息,以貸款100萬元來說,10年下來約可省下10多萬元利息,可以減輕不少經濟壓力。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

 

 

近10年來,台灣人才海外留學人數逐漸減少,政府為了積極鼓勵青年海外留學,台北市「希望專案-青年留學免息貸款」,祭出海外讀碩博士等可享10年免息。教育部的補助留學生就學貸款方案,家庭年所得到114萬元以下,在就讀期間利息也可全免,相當值得有需求青年學子留意。

台北市政府的「希望專案-青年留學免息貸款」,主要承辦銀行為台北富邦銀行,北富銀資深經理賴振財表示,台北市政府每年提供1,000名海外留學人士,其中碩博士合計800名、專技證照200名,免息時間均可長達10年,相當具有誘因。

在碩士及專技證照方面,最長可貸10年,也就是說10年全數免息,寬限期為3年,第4年開始要攤還本金;博士最長可貸16年,寬限期為5年,第6年要開始 攤還本金,但從第11年開始要付息,利率是以郵政儲金1年機動利率加1%,目前水準在2.34%,第11年~第16年要攤還本息。

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【經濟日報/記者吳泓勳/台北報導】

財政部國庫署昨(20)日公布公股銀行辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」執行成效,副署長湯明輝表示,該優惠貸款預定實施到今年底,屆時將視房屋市場情形與民眾實際需求再作檢討,如有必要可考慮延長。

財政部從99年12月1日推出「青年安心成家購屋優惠貸款」措施,由台銀、土銀、合庫等8家公股銀行以自有資金承貸。

統計截至101年8月底止,公股銀行受理戶數為71,763戶、總金額為2,548.84億元;撥貸共67,262戶、金額為2,345.46億元。

國庫署分析,青年購屋優惠貸款的對象年齡在40歲以下者,占貸款戶數8成以上,顯示對於提供青年購屋成家,確實有正面助益。

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【聯合報/記者孫中英/台北報導】

銀行公會昨天表示,台灣銀行業一旦開辦人民幣存款業務,預期兩年內人民幣存款規模即可達到銀行業總存款的百分之五,約一點五五兆元台幣(近三千三百億人民幣)。

銀行公會國際金融委員會主任委員張雲鵬表示,兩岸貨幣清算機制生效後,銀行DBU(外匯指定銀行)即可辦理人民幣存款、放款及匯款業務。

張雲鵬說,目前香港的人民幣存款占率,已達香港總存款的百分之十。不過香港與大陸簽署貨幣清算協議已八年多。

張雲鵬表示,未來許多台商的人民幣資金需求,都會越來越大,因此人民幣放款業務有機會為銀行業帶來業務新藍海;近期兩岸三地跨境融資已成為市場主流,許多台商例如台玻、亞泥,或大陸大型企業、中國華潤集團都來台灣募資,尋求台灣銀行業的聯貸機會。

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【聯合報/記者薛翔之/台北報導】

美國推出第三次量化寬鬆措施(QE3),但全球市場前景未明,想要賺存款利息,又怕錯過投資時機,銀行推出新台幣高利活期存款,利率最高達0.8%,是市面上活存利率的2倍以上。

目前老行庫的活期儲蓄存款利率水準不算高,僅約0.33%,但全球市場大起大落,民眾一方面想要賺取穩定的利息收入,又擔心錯過危機入市的投資時機,開始 有銀行推出高利活儲商品,其中遠東商銀大幅加碼新台幣活存牌告利率,最低從0.45%起跳,且依照帳戶金額多寡,再拉高存款利率。

遠東銀表示,如果活存金額未滿8萬元的客戶,適用0.45%的存款利率,但存款規模在8萬元至58萬元,利率為0.5%。存款金額超過58萬,但不到88 萬元,利率水準為0.66%;如果活存餘額在88萬以上,適用的利率達0.8%。比起行庫的0.33%活儲利率,高出不少,也和國內銀行一個月定存平均利 率的0.82%相當。

遠東商銀個人金融事業群副總經理楊瑞芬說,活存的好處是可隨時提領,比定存的資金運用更靈活。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

土銀、合庫兩行庫最近相繼調高房貸利率;但華南銀行為搶攻房貸市場「逆勢操作」,即日起到今年底止推出總額度100億元、最低利率為1.88%的「房貸壽險專案」。

由於房貸額度幾近「滿水位」,合庫銀、土銀日前都已全面調高房貸利率,新貸戶利率一律從2.31%或2.71%起跳,「以價制量」。

但在兩大房貸龍頭銀行相繼大幅調高房貸利率之際,華銀逆勢宣布,即日起推出一段式最低利率1.88%「房貸壽險或裝潢貸款專案」。

華銀表示,新推出的房貸專案,貸款戶必須搭配房貸壽險,或辦理額度至少50萬元的裝潢貸款,才可以享受最低1.88%的優惠利率。

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【經濟日報/記者李怡男】

 

面對須綁投資商品的定存專案,應先了解是否符合需求,以免花錢買不必要商品。圖/經濟日報提供

金融市場依舊充滿高度不確定性,持有現金是王道,星展、滙豐等外商銀行針對財富管理客戶推出新台幣的優利定存專案,最高分別可享1.55%、1.5%的定存年利率,滿足存款戶的資金停泊需求。

星展銀行消費金融處處長唐正峰指出,目前投資人觀望心態濃厚,對穩健型投資人而言,在暫時沒有明確投資標的下,將資金存放於較高利息的定存,等待未來進場時機,不失為權宜之計。

星展推出「台幣超優利定存專案」,即日起至11月16日止,客戶只要成為星展豐盛理財的新客戶,且新匯入或存入新資金單筆承作定存,金額介於100萬元至 300萬元,可享12個月期定存年利率1.45%的優惠;單筆承作金額在300萬元(含)以上者,可享12個月期定存年利率1.55%的優惠,高於市場同 天期的定存利率。

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【聯合報/記者鄭語謙/台北報導】

 

大專院校陸續開學,今年申辦就學貸款的大學生人數持續升高,教育部粗估,一百學年度申請就學貸款的大學生成長了5%,占總體包含高中職及大專院校學生人數9成,也就是近36萬名大專生,未開學就要先到銀行排隊辦貸款。

 

教育部高教司科長蔡忠益表示,根據台灣銀行初步統計,一百學年度申請貸款的學生總人數和99學年度相當,約為77萬人次。其中高中職學生因為「高中職免學費方案」,申請人數比去年下降5%,只占總人數約10%;相對大學生則是成長5%。

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【聯合報/記者孫中英、薛翔之/台北報導】

銀行業者表示,銀行不會為整型或醫美行業另設借款名目,若客戶因醫美療程有資金需求,銀行可透過小額信用貸款;也有銀行或資融公司,透過提供分期付款,和醫美診所合作。

銀行主管解釋,目前市面上銀行和醫美診所的合作模式,有兩種:一種是信用卡刷卡分期償還,另一種是信貸。

例如,消費者資金不夠,可選擇先用刷卡方式支付,再選擇「分期還款」的方式還清,但辦理分期繳款的話,另得支付利息或手續費。

如果資金不足的消費者,沒打算使用信用卡分期付費,客戶則可和美容診所合作的銀行借錢,再分期償還。目前不管是刷卡或借款買醫美療程,銀行都會將單價壓在十萬元上下。

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【聯合報/記者張嘉芳、修瑞瑩/連線報導】

 

醫美診所競爭激烈,為了招攬生意,不但祭出各種優惠,還與銀行聯手提供信貸、刷卡分期等服務。聯合報資料照片/記者陳瑞源攝影

醫學美容近來相當流行,許多診所為了招攬生意,甚至提供刷卡、信貸,讓愛美者先消費再還錢,但愛美無止盡,若未能衡量自身經濟能力,不免衍生新一波卡奴問題。

 

廿一歲蓓蓓雙眼細長,常被取笑沒睡飽,她也想在眼皮上動刀。她佯裝幫朋友諮詢,打電話到北市西門町某醫美診所,對方表示,割雙眼皮約兩萬八千至三萬五千元。

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【聯合報/記者詹建富、修瑞瑩/連線報導】

醫學美容商機大,亂象也多,坊間許多診所打著「醫美專科」名號,但衛生署表示,迄今衛署核可與醫美有關的專科只有整形外科和皮膚科,並無醫美專科。

至於近來有醫美診所與銀行合作,採分期付款、貸款推銷療程,衛生署醫事處簡任視察周道君表示,診所不論推出優惠利率、分期付款或優惠券,都屬於不正當促銷手法,依法可處五萬到廿五萬元罰鍰。

周道君表示,醫療法規定,醫療機構禁止以不正當方式招攬病人,包括公開宣稱就醫即贈各種形式禮品、折扣、彩券、健康禮券,或醫療機構慶祝活動贈送免費兌換券,宣傳無息貸款、分期付款、低自備款、治療後再繳費等優惠付款方式。

值得注意的是,若民眾主動去電詢問優惠付款方式,診所被動回答,遊走法律邊緣,並不算違法。不過,他說,「若不管那位病患來都這樣說,傳遞同樣訊息,就恐違法」,衛生機關查證屬實可開罰。

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【聯合報/記者孫中英/台北報導】

 

圖/聯合報提供

銀行大搶短期美元存款,連OBU(國際金融業務分行)客戶,也開放承做。萬泰銀行近期推出美元高利定存專案,除個人及法人客戶外,還開放OBU客戶也能存高利專案。

萬泰銀行個人金融產品處資深協理莊木隆表示,美元高利存款專案,多半都設有各種條件,例如起存門檻或存款上限,或限「新資金」存入,才有利率優惠。且多數銀行都會限制OBU客戶,不能存這種高利存款。

銀行解釋,這是因為OBU限制,必須是持有外國護照的個人,或是在國外註冊的公司,才能成為OBU客戶。因此,OBU的客戶,「不是法人戶就是大戶」,存款資金都相當大,且資金流動性高,較無法進行長期定存專案。

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【經濟日報/記者李淑慧、邱金蘭/台北報導】

金管會最快本月開放國內金控、銀行透過旗下子公司,赴大陸投資設立小額貸款公司,但必須符合資本適足率、雙重槓桿比率等相關財務指標,資格條件比赴大陸設租賃公司還嚴。

根據金管會之前的調查,包括台新金、永豐金、中信金、萬泰銀等4家金融機構,都有意赴大陸成立小額貸款公司。

小額貸款公司屬於大陸一種「另類金融服務」,由地方政府主管,台灣並無類似公司;金融業者表示,大陸小額貸款公司主要承作農戶或微型企業等貸款。兩岸貨幣清算機制即將建立,國內金融機構除登陸設分行、租賃公司外,也計畫以小額貸款公司等「另類管道」登陸,搶食人民幣市場。

經濟部今年4月修正相關辦法,開放國內可以投資大陸地區「小額貸款公司」、「消費金融公司」及「融資性擔保公司」。

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【經濟日報/記者羅兩莎/台北報導】

二代健保明年元月上路,依規定,單筆利息收入逾2,000元,銀行就須「就源扣繳」2%健保費。銀行主管昨天表示,這項政策已引爆銀行定存族「拆單潮」。

業者指出,定存大戶規避二代健保費的方式可分為「拆單」及「存本取息」兩大類,金額大者則須兩者並進。

銀行主管指出,以目前1年銀行定存利率1.38%計算,民眾只要存14.5萬元定存,1年利息收入即逾2,000元,領利息時馬上被扣40元健保費。

銀行業者解釋,依「全民健康保險扣取及繳納補充保險費辦法」草案規定,凡每筆存款利息收入超過2,000元,須由銀行代為健保局扣繳2%的健保費。

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單筆利息收入逾2000元 須扣2%補充健保費
定存大戶定存化整為零 還有「存本取息」改月領

【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

二代健保明年元月上路,依規定,單筆利息收入逾2,000元,銀行就須「就源扣繳」利息所得2%的健保費。銀行主管昨天表示,這項政策已引爆銀行定存族「拆單潮」。

銀行主管指出,以目前1年銀行定存利率1.38%計算,民眾只要存14.5萬元定存,1年利息收入即逾2,000元,領利息時馬上被扣40元健保費。

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【台北富邦銀行】

  台北富邦銀行公益慈善基金會推動「儲蓄脫貧方案」成果顯著,9年來已創造5,314餘萬元存款,並協助241位弱勢家庭學子脫貧自立,平均脫貧率高達7成。

  北富銀基金會「儲蓄脫貧方案」持續擴大執行範圍,從都會地區朝向資源缺乏、偏遠地區縣市推動,今年8月屏東縣儲蓄脫貧專案結案後,與嘉義市、台 東縣政府合作的儲蓄脫貧專案預計將在2014年結案。北富銀基金會將結合更多地方政府及團體加入,共同挹注資源並協助弱勢族群脫貧自立。

  除長期推動儲蓄脫貧方案,北富銀基金會更早在2004年率先啟動「創業脫貧」機制,推出「樂透圓夢創業專案」,提供每戶最高100萬元無息創業貸款,總計投入約1,180萬資金,協助經濟弱勢家庭,以小額創業方式脫貧自立。

  北富銀基金會董事長白秀雄表示,協助低收入戶脫貧之最佳策略為「積極協助成長」,而非只是「消極給予經濟協助」。北富銀基金會希望以「儲蓄脫 貧」、「創業脫貧」等多元化脫貧方案,協助經濟弱勢者脫離貧窮循環,達成經濟自立,並逐步達成地區擴散性、對象擴展性、時間延續性及社會效益擴大性等脫貧 目標。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

房貸龍頭土地銀行昨天透露,內部已以「口頭通知」各營業單位,即日起若非特殊個案,否則不要再做利率介於1.92%至1.94%的低利房貸,藉此宣告進一步採限縮措施。

另外,一銀和兆豐銀等大型銀行主管昨天指出,因額度逐漸逼近法令上限,除將密切控管額度外,近期內將適度調高房貸利率,即自目前的2.19%附近往上至少拉到2.3%。

據了解,因金管會從嚴認定銀行法規定,致各大行庫承做不動產放款瀕臨「破表」邊緣。為避免違反銀行法,在合庫銀率先拉高房貸利率自2.47%到2.8%起跳後,台銀決定房貸「貼近市場利率」,引爆銀行調高房貸利率風潮。

據透露,為配合主管機關嚴格控管不動產放款比例的政策,房貸龍頭土銀透露,已「口頭通知」營業單位,除非常特殊的個案,否則不要再做利率低於2%的房貸案;即利率全面自2.16%起跳,甚至達到2.66%。

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【經濟日報/記者呂淑美】

除教育部舉辦的就學貸款外,一銀,華銀等銀行也都針對開學季資金需求,推出年息不到3%的信貸方案。

一銀近幾年來持續推出「自辦學貸」優惠專案,祭出最低利率2.72%起,採核實撥款,有意購買電腦等開學用品的學生可以留意,貸款期限最長可分2年攤還;若加計開辦費及手續費合計1,300元,總費用百分率仍不到3%,最高也不到3.5%。

另外,對於一銀已往來的房信貸客戶及其子女,另外還可以享有利率及手續費雙重優惠。

銀行表示,多數家庭或學子,並不符合教育部政策性就學貸款的申貸資格,只能轉而申請銀行自辦的小額信貸,但小額信貸利率往往較高,還得加徵保證人,申辦程序不便利。

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【經濟日報/記者呂淑美】

 

台銀、台北富邦、高雄、及土銀等4家銀行已開始接受高中職以上學生申請學貸,銀行呼籲符合條件的學生或家長,要把握時間儘快申請。圖/經濟日報提供

新學期即將開學,政府每學期都提供優惠就學貸款。台銀、台北富邦、高雄、及土銀等4家銀行已開始接受高中職以上學生申請學貸,凡家庭收入在114萬元以下,可享學校畢業或退伍1年內,利息全免。

銀行主管表示,就學貸款並非只有家庭年收入較低的人可申請,即使家庭年收入超過120萬元,只要家中有2位以上兄弟姊妹,就讀高中職以上,也可申請,並享有年息1.83%的優惠利率。

政府這學期提供的優惠就學貸款,從8月1日起就接受申請,截止日到9月28日。銀行呼籲符合條件的學生或家長,要把握時間儘快申請。

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