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目前日期文章:201210 (19)

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

中央銀行昨天公布,台銀等5大本國銀行9月分新承做購屋貸款金額為373.77億元,較8月大減84.01億元,年減23.26%,新承做房貸利率微幅下降0.006個百分點,至1.897%。

央行公布,9月分本國5大本國銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做放款加權平均利率為1.572%,較8月分的1.779%下降0.207個百分點。

如果不包括國庫借款,9月分5大銀行新承做放款加權平均利率是1.65%,較8月分的1.779%,下降0.129個百分點。

除了購屋貸款外,9月分資本支出、周轉金及消費性貸款等三項貸款的利率,也統統下跌,其中消貸利率大降0.628個百分點,因為某家行庫承做逾10億低利的職工福利貸款,拉低了整體利率。

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台新、花旗、澳盛銀競推專案,享受利率加倍的時機到了…

【經濟日報/文/呂淑美】

 

圖/經濟日報提供

受到歐債問題持續發酵影響下,預期未來美元仍將扮演避險貨幣角色,再加上澳元近年來日益獲得投資人青睞,預期未來仍有不錯表現下,多家銀行紛推出優惠台幣及外幣等活存專案,推出高於市場的優惠利率,吸引投資人。

台新銀行近日宣布推出「活利加倍」,針對台、外幣優利活存專案。即日起申請「台幣MMR帳戶」,可參加「新台幣優利活存專案」。台新銀表示,從參加專案次月起,新增帳戶資金達新台幣100萬元以上,新增的活儲金額即可享1.1%優惠利率,為期6個月,且沒有最高金額上限。

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優質客戶享2%低利貸款…

【經濟日報/記者李怡男/台北報導】

大型公股行庫近期陸續調升新房貸承作戶的利率,外商銀行的房貸詢價數量增加約一成。不過外商銀行指出,房貸利率以市場利率為基準,低於2%的房貸利率多適用於優質客戶,民眾維持良好信用以及與銀行的往來關係是獲得利率優惠的關鍵。

由於銀行不動產放款集中度偏高,金管會要求銀行降低放款比重或增加呆帳提存率,部分行庫以提高房貸利率來抑制放款成長;此外,明年第一類放款準備提存率將調至1%,貸款利率調升多少也是反映資金成本。

澳盛銀行根據客人與銀行往來關係、信用程度及貸款金額等條件,評估適切的房貸利率。目前針對貸款金額大的貴賓戶,房貸利率定價是1.99%。

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綠委算帳 綠委算帳13%優惠利率+存款額度500萬 利率差額39億全民買單

【聯合晚報/記者舒子榕、張文馨、蘇芳禾/連線報導】

民進黨立委潘孟安表示,勞保基金面臨破產,但公股銀行員工不僅有退休金,還享有存款優惠利率,和一般民眾三年定存利率差三3倍多,利率差額全民買單,民國97年補助32億元,到了今年要補貼39億元。

針對勞保財務狀況不佳所引發的後續反應,民進黨主席蘇貞昌上午到彰化出席活動,接受記者訪問時表示,勞保應全盤考量,以期能更永續,更公平。至於退休公務員可領年終獎金,蘇貞昌說,民進黨執政時期也沒有做好,現在既然已經發現問題,就應懸崖勒馬。

潘孟安指出,公股銀行員工若在民國97年前退休,享受優惠存款,以存款額度500萬計算,乘上優惠利率13%,一年利息就有65萬元。民國97年以後退休者,也有定存利率加3%的優存方案,相較起一般民眾的三年定存利率大約為0.85%到1.49%之間,利率差約三倍多。

潘孟安認為,利率差額全由民眾埋單,民國97年要補32多億,到了民國101年就要補貼39億元。

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銀行人士:11月後開辦人民幣存款,以一年期人民幣定存利率1.15%估計,投資報酬率上看2~3%。

【聯合晚報/記者陳雲上/台北報導】

以前投資賺錢沒有5%-10%投報率就算「太遜了」,但現今各式投資商品虧損連連,連銀行存款都呈負利率,此時能找到「打敗通膨」的理財商品就算是「好商品」。銀行業人士分析,11月以後銀行開辦的人民幣存款,有機會成為對抗通膨的明星商品,估計投資報酬率上看2-3%。

由於台灣銀行業最快11月即可開辦人民幣存款業務,且據德意志銀行最新預估,明年人民幣看升1.5%。以目前OBU掛牌一年期人民幣定存利率1.15%估計,若人民幣明年順利走升、配合1.15%的利率,投酬率可達2.65%,將可順利打敗通膨和新台幣存款的投報率。

據指出,由於健保補充保費引發民怨,曾有銀行建議存款人將存款轉換成保單、或是建議存款到期後,將原本「整存整付」改成「存本取息」方式,遭到金管會銀行 局警告,甚至還有銀行因此遭到重罰,銀行不得向客戶建議「如何規避二代健保」轉投資建議,多數民眾要如何轉單只能自求多福。

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【經濟日報╱文/夏淑賢】

 

 

近來台幣強升,許多銀行推出外幣高利定存專案,在「物價上漲,薪水不漲」時,值得投資人評估列為資產配置的一環。

上班族林小姐每年總是會跟姐妹淘們規劃個一到兩次的年度旅遊,每次都是要出國前才急忙去銀行換美元,不管匯率好壞還是得換。

林小姐在去年看到有銀行推出美元高利定存專案,提供1年期美元的高利定存,而當時的匯率剛好落在美元13年來的低檔,因此在去年7月以台幣28.9元兌1 美元的匯率,存了一筆1年期的專案定存,結果今年7月到期後,發現匯率已來到了台幣30.2元兌1美元,這樣一來一往,將美元存款到期換回台幣,不只賺了 匯差,也賺了利息,因此她選擇部分的美元換回台幣,準備出國旅遊使用。

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經部首度開辦 利率最低不到4%

【經濟日報/記者江睿智/台北報導】

拚有感經濟,經濟部將在本(10)月底宣布,首度開辦「企業小頭家貸款」,主要是針對沒有商業登記、但有稅籍登記按時納稅,僱用員工人數未滿5人的小公司 行號,提供信用保證及貸款,最高可獲得500萬元貸款。換言之,小雜貨店、早餐加盟店、民宿、小藥局、理髮美容院等,都可以提出申請,納入銀行企業融資。

 

 

經濟部中小企業處預估,至民國104年底可協助6萬家微型企業獲得1,500億元以上融資。

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推出中小企業信用卡 提供每月200美元到10萬美元額度
以低利融資支援搜尋廣告事業

【經濟日報/編譯吳國卿/綜合外電】

 

搜尋引擎龍頭Google決定在英美等國陸續推出信用卡,提供融資給購買其線上廣告的企業,這是該公司首度跨入信貸業,利用其龐大的現金提供低利信貸,支援其核心的搜尋廣告事業。圖/歐新社

Google公司首度跨入信貸業,8日在英國推出1項信貸計畫,將開始提供融資給購買Google線上廣告的企業。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

房貸額度「滿水位」,國內各大銀行轉而拓展小額信貸市場。銀行業者昨天表示,因為房貸利率已突破2%大關,除合庫等少數外,其餘銀行公教人員信貸利率均衝破2%,約介於2.1%至2.17%之間。

 

 

為拓展消費貸款業務,土銀最近祭出「菁英消費性貸款」前3個月利率1.68%超低利率吸引客戶。

合庫銀則從貸款風險較低的公教人員下手,推出最低利率1.95%、最高貸款額度200萬元的公教人員小額信貸方案;另外優質客戶前3個月利率也只1.88%起跳。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

年輕人想要擺脫無殼蝸牛,但初期買屋,經濟能力普遍不佳,看準了消費者的心理及現實經濟壓力下,各銀行紛推出1段式及3段式房貸利率,以迎合民眾需求。

不過,有銀行統計7~8月實際數據顯示,選擇1段式的民眾仍略多,約占了55%的比重,另外45%的民眾選擇3段式的利率。

一般來說,3段式利率是分成第1~6個月、第7~12個月及第2年開始,3個期限分段,通常是前低後高。銀行房貸主管表示,這對於初期買屋的民眾來說,有助減輕房貸壓力,等到第2年以後,利率才會上升。

不過,通常銀行對1段及3段式利率的訂價模式,都是第3段利率高於1段到底的利率。因此,有些民眾精算後發現,3段式的平均利率其實是高於1段式,3段式較低利率多只能享受第1年,因而近來有愈來愈多民眾會選1段式。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

 

 

在薪水不漲,什麼都漲的年代,連房貸利率也颳起調漲風,有購屋需求的民眾,對房貸利率高低,也要斤斤計較,銀行建議民眾可多找幾家銀行,並加以比較。

政府為鼓勵民眾住者有其屋,推出青年首次購屋優惠貸款,以及公教人員的築巢優利貸等,為體恤青年朋友購置房屋資金需求,並減輕新人成家房貸負擔。一銀表 示,積極配合政府政策辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」,即青年首次購屋優惠貸款,目前優惠利率前2年為年息1.72%,第3年起為年息2.02%起。

這是由財政部主辦,期限到今年底止,明年是否續辦,銀行表示,還是要看財政部政策決定。

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8月底止,國人外匯存款餘額已攻破台幣2.74兆元,赴美免簽政策一出,年底前可望再創歷史新高。

【聯合晚報/記者陳雲上/台北報導】

國人11月1日起持晶片護照赴美即可享90天免簽證優惠,市場預估美元現鈔、旅行支票及美元外幣存款需求可望同步增加。據中央銀行最新統計,至今年8月底 止,國人外匯存款餘額換算成新台幣已經突破2.74兆元,創下歷史次高,僅低於今年1月締造2.78兆元的歷史新高,隨著赴美免簽的帶動,今年年底前外匯 存款餘額可望再創歷史新高。

美國QE3釋金,美元走勢疲弱,但近期銀行卻是紛紛推出高利率的美元存款專案,主打「短天期」,包括萬泰、遠東、台北富邦、元大、星展及渣打銀行等,都推出1到3個月的美元高利存款專案,部分銀行也同時開放讓OBU客戶也可享有這些美元高利專案。

目前市面上的美元存款利率中,3個月定存牌告利率約0.4%左右,但高利存款專案,3個月美元定存利率,最高達1.5%,6個月定存利率也有1.55%,吸引民眾套利。

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金管會將修改定型化契約 給予「喘息期」

【經濟日報/記者邱金蘭、李淑慧/台北報導】

民眾以自住房屋作為抵押向銀行貸款,因有重大經濟困難,還不出錢,房子恐遭銀行拍賣。為避免民眾房子被拍賣而流落街頭,金管會將修改定型化契約給予「喘息期」,允許有經濟困難的民眾,可再展延6年。

不過,民眾展延貸款這段期間,並非可以白住6年,仍須依與銀行協商的還款方式,按時繳交本金與利息。如果民眾完全不繳錢,銀行還是可以隨時拍賣房子。

金管會主委陳裕璋昨(3)日率各業務局到立法院財委會報告並備詢。立委管碧玲表示,她接到民眾陳情,銀行追討債務,要拍賣民眾自住的房子,希望銀行可以苦民所苦。

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1.拆單
2.存本取息
3.轉投資其他工具

【聯合晚報/記者葉憶如/台北報導】

二代健保補充保費拍板定案,國內銀行理專與業者近期「詢問電話被CALL爆」,定存戶熱切詢問如何「拆單」、「節費」的辦法,銀行業者會免被金管會「關 切」,不能公開講但也私下嚴擬「周全因應報告」給財富管理客戶,據了解,定存戶規避二代健保費的方式主要分為「拆單」及「存本取息」及「轉投資其他工具」 三大類。

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【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

定存戶近來為因應二代健保補充保費忙著拆單、分本息之際,不少銀行業者也趁機推出高利定存專案,吸引定存戶轉單。安泰銀 (2849)今日上午宣布提供高於同業之優惠利率回饋廣大存款客戶,特別推出「好利成雙-新台幣、美元6個月定期存款專案」,新台幣利率最高1.4%,美 元最高1.35%。

 

安泰銀表示,投資人平常可將資金分為兩個部分,一部分屬於風險承受度高的投機資金,可用於股票、基金等風險性較高的投資標的,以爭取更高的獲利機會,另一 部分則是屬於風險承受度低的計畫用資金。所謂的計畫用資金簡單來說,就是在一定期間內有特定用途的資金,例如將用於結婚、購車、購屋甚至是小朋友的教育基 金,都是屬於計畫用資金,可存放於保守穩健型的投資標的,定存即屬於此類保守型資產,因此,慎選一個高利又安全的定存工具,便是民眾最關心的議題。

QE3(美國第三波貨幣寬鬆政策)及OMT(歐洲紓困國家提出申請後購買紓困國家的短債)推出後,雖然大幅降低市場對景氣成長趨緩的疑慮,但歐洲至中國經 濟成長緩慢仍是不爭的事實,在現階段全球金融景氣接續不明的狀態下,提供民眾兼顧獲取高利報酬及安全穩定的資金停泊工具,特別推出「好利成雙」新台幣、美 元6個月定期存款專案。

活動門檻限制低,優惠高,新台幣只要10萬元以上,美元只要5千元以上,凡是個人戶及新資金參加本專案就可享有新台幣利率最高1.40%,美元利率最高1.35%,亦不需搭配投資商品,更提供外幣匯入款免匯款手續費,及台幣結購轉存匯率優惠,活動至11月30日止。

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【經濟日報/記者陳美君/台北報導】

中央銀行持續為穩定物價努力,昨(1)日再度宣布,5日將標售央行定存單1,000億元,此舉等於是一次從市場上抽走千億元游資,有助維持國內物價穩定。

央行每月固定標售1期央行定存單1,000億元,累計發行餘額為1.2兆元,收縮資金效果,等於調升存款準備率4.5個百分點。

著眼通膨壓力與經濟成長疲軟,央行自去年9月以來連5季維持利率不動。央行總裁彭淮南強調,未來將視物價走勢,維持貨幣的「適度寬鬆」,今年消費者物價指數(CPI)年增率可望守住2%大關。

今年到年底僅剩下最後3個月,彭淮南坦言,最擔心颱風災害,只要颱風一來,蔬菜水果價格就會上漲,但央行貨幣政策,不能因為蔬菜水果漲價,就採取緊縮措施,因為「貨幣政策效果有遞延性」,等到效果發揮,蔬果價格已經回跌了。

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【經濟日報/記者呂淑美/台北報導】

在政策引導下,近期各銀行不管是房貸利率或企業聯貸利率均已拉升至2%以上,有效帶動存放款利差拉升。

三商銀樂觀看待第4季利差將持續走升,全年利差可望續攀高。

近期各銀行相繼調高聯貸利率,並傳出一般企業聯貸利率不低於2%,華銀總經理楊豊彥昨(1)日指出,除非是企業信評較佳,或有帶來附加價值業務,否則聯貸利率多在2%以上,近來已很少看到2%以下的聯貸利率。

楊豊彥表示,華銀今年前八個月存放利差已上升至1.37%,較上半年的1.34%明顯上升,希望今年全年能拉升至1.4%,未來將透過新增一般房貸、中小企業放款以及海外放款等利差較高的放款案,以拉高利差。

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【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】

高利活儲(存)帳戶的好處是,沒有定存綁住資金的問題,利息又比一般活存高。

但是投資人要留意這類帳戶照樣有帳戶起息點,也就是有計息的帳戶餘額門檻,有的高利活儲帳戶起息點,甚至比一般存款更高。

有投資人到推出階梯式高利活儲的銀行開戶,在櫃檯人員建議下,開戶選擇高利活儲(存)帳戶而非一般活存,開完戶、拿了存摺,才發現存摺封面頁蓋了一個小小 的章,註明帳戶餘額須達2萬元才能計息,讓這位投資人非常不滿,認為櫃檯人員沒有告知清楚,因為這位投資人的習慣並不會在帳戶保留2萬元資金餘額,因其每 個月的房貸、保費以及投資、日常用度等就金額不小。

專家建議,投資人辦理這類高利活儲,要留意計息門檻,以免以為有賺利息其實卻沒賺到,還比存一般活存吃虧。

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【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】

美國通過實施第3輪量化寬鬆措施(QE3)後,帶動熱錢轉進新興市場,投資人獲利了結時,不妨把現金暫時停泊在高利活儲(存)帳戶,進可攻退可守。

高利定存利率雖高,但有中途解約利息打折的問題;活儲(存)則是資金進出機動自由,但利息太低。不少銀行推出優惠高利的活儲或活存帳戶,讓投資人資金進出資本市場有更好的暫泊選擇。

現在更有銀行乾脆把高利活儲結合高利定存,也就是參與高利活儲,就可以參加高利定存,但條件是定存金額不可超過活儲金額,且期限僅3個月,適合對行情走勢看法尚不明確,或是採取階段性布局操作的投資人,資金分批進場,就可以部分放在活儲、部分資金又放短天期高利定存。

萬泰銀行表示,該行新推的新台幣優存,活動期間內申請活儲帳戶存入新資金,不限金額可享活儲利率達0.58%的優惠,每月付息,優惠期間最長達6個月,比 起多數的證券交割帳戶活存利率偏低,但比證券交割戶高出7倍多;參加此活動的存戶也可以將部分資金存入3個月期高利定存,利率則可直接以6個月期定存牌告 利率1.12%的高利計息。

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