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目前日期文章:201212 (21)

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【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

 

中央銀行最新統計指出,十一月整體貨幣機構存款餘額達三十三點一九兆元,外匯存款餘額達二點八一兆元,都創歷史新高,數據顯示,不只台灣本地資金充沛,台 商也捧著鈔票返鄉,加上國際熱錢紛紛登「台」,國內市場游資氾濫,銀行體系爛頭寸充斥,台灣錢不只淹腳目,恐怕已經淹到肚臍了。

 

央行昨天公布十一月資金狀況,整體存款餘額三十三兆餘元、定期存款餘額廿一點七一兆元、外匯存款餘額二點八兆元都創歷史紀錄,國內金融市場只能以「錢潮滾滾」形容。

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年底購屋旺季 平均房貸利率一舉飆上1.905% 近4年新高
不動產移轉數 五都只有新北市減少

【聯合報/記者陳美君/台北報導】

年底向來為民眾購屋旺季,銀行業新增房貸金額與利率「價量齊揚」。中央銀行昨天公布,11月台銀等五大銀行新承做房貸金額417.8億元,較10月增加16.38億元,為近3個月新高;平均房貸利率更一舉飆上1.905% ,創近4年新高。

五大銀行包括台銀、土銀、合庫、一銀和華銀,房貸市占率近四成,被視為房市景氣指標之一。

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【經濟日報/記者陳美君、呂淑美、夏淑賢/台北報導】

國銀國際金融業務分行(OBU)競相以高利吸收人民幣,在中央銀行這兩天一一去電關切下,出現嚇阻效果,各銀行紛紛將原本優惠利率改為「議價」,高利存款近期恐不復見。

據指出,央行去電銀行,主要關切幾個問題,包括目前OBU人民幣牌告利率多少?為何要推出優惠利率?吸收進來的人民幣去路為何?是否賠錢在吸人民幣資金?

銀行表示,以人民幣定存3個月來說,如果利率在2.75%以下,應有利差,約20~25個基本點,超過3%的高利率即無利可圖。

近期星展銀行推出3個月高達3.5%高利率,銀行認為,外銀都由母行統籌規劃資金用途,資金運用廣度比本國銀行高,因此有本錢推出高利定存。星展銀行主管表示,該行人民幣存放利差為正數,已告知央行,沒有賠本吸收人民幣存款。

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【聯合報╱記者孫中英】

雙元貨幣產品,是種結構型商品,並非單純存款。雙元貨幣設計,是透過2種外幣存款連結到「選擇權」,選擇權標的多半都是「匯率」。

投資人投資雙元貨幣時,要先選擇2種外幣:一種是「基準貨幣」,另一種則是「相對貨幣」。

目前美元走弱,大多數客戶都會以美元為「基準貨幣」,另外再選一個強勢貨幣,例如澳幣或未來的人民幣做「相對貨幣」。

投資人選擇兩種幣別對做時,銀行會假設在「一定時間內」,若兩種貨幣的換匯價格觸及某個標準時,投資人可拿回一定的獲利率及強勢貨幣。但若匯價跌破某個標準,投資人的本金,有可能會被轉成「弱勢貨幣」,投資報酬率也不如預期。

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

 

 

本國外匯指定銀行(DBU)開辦人民幣存款,預計明年2月上路,部分銀行已規劃人民幣存款起存點,台北富邦銀行及中國信託商銀都表示,將推出有人民幣組合的「雙元貨幣」產品,雙元貨幣雖不全面保本,但報酬率會比一般新台幣存款佳。

包括北富銀、中信銀及第一銀行等,人民幣存款的「起存點」都已定案。台北富邦銀行執行副總經理黃以孟表示,由於人民幣是外幣存款的一種,因此在該銀行的 「台幣、外幣」綜合存款帳戶就可直接存人民幣。一旦中央銀行與金管會宣布開辦後,只要民眾有台、外幣綜合存款帳戶,不需要再開立人民幣帳戶,在分行或透過 網路銀行,就可直接辦理人民幣存款。

黃以孟表示,北富銀已規劃,未來本國銀行人民幣存款的起存點,首次存入金額為等值100美元(約人民幣700元),單筆定存最低為等值1000美元(約人民幣7000元)。

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【聯合報╱記者王茂臻/台北報導】

國內銀行即將開辦人民幣存款業務,當年香港人搶存人民幣的經驗是否在台灣重演?備受關切。銀行理財專員說,民眾應先評估財務狀況,再決定是否開立人民幣存款帳戶,如果有閒錢,不妨考慮把錢直接存入大陸銀行,享受較高利率。

業者建議民眾評估自身財務需求,若短期有資金需求,應將人民幣存在台灣並以短期數為主,若中長期沒資金需求並常往來兩岸,可考慮在大陸定存人民幣。

兆豐商銀理專張先生說,目前國內一年期定存利率只有1.355%左右,物價上漲超過2趴,加上明年開始針對「存款利息」收取健保補充保費,定存族錢愈存愈少,急著尋找風險低又具遠景的投資商品,即將上路的人民幣存款很可能成為「新歡」。

張先生說,大陸境內的人民幣存款利率相當優惠,一年期定存利率高達3.25%,幾乎是台灣的3倍,但境外的人民幣存款利率卻低得可憐,例如香港、新加坡只有0.7%左右,預料台灣人民幣存款利率水準僅1%上下,不過人民幣長線看漲,存款人民幣賺不到利差,有機會賺到匯差。

張先生說,由於台灣人民幣定存利率並不吸引人,想賺利息的民眾,可以考慮「錢」進大陸,在大陸境內的銀行開戶、存錢,一來利率較高,二來在大陸的利息收入在當地不需繳稅。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

 

 

隨著年關腳步接近,為了協助民眾年關前資金缺口,各銀行近期紛紛推出信用貸款優惠專案,包括華南銀行「祥龍擺尾」、第一銀行「貸您好過年」以及渣打銀推出的「優質客戶指數信貸」,強調的都是低於一般信貸利率。

每到年底是除舊布新的季節,民眾在年底前資金需求較強,銀行也趁著年底時期,推出應景的相關商品,希望能多提供民眾資金調度的管道。

華銀近日推出「祥龍擺尾」信貸專案,依貸款人身分分成5種評級,利率最低2.14%起~6.88%起不等,申貸金額最高也在80萬元~200萬元。

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【經濟日報╱文/呂淑美】

銀行推出信用貸款利率,利率高低依照個人信用評級而不同,但另外值得留意的是,利率有採「一段式」的,也有採「分段式」,民眾宜多加比較,才能確定哪個利率較划得來。

近期房貸利率全面喊漲,但銀行信用貸款利率,因原本就相對較高,各銀行近來推出的優惠信貸利率,多沒有出現調漲的情況,但與銀行打交道借錢,仍要精打細算,好好看管自己的荷包。

銀行表示,一段式的利率,計算方式很清楚,只要跟銀行談妥利率後,對於未來貸款期間,要支付多少利率可一目了然,且容易掌握。

分段式利率,則對於貸款初期資金需求壓力較大的民眾來說,是較有利的方式,通常來說,銀行會在前3個月或前6個月,採較低的利率,利率多在2%以下,對於有資金缺口的人相當具有吸引力。

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【聯合報/記者孫中英/台北報導】

國內銀行明年春節前可望開辦人民幣存款,為避免銀行以高利率吸收人民幣,爆發搶錢大戰,金管會與中央銀行將聯手緊釘,一發現銀行掛出的人民幣存款利率高於行情,將祭出行政處分。

金管會銀行局副局長邱淑貞昨天說,金管會已發文給銀行公會,通知各銀行在兩岸貨幣清算機制啟動之日起,國內指定外匯銀行(DBU)就可辦理人民幣業務,讓銀行業者預作準備。她說,目前有些法規與作業細節要研擬,最快春節前起跑。

不過,邱淑貞說,銀行高利吸收存款,都可能有礙健全經營,因此,不論是新台幣或人民幣,銀行的存款利率如異於市場行情,金管會跟央行就會主動關切,要求銀行說明成本如何計算。

金管會去年開放銀行國際金融業務分行(又稱境外銀行,OBU)辦理人民幣業務,業者紛紛祭出高利率吸金,一年期人民幣定存利率最高達百分之三點五 ,與大陸銀行存款利率不相上下,部分大額存款還可議價。

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遠銀擬推階梯式活存 萬泰銀規劃搭配美元定存 1年期利率衝3%

【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】

 

圖/經濟日報提供

兩岸貨幣清算機制啟動,國內人民幣業務開放預期1個月內開跑,銀行業者摩拳擦掌,初期將端出人民幣高利定存,再搭配債券、匯率避險,日後再擴大至保單、人民幣基金等,民眾想要進行人民幣理財,可多做比較。

銀行業者指出,國內人民幣業務開放後,未來民眾理財選擇人民幣商品,就如同現在買美元或以美元投資理財商品一樣。由於中國經濟崛起,累積大量外匯存底,市 場普遍認為人民幣匯率被低估。比起過去進行人民幣理財,得繞道香港或到大陸開戶,國內開放人民幣業務後,國人就可省下相關成本與手續費,直接在台灣的銀行 辦理人民幣理財投資,更為方便。

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公教人員專案 業者抱怨利率太低沒賺頭

【經濟日報/記者呂淑美/台北報導】

公教人員的「築巢優利貸」今(13)日截止送件,據了解,到昨天為止,8大公股銀行及主要大型民營銀行都不會送件,主要是因人事行政總處將利率設限在「不得超過1.85%」,各大銀行都「興趣缺缺」。

被視為呼聲最高的台銀,昨天表示「不會送件」,因為1.85%的利率、又是「一價到底划不來」,在考慮收益率不佳下,決定不參與投標;台銀強調,以該行目前房貸平均利率已2.2%來看,公教房貸至少要2%以上的利率才考慮承作。

多家公股銀行負責主管表示,不會參與「築巢優利貸」的競標,以1.85%的利率來看,已貼近央行規定的最低房貸利率1.84%,不如銀行自辦,也不需要被綁2年。

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不動產放款原則放寬

【聯合報/記者孫中英/台北報導】

金管會昨天邀集8家承作不動產放款量大的銀行,討論放寬企業建築融資限制。會中原則決定,企業興建廠房的放款金額將不計入不動產放款上限;但興建醫院、觀光飯店放款仍須受限,暫不放寬。

銀行業估計,全體銀行將可釋出約300億元資金房貸的貸款額度。

銀行法第72條之2規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額和的30%。

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【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

民眾年關前資金需求高,加上今年經濟不景氣,不管是一般上班族或專業人士,借款需求都增加。近期銀行也推出各式小額信貸專案,不是標榜「不綁約」,就是手續費打折,吸引民眾借貸。

包括安泰、永豐、國泰世華、萬泰銀行等,近期都有信貸專案。安泰及永豐銀行的前期借款利率,最低只要1.66%,比2%以上的房貸利率還低。

為吸引持卡人,銀行競推各式優惠。永豐銀行表示,目前許多小額信貸專案,都採「機動計息」,代表借款利率可能會變動,但該行前3期借款利率,是採「固定」計息,方便民眾估算借款成本。

很多借款人只要一有錢,就會馬上還清貸款。但各銀行信貸專案都有「綁約期限」,較短的要綁3個月,但一般至少綁約1年,提前清償時,要支付違約金。永豐銀行表示,該行專案不但不收提前還款違約金,若客戶正常繳款,次年還有最高1個百分點的利率減碼回饋。

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【經濟日報/記者呂淑美/台北報導】

不管銀行或壽險業推出的房貸專案,有「一段式」、「分段式」,其中,分段式都是「前低後高型」,而前低則又分機動及固定2種,各種房貸利率設計琳瑯滿目。

壽險業者建議,消費者決定要採用哪種利率之前,可先想想,哪種較符合自己的經濟能力,或者從理財規劃考量。

富邦人壽表示,固定型與指數型的選擇,端看市場利率的走勢,像2006年~2008年因市場利率走高,房貸客戶避險需求大增,固定型房貸大熱賣。

而2009年起因金融海嘯,市場利率陡降,客戶紛紛改選指數型房貸,以享受降息的好處,所以「對的時點」挑「對的產品」是國內房貸族的普遍選擇。

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【經濟日報/記者夏淑賢/台北報導】

公營行庫房貸利率高掛,包括房貸龍頭銀行土銀及合庫銀,都調高新申辦房貸利率,平均利率逼近2.5%。不過,要找優惠低利低到2%以下的房貸還是有機會,部分民營銀行因為房貸部位不大,仍努力衝刺房貸,可以提供首購族或初貸、轉貸族群2%以下低利。

此外,壽險業者也提供2%以下優惠利率,若本身條件不錯,不妨多方比較,降低房貸利息負擔。

公營大型行庫利率紛紛調高,土銀平均房貸利率達2.2%至2.48%,合庫銀房貸利率也升至2.47%,甚至資金用途都只限購置房屋以外的其他用途如投資 周轉、修繕等,而且不少大行庫也面臨額度不夠、必須緊縮房貸業務的壓力,反倒部分中小型民營銀行,趁機提供相對低的利率搶市,壽險業更因為資金滿手,又沒 有銀行法上限限制,也切入房貸市場。

目前一般民營銀行的房貸利率仍維持在2.5%以下,大多在2.2%,若是首購族則可再低。萬泰銀行就優惠首購族利率約1.89%。不過,銀行多半不會在網站明訂利率,有意辦房貸的民眾,最好自行詢問比價。

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【經濟日報/記者呂淑美】

對於手邊有大筆現金,卻不想全數償還房貸的民眾,可考慮銀行推出的抵利型房貸,其特色是整合存款與房貸功能,也就是說存款愈多,房貸利息省愈多。

如果手中有大筆存款,想要藉此抵利,包括渣打銀、花旗銀、滙豐銀及澳盛銀等外商銀行均推出抵利型房貸,標榜存得愈多,繳的利息就可減少,若再搭配雙周繳,可加倍省息。

抵利型房貸的基本概念是,允許貸款者隨時還款,且還款部位可以循環使用,銀行會給貸款者額外的一個活儲帳戶,並可隨時提領帳戶裡的金額;只要將錢存入這帳戶,銀行就視同已還款來處理,也就是計算利息時,貸款餘額會扣除帳戶裡的錢。

一般來說,由於抵利型房貸的計息利率較高,存款必須到達一定的比率才會划算,如果貸款上千萬元,存款只有幾十萬元,可能就不划算。

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【經濟日報/記者呂淑美】

 

圖/經濟日報提供

對於有能力在短期間清償房貸的房貸族,銀行業者建議,應選擇利率「前低後高」的指數型房貸,只要在綁約期間過後,就可清償房貸或轉貸。

另外,前期還款能力較有限的新婚族或社會新鮮人,也可選擇前低後高的指數型房貸。

據了解,目前多數銀行都有階梯式房貸專案,利率以3段式為主,前半年約1.8%~1.9%,第7個月升到2%以上 ,第3年則升到2.2%~2.3%以上。

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匯價揚升帶動 10月底攀抵193億元新高 後市續看增

【經濟日報/記者陳怡慈/台北報導】

 

圖/經濟日報提供

人民幣對美元即期匯價單月勁揚0.76%,帶動整體國際金融業務分行(OBU)人民幣存款餘額10月底攀抵193.04億元(約新台幣907億元),創下新高紀錄,市場估11月底有機會隨人民幣續升,存款餘額破200億元大關。

中央銀行昨(4)日公布OBU統計,人民幣業務方面,包括存款餘額、授信餘額、資產餘額、跨境貿易結算金額等4大指標,10月均創2011年7月21日OBU開辦人民幣業務以來新高。

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【經濟日報/記者呂淑美】

各銀行為反應資金成本,及因應不動產放款空間限縮等衝擊,近期紛調高房貸利率,房貸利率走揚趨勢明顯。購屋要選擇固定式或前低後高型等房貸利率,消費者應在申貸房貸前多加比較。

銀行表示,房貸族採取固定利率的房貸設計,也可替自己作財務「避險」,因此,當利率趨勢往上時,採取固定房貸利率較有利。

一般來說,固定型房貸雖可鎖住未來利率向上的風險,但仍要注意銀行提出的起息點是否太高,若利率在未來無法超越計息水位,對房貸戶可能較不划算。

所謂固定式利率房貸,即是所一段式房貸,不過,利率計算方式是「固定利率+機動利率」,其中固定利率通常鎖死不變,而機動利率是隨著整體環境及利率變化而微調。

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【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

因應景氣不佳,銀行公會理監事會議昨(29)日通過放寬股票質押斷頭規定、企業紓困及非自願性失業勞工房貸紓困等3大金融協助措施,延長半年到明年6月底,以協助企業融資,並減緩股市賣壓。

去年底為配合政院通過的「經濟景氣因應方案」,在金管會指示下,銀行公會推出3項金融協助措施,期限到今年6月底,今年5月間決定延長到今年12月,銀行公會理監事會昨天再度決定延長到明年6月底。

其中放寬股票質押斷頭賣出規定,要求銀行在執行斷頭前,要讓客戶可先跟銀行協商變更授信條件或和解協議。

至於企業紓困措施,則是對於營運有困難的企業,在透過經濟部窗口診斷後,由最大債權銀行召開會議討論紓困作法,只要三分之二以上銀行同意,全體銀行就須遵循,提供企業資金融通。

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