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目前分類:貸款新聞 (116)

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【經濟日報/記者陳美君/台北報導】

國內房市交易持續成長,推升4月房貸餘額升至5.27兆元,較3月增加165億元,僅次於去年12月,創下歷史次高紀錄。對於房貸餘額逆勢飆高,中央銀行官員強調,4月房貸餘額年增率1.47%為33個月低點,顯示房市買氣仍持續降溫。

央行官員解釋,4月房貸餘額上漲,是因為銀行承做青年安心成家政府房貸116億元,加上部分公教低利貸款,促使房貸餘額月增165億元;不過,象徵房市需求面的房貸餘額年增率滑落至1.47%,創98年8月以來的33個月新低,代表房市買氣不如過去那麼熱烈,政府打炒房政策效果逐漸彰顯。

另外,建築貸款餘額4月升抵1.44兆元,較3月增加15億元、續創歷史新高,但年增率8.74%,寫下99年6月以來的歷史次低紀錄。央行官員指出,建築融資會按照建商工程進度撥款,房屋興建工程通常要歷經3~5年,從年增率每況愈下觀察,建商向銀行申請的建築融資,已從過去每月增加百億元以上,縮減至只剩下十幾億元。

對於房市前景,央行官員看法保守,認為歐債危機不確定因素衝擊加上國內通膨降溫,建商使用「抗通膨」等話術炒作房市效果將大打折扣。

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【經濟日報/記者陳美君/台北報導】

中央銀行拉抬隔夜拆款利率,促使俗稱「地下金融」的民間借貸利率終結連續4個月的原地踏步,開始向上攀升,這意味著民眾需付出更高利率,才能順利借到所需頭寸。

根據中央銀行統計,4月台北市遠期支票借款利率為24.72%,較3月的24.6%上漲0.12個百分點,創下今年以來,北市遠支借款利率首度向上彈升紀錄。銀行主管表示,儘管央行在3月底的理監事會議上宣布貼放利率不動,但國內油電雙漲話題發酵,央行委託大型行庫作價,促使隔夜拆款利率步步高升,間接帶動民間借貸利率水漲船高。

以台北市而言,最具代表性的遠期支票借款,也就是以交易性票據向企業及個人的借款,去年12月至今年3月的平均年息皆為24.6%,已連續4個月持平不動,到4月卻向上彈跳,主要是受到國內通膨預期升溫,央行貨幣政策可能轉為緊縮等消息影響。

央行數據顯示,4月台北市以融資性票據或信用借款方式向企業或個人借款的信用拆借,以及非金融機構廠商向員工借款的存放廠商,年息分別為26.76%、19.92%;其中,信用拆借利率較3月高出0.12個百分點,存放廠商則是持平不動。

銀行主管指出,通常只有信用比較差,無法向金融機構或金融市場順利取得資金的民間企業或個人,才會透過地下金融進行借貸,民間借貸利率比金融機構融資利率高出不少,兩者的差額就是反映借貸者的倒帳風險。同樣為遠期支票借款,台灣北、中、南三區,以高雄市平均利率最高,4月年息為26.28%,與3月維持相同水準。

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中國時報【沈婉玉╱台北報導】

台灣核心家庭已超過半數,許多媽媽「坐月子」都沒法再靠家人,必須尋求坊間相關業者協助,但費用愈來愈高,讓很多夫妻壓力很大,愈來愈「生不起」。為配合政府鼓勵生育政策、減輕民眾負擔,台企銀創業界之先,即日起推出「金好孕消費性貸款」,提供生育時所需資金,利率最低1.99%起。

內政部日前公布,今年第1季共有5萬2079名嬰兒出生,較去年同期增加17%;據此估計,今年全年出生嬰兒數可望達23萬人。

隨著社會變遷,核心家庭已占全國總戶數54.4%,媽媽們生產後面臨首要難題是找不到長輩幫忙坐月子,因此轉而求助坐月子服務的媽媽們愈來愈多,包括「訂坐月子餐」、「到府坐月子」、「產後護理機構」與「坐月子中心」等應運而生,但這類服務往往價格高昂,動輒十幾萬元起跳。

立委王育敏日前表示,傳統在家自行購買食材坐月子需花費約2萬元,但坊間坐月子餐,訂一個月約需4.5萬到6萬元。另外,到府坐月子的月嫂,依服務時數加上食材,一個月花費從6萬5千元到13萬元不等。目前最熱門坐月子中心,一個月約需12萬元到30萬元,已成為媽媽們沉重負擔。

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預計借款時間超過半年 永豐、遠銀鼓勵借款人正常還款 爭取降息幅度
若提前還清也不需違約金

【聯合報/記者孫中英/台北報導】

 

圖/聯合報提供
5月報稅月到,銀行各式信用貸款紛紛出籠。遠東銀行表示,目前各銀行刷卡繳稅後,可申請分期還款,但如果消費者預計借款期間,會超過半年或更長,則可考慮「回饋型信貸」,讓消費者透過「正常還款」習慣,獲得利率減碼優惠。

除遠東銀行外,永豐銀行也推出回饋型信貸。遠東銀行表示,所謂「回饋型信貸」,是指借款人在借款後,還款及信用狀況良好,且借款期間,沒有債務協商狀況,銀行就會考慮對借款人的利率,給予減碼優惠。

目前遠銀的回饋型信貸專案,是自借款後半年起算,即第7個月起,針對符合條件的借款人利率,給予最多0.55%的減碼優惠。

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工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】

面對目前的高房價,讓不少社會新鮮人很無奈,房仲業表示,只要善用政府優惠房貸,加上從次精華區的低總價房著手,社會新鮮人也可以成為有殼族。

太平洋房屋發言人鄭國英表示,政府優惠房貸有二種,利率比較優惠者是內政部預計在2012年5月公告實施的「青年安心成家方案」,適用該方案購屋者,一生可享有購屋及換屋之200萬元的2年無息房貸。

以目前利率水準,借200萬元為例,前2年只須付息2,362元,第3年起本金加利息的金額約10,500元。

另外一種則是財政部的「青年首次購屋優貸」,沒有零利率優惠,但最高可以貸500萬元,可補購屋額度不足的問題,且現在仍有申貸額度。

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工商時報【記者魏喬怡、孫彬訓╱台北報導】

繳稅季來臨,各壽險公司鎖定這波繳稅資金需求,紛紛推出保單貸款優惠利率,其中合庫人壽的2%最吸睛,但有所限制,中國信託人壽2.88%、國泰人壽與南山人壽最低2.99%,民眾可多加利用。

台灣企銀也宣布,因應中小企業融資周轉,推出「中小企業龍有利優惠貸款」,協助企業順利營運週轉,並進一步舒緩中小企業繳稅的財務壓力。

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【經濟日報/記者李怡男】

 

償還期長達40年的房屋貸款,雖然房貸期限拉長,但總體來看,總負擔利息會更多。圖/經濟日報提供
最近有銀行推出償還期長達40年的房屋貸款,雖然房貸期限拉長,房貸戶每個月支付的本息較少,但總體來看,總負擔利息會更多。此外,一旦利率反轉向上,房貸戶可能吃不消,購屋族可得事先考量周全。

以該銀行規定來說,申辦40年房貸除須為「首購族」、年齡在35歲以下,所購物件屋齡亦須在35年以下;主建物及附屬建物(如陽台)的面積,台北市的房屋需在12坪以上,其他縣市則在15坪以上,這些限制皆是為了銀行的風險控管。

儘管還款期間拉長,貸款人可降低每月繳付的本息壓力,但長期的本息支出反而會更多。以房貸100萬元、年息2%計算,還款期20年,本息支出為121餘萬元。

若貸款30年,則得付133多萬元,僅10年的差異,房貸戶本息支出就增加逾11萬元;而一般房貸金額遠高於此,增加的本息支出恐在100萬元以上。

此外,長期利率不確定因素太高,一旦利率反轉向上,房貸戶的負擔將加重,何況會選擇40 年期房貸的客戶,大抵是經濟條件欠佳者,還款期限愈長,房貸戶要承受的風險也愈大。

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【經濟日報/記者陳美君、呂淑美/台北報導】

銀行推出的信用貸款琳瑯滿目,銀行主管提醒,除挑選利率是採一段式固定式利率,或前低後高的階梯式利率外,也要詳加了解相關費用規定,以免省了利息多了費用,得不償失。

以一銀、土銀、北富銀等銀行的優惠信貸來說,北富銀推出利率是採一段式,固定1.99%,不分個人信用評等狀況,貸款期限為一年,屬於短期資金周轉之用。

一銀屬中長期的非循環型信貸,採分段式,前三個月利率1.82%,但第四個月起,依是否有保人或無保人,訂定參考利率為4.27%至4.88%起,利率高低依個人信用及身份而有不同,舉例來說,若是薪轉戶,更具優惠。

土銀推出的優惠信貸專案,也是採取分段式,並提供綁約及不綁約的優惠利率任客戶挑選,最低前三個月1.68%固定計息,第四至六個月2.5%機動計息,第七個月起3%起機動計息。

 

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【經濟日報/記者陳美君/台北報導】

想買房又不想揹太沉重的房貸,銀行主管建議,想節省房貸支出,首購族應盡量選擇優惠房貸,申貸前記得貨比三家,比較各銀行、政府推出的專案,就能省下利息支出。

為避免成為「房奴」,銀行主管建議,首購族每月負擔的房貸金額,最好不要超過月薪的三分之一,舉例而言,月薪3萬元,每月房貸費用最好不要超過1萬元,以免造成太大負擔。

銀行主管說,首購族最大問題,就是想住在交通方便的市中心、坪數又大的房子裡,卻又經費不足。如何確定自己該買多少錢的房子,可參考「房屋總價是年所得六倍」的原則。

假設一對新婚夫妻,每人每月薪水為3萬元,加上年終獎金二個月,兩人年所得約84萬元,以六倍計算,可挑選總價在500萬元左右的房子,才不會被房貸壓得喘不過氣。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

配合報稅季節來臨,各大銀行陸續推出繳稅貸款專案。銀行業者表示,由於市場競爭激烈,今年繳稅貸款專案利率普遍落在4.5%以下,甚至不到4%。

第一銀行即日起推出「稅稅如意」專案,前3個月最低利率為1.82%,第4個月起最低為4.27%,最高額度是200萬元,最長貸款年限為7年。另將收取5,000元開辦費及300元信用查詢費。

彰化銀行也推出繳稅貸款專案,因貸款用途很明確,即只能用於繳稅;因此這項貸款最高貸款額度100萬元(但不能超過應自行繳稅款),期限最長為10個月,利率則採一段式計息,現行最低利率為3.13%;另要支付手續費5,000元及300元信用查詢費。

彰銀說,民眾向該行申請繳稅時,必須提扣繳憑單等相關所得證明文件,凡是負債比(即貸款戶在全體金融機構包括信用卡等貸款歸戶後債務總餘額,除以月平均收入)低於15倍者免徵保證人,超過15倍者必須徵1名保證人。

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台銀、彰銀、華銀 利率低於4% 合庫銀鎖定專業人士 超優惠

【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

報稅季節來臨,最近各大行庫鎖定不同族群,推出利率普遍低於4%的小額信用貸款。合作金庫銀行即日起推出小額信貸專案,前3個月最低利率1.88%,4至6個月最低2.7%,第7個月起最低僅3.2%。

 

圖/聯合報提供

台銀、彰銀及華銀等大型銀行則針對優質企業員工推出小額信貸,現行利率大都低於4%,約介於3.13%到3.88%之間。

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房貸展延期限 延至六年 銀行不能要求連帶保證人 車貸也適用

【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

民眾購車、購屋貸款權益將更有保障,銀行公會理監事會昨(29)日通過個人購車及購屋定型化契約範本修正案,重點包括借款人可延長的還款期限上限,從四年拉長到六年,銀行也不能要求連帶保證人等。

圖/經濟日報提供

配合銀行法保證人規定及消費者債務清償條例等修正,金管會指示銀行公會修改個人購車及購屋定型化契約範本相關規定,以加強保護消費者權益。

銀行公會已擬妥修正草案,並經昨天理監事會議通過,修正重點包括將現行「個人購車及購屋定型化契約應記載及不得記載事項暨範本」,分別修訂為「個人購車」、「個人購屋」等兩個獨立的定型化契約規範,以利消費者選擇。

並配合消費者債務清償條例修正,在購屋定型化契約範本中增訂,借款人履約顯有重大困難,且依消費者債務清償條例提出協商請求時,得向金融機構申請延長期限的上限,從原本的最長四年,改為六年。

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【聯合報/記者羅兩莎/台北報導】

銀行公會研擬修改個人購車及購屋定型化契約範本,將增訂多項有利消費者條款,包括:車貸若有十足擔保,不得徵求連帶保證人;借款人還款有困難,依消費者債務清償條款申請協商,可延長的還款期限上限,從4年拉長到6年等。

配合銀行法修正,依規定,銀行辦理汽車貸款、房屋貸款,只要取得十足擔保,除非借款人主動提供保證人,否則銀行不得要求徵取保證人。

另外,若金融機構未取得保證人的書面同意,保證契約有效期間不得約定逾15年。

因應「消費者債務清理條例」修正,銀行主管指出,將來因債務前置協商不成而走上更生或清算債務人,房貸延長還款期限將由目前的最長不得超過4年,放寬到最長不得超過6年。以20年期房貸為例,倘若債務人的房貸原來只能延長到24年,以後可望放寬到不得超過26年。

銀行公會今天將召開理監事會議,一旦討論通過,將來銀行將分別訂定車貸、房貸兩個獨立的定型化契約,以便消費者選用。

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【聯合報/記者薛翔之/台北報導】

「O小姐,您是本行優質客戶,我們現在推出利率超優惠的信用貸款,不知道您有資金需求嗎?」不少民眾都接過這類的銀行行銷電話,金管會昨天說,客戶只要表明不願接受電話行銷,銀行就應該停止對該客戶促銷。

此外,如果電話行銷的商品內容是保單,電銷人員不可以「假銀行之名」行銷。以後電銷人員必須說,自己是XX保險公司,或XX保險代理人公司、而不是XX銀行。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示,「不希望他們(客戶)因為信賴銀行,而誤買保單」。

金管會昨天發布銀行電話行銷的三大原則,第一,銀行透過電話,行銷信用卡和貸款業務時,不可在電話線上成立交易,還需要訂立書面契約,當客戶表示「我不想再接到行銷電話」,銀行不可再用電話行銷方式,對該名客戶推廣業務。

官員指出,銀行的電銷人員在資料上註記該客戶「不接受電話行銷」後,須將資料回傳到總行,可能要一周的時間,客戶在表態後的一周內,若仍接到行銷電話,金管會希望「民眾體諒一下」。但如果超過一周行銷電話不斷,「歡迎向銀行局、保險局檢舉」。

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銀行法去年修正 不必提供「連帶保證人」範圍 僅限自宅及消費貸款

【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

民眾向銀行借款後,如果資金是用於買賣股票或做生意周轉等投資理財用途,就不適用借款保證人新規定,民眾最好弄清楚才能確保自身應有權益。

 

 

去年新修正的銀行法第12條之1及新增的第12條之2規定,民眾向銀行辦理自用住宅貸款及消費性貸款時,不論有無足額擔保,銀行都不能要求借款人提供「連帶保證人」。

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較房貸低 具備5條件才享低息

2012年 03月20日

【廖珮君╱台北報導】小額信用貸款利率殺紅眼,有銀行針對女性推出信用貸款,前3個月固定利率1.01%,比房貸利率1.64%還低,創下市場最低價。銀行主管說,要享低息不易,須有低負債比、低卡債、好的還款來源和收入,且過去沒不良還款紀錄等5大條件。

收入負債比須低於22倍

目前市場推前3個月信貸利率低於2%者,包括安泰銀、滙豐銀和星展銀等,其中以安泰銀針對女性貸款,推出前3個月固定利率1.01%、第4個月起2.88%,平均首年利率僅2.41%,為市場最低價。
據透露,該1.01%低率信貸,也引發金管會關切。安泰銀消金經理高永和昨說,此低率信貸僅屬短期促銷,也鎖定低倒帳率的女性客層,藉此增女性客戶數,內部目標希望女性信貸客戶數可增5~10%。
高永和說,1.01%信貸專案,內部5大授信條件沒有放寬,如收入負債比(DBR)需低於22倍,即月薪3萬元、在所有銀行負債最多66萬元;其次是否有太多卡債;或近期內有3家銀行查信貸紀錄,顯示該客戶向多家銀行申請信貸,就不是銀行認定的優質客戶。

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救市 房仲結合銀行

【馮牧群、張琬聆、蔡佩蓉╱台北報導】為吸引年輕人買房和挽救房市低迷買氣,永慶房屋昨天宣布與銀行合作,推出長達40年期的房貸方案,將通常是20年期的房貸拉長成40年,買屋者每月還款可減少4成,減輕不少壓力。

奢侈稅去年6月上路後,房市交易量一路走低,據內政部和房仲業者統計,今年1月交易量不到去年3月的一半,但房價始終沒降,台北市房屋均價每坪還超過50萬元,一般民眾根本買不起房子。
另據永慶房屋統計,今年第1次買屋民眾的比率相較去年增加5%~10%,顯示房價雖然沒降,仍有不少年輕人希望買屋,擁有自己的窩。

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中國時報【沈婉玉╱台北報導】

昨日台灣企銀召集台銀、合庫、土銀、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀等8大公股行庫研商微型企業貸款方案草案,規劃未來貸款對象將擴及沒有設立公司登記的「個體戶」。若獲經濟部中小企業信保基金支持,並提報財政部同意,預計本月底前就會推出,預計超過10萬戶個體戶可受惠。

財政部長劉憶如指示公股行庫力推微企貸款,以協助內需產業茁壯。財政部高層表示,只要8大公股研議的方案可行、合適,財政部就會盡快正式對外公布。台灣企銀融資經驗豐富,以目前速度,希望本月底前方案就正式出爐。

財政部高層強調,公股行庫微企貸款不是要比現行相關政策性貸款「寬鬆」,而是要符合「貸得到」及「對微型企業有實質上幫助」原則。若方案過於寬鬆, 讓銀行在風險考量下不敢放貸,就沒有意義了。希望推出「公股行庫微企貸款方案」出爐後,可提供微型企業的融資需求,讓微型企業由小變大。

據了解,昨日各行庫達成初步共識,微企貸款適用對象,將不限有辦理營業登記的公司,也就是一般沒有稅藉登記的小店家、個人工作室等,也可以申貸。融資額度最高100萬元,貸款利率暫訂3.5%,還款期限依條件最長7年。

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【聯合報/記者林政忠/台北報導】

財政部長劉憶如昨天指示,公股銀行不能光以賺錢為唯一指標,在貸款給微型企業和服務業的政策方向,公股行庫應扮演更積極角色,「終極目標是創造就業,以增加服務業來創造就業」。她要求公股行庫在1周內提出方案。

劉憶如昨天主持「公股金融事業研討會」。她指出,2008年金融海嘯時,公股行庫曾扮演非常重要的角色,這也是全球對於公股行庫民營化暫緩的原因;民營化之前,公股行庫應有區隔,如果有所謂的政策任務,公股行庫存在目的應創造更多就業,不光是和民營銀行競爭市占率或報酬率,「究竟公民營是不一樣的」。

她舉例,很多街頭巷尾的小吃店、影印店或服務業,公司名下沒有財產,這些規模較小的微型企業若要擴充業務,不太容易向銀行借錢或直接融資,因銀行要看抵押品,偏遠地區的微型企業可能就「跟會」或跟親戚朋友借錢;她希望公股銀行暫時沒有談民營化時,應扮演更積極、正面的功能,「這是很全面性,不是只扶植某一種產業」。

劉憶如強調,沒有抵押品的利率可能會高一點,她也不希望增加銀行的逾放比率,至少微型企業不必再跟會或跟親友借錢,這不是紓困或救助,她希望能創造「雙贏」;「至於具體的放款額度和利率都還要再談,財政部會先提出一套基準」。

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隨借隨還 不用即免息

【聯合報/記者孫中英/台北報導】

台股春節前後開始走強,不少投資人積極籌措大筆資金重返股市。銀行主管建議,理財型房貸是不錯的籌資管道,因有不動產當擔保品,貸款利率較便宜。目前理財型房貸貸款期限7年,最高可借到房價的8成。

北富銀、國泰世華、台灣銀行及永豐銀行等都推出理財型房貸產品,目前借款利率在2.76%到3.12%之間。但要注意的是,借款時還有手續費支出,最低也要3000多元。

北富銀消費金融副總經理張明政表示,理財型房貸有幾大特色,一是「隨借隨還,不用即免息」,依實際動用金額及天數來計息。其次,股票融資、信貸等其他貸款產品,借款利率在6%到13%之間;但理財型房貸利率相對較低,約2.76%到4%左右。

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