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立院財委會通過銀行法修正案 消費貸款比照辦理
銀行：貸款利率恐拉高

【經濟日報／記者李淑慧、邱金蘭／台北報導】

民眾跟銀行辦理自用住宅跟消費性貸款將有重大變化，立法院財委會昨（6）日審查通過銀行法修正案，未來銀行辦理自用住宅貸款及消費性貸款時，不得要求借款人提供連帶保證人。

【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

名下有房產，但缺現金周轉？銀行推薦可辦理「理財型房貸」，不僅可隨借隨還，有動用才會計息，適合有投資理財或資金周轉需求的民眾。

圖／經濟日報提供

所謂的「理財型房貸」，較精確講法應是「房屋抵押借款」，適合名下有房子、且房貸已經還完、或已經償還大部分本金的人。北富銀、台銀、永豐、中信銀等銀行都推出理財型房貸專案，利率約2.76%~3.58%，比起個人信貸、股票融資、保單借款都還要便宜。

目前市場常見房貸多屬「分期攤還型」（一次撥款、按月還款），即為了購屋目的而向銀行申辦的房貸，如政策性優惠房貸或銀行自辦的一般房貸。這類房貸利率較低，目前約2%上下；但民眾若有臨時性資金需求，必須再重新向銀行辦理增貸，費時又費力。北富銀最近推出理財型房貸，利率僅2.76%，為目前市面上利率最低的商品。

【經濟日報／記者李淑慧】

民眾購屋，若資金不夠必須向銀行借款，建議應優先選擇利率較低的一般房貸，而非理財型房貸。銀行推出理財型房貸，主要用意是讓民眾可以靈活運用資金，像是股票族、做小生意的老闆，可能隨時需要周轉，較適合辦理理財型房貸。

但若是單純想借錢買房子，一般房貸利息至少可較理財型房貸低1個百分點，長期算下來，可以節省不少利息支出。另外，借款期限也比理財型房貸更久，可以長達二、三十年，理財型房貸最多僅七年而已。 不論是一般型房貸、或理財型房貸，在借款之前，都要先評估一下還款能力。

【經濟日報／記者陳美君／台北報導】

想查詢個人信用得幾分，可向聯徵中心申請，除本人臨櫃、郵寄以外，也可以委託他人臨櫃辦理，每份費用為100元。

過去民眾想知道自己在聯徵中心的信用報告，只能到聯徵中心申請，每份100元，今年下半年起新增中華郵政的管道。目前全台僅開放303處郵局窗口接受民眾申請查詢個人信用報告，凡個人年滿20歲，可攜帶雙證件到郵局申辦，如果需要信用評分資訊，不要忘記勾選「需要此資訊」，才能知道自己的信用評分。相關業者表示，接下來計劃開放更多郵局窗口承作此一業務。　

除本人臨櫃辦理，民眾若想利用郵寄方式申請信用報告，必須備齊證件、填好申請書，以掛號方式寄至聯徵中心，聯徵中心辦理完成後，會以限掛方式寄到收件地址。

【經濟日報／記者陳美君／台北報導】

你的個人信用評等有幾分？恐怕財力雄厚如台灣首富郭台銘也不見得能拿到滿分。專家指出，信用評等分數是依銀行往來紀錄計算，建議民眾平時可與金融機構保持一定程度的往來，以便日後有貸款需求時，可爭取較佳融資條件。

徵中心可說是全台個人與企業的信用資料庫，其建立的信用模型，是依照個人的負債、還款行為、新申請業務、個人使用信用的歷史等資料運算而得，算出來的個人信用分數介於200至800分。分數愈高，代表信用愈好，更容易向銀行申請貸款、信用卡。

銀行業者表示，個人信用資料、金融機構往來紀錄均為計算信用評分的參數，若是財力雄厚的大老闆，不須和金融機構往來，鮮少有借款、還款等相關紀錄，模型便無從判斷企業或個人發生違約機率高低。

更新日期:2011/08/29 03:17 郭幸宜

　　隨著開學季逼近，沉重的學費負擔往往令人不堪負荷，許多人會申請「政策性學貸」來緩解資金的壓力。現在也有銀行針對學生的生活消費支出，提供「自辦性學貸」的服務，最高可貸200萬，以支應學費外的其他開銷。

　　目前「政策性學貸」已開始受理申請至九月底前截止，負責辦理銀行有臺灣銀行、台北富邦、土地銀行、高雄銀行等，不過就學貸款利率受到升息影響，已上升到1.83%，估計影響所及約有84萬人。

　　一般來說，「政策性學貸」的申貸資格共分為三種，家庭年收入114萬元以下者，就學及服役期間的利息由政府負擔；逾114萬元至120萬元者，就學及服役期間的利息，由學生負擔半額；而家庭年收入超過120萬元以上且同時有兩名以上子女就讀國內高中以上學校者，利息須自行負擔。

　　另外，還有銀行推出申辦條件較為寬鬆的「自辦性學貸」，像是華南銀行推出的「開學輕鬆貸」專案，可申貸額度高達200萬。利率依借貸對象不同分別為2.14%~6.89%不等，單筆手續費5,000元，可申貸年限最長7年，即日起到9月底止，全台華南銀行皆可申辦。

工商時報【記者陳碧芬／台北報導】

政府政策推動的青年安心成家計畫，外商消金銀行星展銀也跟進提供「安心貸」專案利率，降低首購族前兩年月付金，第一年負擔50％固定月付金，第二年則負擔75％固定月付金，主要是不容易受升息影響，第三年起則依剩餘年限及剩餘本金按月平均攤還本息。

星展銀行個人金融服務業務總監唐正峰表示，安心貸專案對象是政府政策規定的年滿20歲的消費者，名下沒有登記任何房屋，欲申請購置自用住宅者，主要針對準備結婚及出社會不久的年輕族群，如果資格不符合首次購置自用住宅房貸，銀行仍可以提供其他房貸商品。

星展「安心貸」專案利率依星展「定儲利率指數」加碼0.6個百分點起，目前利率1.9％。若以房貸500萬元，貸款20年為例，比較星展銀行安心貸房貸專案與青年首購房貸專案，即固定利率第一年1.82％，第二年1.92％，在利率相近的情況下，貸款兩年下來，安心貸房貸月付金共減輕約23萬元。

唐正峰指出，對許多年輕人來說，想要擁有屬於自己的房子，但擔心在支付自備款後，無力再負擔初期的房貸支出，星展「安心貸」特別設計降低前兩年月付金，固定前兩年支出，讓首購族能預先做好還款規劃，擁有第一棟房子。

【經濟日報／記者陳美君／台北報導】

消費信心回溫，銀行搶進信用貸款市場商機，紛紛推出「前低後高型」信貸優惠方案，第一階段利率最低殺到1.68%。

星展銀行宣布推出「星福貸」個人信貸專案，提供客戶前三期優惠固定利率1.68%，貸款額度最高200萬元，還款年限最長七年。

星展銀行表示，「星福貸」專案免保人、免擔保品，申辦流程簡單，滿足客戶不論房屋修繕、教育、投資或臨時性的資金周轉需求，可望協助客戶，共同實現不同的人生夢想。

不讓外銀專美於前，土地銀行推出「建國百年TOP菁英一定發發」信貸短期促銷專案，貸款期限最長七年，最多可貸200萬元。

中國時報【黃琮淵／台北報導】

跟進中央銀行升息，全台最多存款戶的郵局，今起調高各項存款利率，影響所及，各項政策利率齊聲喊漲。其中，4千億元政府優惠房貸利率升至1.575％，以20年本息均攤計算，每貸款100萬元，一年將多付444元利息錢。

而財政部協調八大行庫，去年底推出「青年首次購屋優惠貸款」，利率也調高0.08個百分點，前兩年利率升至1.72％，第三年起提高至2.02％，以最高貸5百萬元試算，每年增加2220元支出。

同樣受影響的還有就學貸款，目前利率1.81％在調升0.08個百分點後，提高至1.89％。以申貸80萬元，採8年攤還計算，每月約增加30元支出，每年得多付356元。

至於利率何時正式調高？銀行主管說，當初央行連番降息，不少房貸戶抱怨「降息慢半拍」，因而從季調改成月調，如今利率反轉，升息也會提前反應，並建議新辦房貸者，不妨選季調，最遲可晚3個月才生效。

中國時報【沈婉玉／台北報導】

青年安心成家貸款將「不限青年」！財政部新版「青年安心成家優惠貸款」即日起實施，新方案可與內政部住宅補貼貸款合併使用，最高可貸新台幣720萬元，並取消45歲年齡限制，2千億元的貸款總額度及實施期限，都可視實際需求調增及延長。

對青年安心成家貸款「不限青年」，財政部高層表示，45歲以上的民眾名下若無自有住宅也很可憐，這些人的需求也要被照顧，所以取消年齡限制符合達到居住正義目的。「高齡購屋族人數應不多，對行庫的授信風險影響不大」。

財政部指出，去年12月起由公股行庫開辦「青年安心成家購屋優惠貸款」，即日起和內政部「青年安心成家方案」、「整合住宅補貼資源實施方案」等優惠貸款方案，整合成多元安居措施，可合併使用，實施至明年底。

財 政部表示，原訂定2千億元貸款總額度，將視實際需求調增額度，並取消借款人20歲至45歲的年齡限制，只要借款人年齡在20歲以上，且無自有住宅，即可申 貸。此外，為使借款人得自由選擇貸款利率計算方式，「青年安心成家購屋優惠貸款」新增「混合式固定利率」（前2年固定利率）供民眾選擇。