【經濟日報╱文/李淑慧】

如果您欠下大筆的信用卡卡債,有個減輕負擔的好方法。金管會允許長期使用循環信用的持卡人,轉成小額信貸,利息至少降4個百分點,或現有利率打七五折。

只要連續使用循環信用達一年以上、最近一年無帳款遲繳或信用不良紀錄,且最近一期帳單循環信用餘額達10萬元以上的持卡人,都可以提出申請。過去銀行並未公布持卡人轉換之後,實際上可以調降的利率有多少,這攸關持卡人轉換的意願。

銀行業者表示,要看消費者個人的信用及還款狀況決定。由於銀行調降利率有限,讓卡債族的轉換意願不高,金管會日前強制規定,如果民眾的卡債轉為小額信貸,利率必須降至少4個百分點或打七五折。

舉例來說,如果卡債族原本適用的循環利息是19%,若轉換成小額信貸,若減4個百分點,就是15%;若為原來利率的75% ,就是14.25%。

因此,轉換之後,卡債族適用的小額信貸利率,必須低於14.25%。不過,上述規定僅限民眾願意剪掉原來的卡片,全部債務都轉成小額信貸。

如果民眾還希望持有原來的信用卡,即使卡債轉成小額信貸,調降利率的幅度,可以由銀行自行決定,不受到強制降4%的規定。

金管會認為,如果持卡人長期使用循環信用,表示他有長期借款的需求。銀行必須協助借款人轉成小額信貸,或調降其利率,不能只想賺這些持卡人高額的利息費用。

至於還款期數,至少六期以上,讓卡債族有足夠的還款時間。信用卡循環利息轉成小額信貸之後,民眾每個月必須還款的金額可能增加,但利息負擔減輕。

對於有還款能力的民眾而言,是較好的選擇,避免未來成為卡奴。

 

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