目前銀行的信用卡現金卡普及使用,時下的年輕人買名牌,大肆消費,不知節制的情況越來越嚴重,正因如此,根據統計,國人信用卡、消費性貸款平均負債為50 萬元,扣除不刷卡不使用循環利息,負債的民眾也不佔少數,但若以現行循環高達18~20%來算,都會背負著卡債永遠還不完的感受,國人以習慣向銀行求救, 一般來說銀行最常使用代償轉貸的方式,所謂的代償就是將你的所有負債整合為一家,將高利率的卡債、消費性貸款(信貸)、車貸以及房貸等等,加以整合,以低 利率還掉高利率的方式,減少利息支出,其中又以月光族或者每月支付高額還貸者,最需要整合負債管理,因此多家銀行轉為債務管理專員,也就是所謂的理債專 員,理債專員會在解釋客戶的各項負債,也會依照客戶每月可負擔的還款金額年限來做理財規劃等,因此建議用代償把時間拉長,以時間換取空間,一般來說客戶最 常使用的方式就是代償轉貸,將負債集中於單一銀行,之後再談如何去得較低的利率,一般民眾在利率的選擇上,必須以利率、額度、年限之上選,不可受單一銀行 侷限,必須選專業的理債專員,為您做真正的理債,為您提供最精準的分析,這樣才是真正的理債,也是理財的一種方式。

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