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目前銀行的信用卡現金卡普及使用，時下的年輕人買名牌，大肆消費，不知節制的情況越來越嚴重，正因如此，根據統計，國人信用卡、消費性貸款平均負債為50 萬元，扣除不刷卡不使用循環利息，負債的民眾也不佔少數，但若以現行循環高達18~20%來算，都會背負著卡債永遠還不完的感受，國人以習慣向銀行求救， 一般來說銀行最常使用代償轉貸的方式，所謂的代償就是將你的所有負債整合為一家，將高利率的卡債、消費性貸款(信貸)、車貸以及房貸等等，加以整合，以低 利率還掉高利率的方式，減少利息支出，其中又以月光族或者每月支付高額還貸者，最需要整合負債管理，因此多家銀行轉為債務管理專員，也就是所謂的理債專 員，理債專員會在解釋客戶的各項負債，也會依照客戶每月可負擔的還款金額年限來做理財規劃等，因此建議用代償把時間拉長，以時間換取空間，一般來說客戶最 常使用的方式就是代償轉貸，將負債集中於單一銀行，之後再談如何去得較低的利率，一般民眾在利率的選擇上，必須以利率、額度、年限之上選，不可受單一銀行 侷限，必須選專業的理債專員，為您做真正的理債，為您提供最精準的分析，這樣才是真正的理債，也是理財的一種方式。