富鼎理財部落格:::信用貸款 | 房屋貸款 | 汽車貸款 | 貸款 | 銀行貸款 | 企業貸款 | 信用卡 | 二胎 | 代償

較房貸低 具備5條件才享低息

2012年 03月20日

【廖珮君╱台北報導】小額信用貸款利率殺紅眼，有銀行針對女性推出信用貸款，前3個月固定利率1.01%，比房貸利率1.64%還低，創下市場最低價。銀行主管說，要享低息不易，須有低負債比、低卡債、好的還款來源和收入，且過去沒不良還款紀錄等5大條件。

收入負債比須低於22倍

目前市場推前3個月信貸利率低於2%者，包括安泰銀、滙豐銀和星展銀等，其中以安泰銀針對女性貸款，推出前3個月固定利率1.01%、第4個月起2.88%，平均首年利率僅2.41%，為市場最低價。
據透露，該1.01%低率信貸，也引發金管會關切。安泰銀消金經理高永和昨說，此低率信貸僅屬短期促銷，也鎖定低倒帳率的女性客層，藉此增女性客戶數，內部目標希望女性信貸客戶數可增5~10%。
高永和說，1.01%信貸專案，內部5大授信條件沒有放寬，如收入負債比（DBR）需低於22倍，即月薪3萬元、在所有銀行負債最多66萬元；其次是否有太多卡債；或近期內有3家銀行查信貸紀錄，顯示該客戶向多家銀行申請信貸，就不是銀行認定的優質客戶。
他說，該客戶還需有明確還款來源和收入，最後是過去須沒不良信用延滯還款紀錄等5條件。高永和說，該低率信貸需綁約3年。
如星展銀「星福貸」前3個月固定息1.68%，第4個月4.06%起，首年平均利率3.465%；滙豐銀「滙優貸」前3個月固定息1.88%，都屬「前低後高」低率信貸，都需綁約。

留意總費用年百分率

金管會提醒，小額信貸不能只看低率，要看總費用年百分率，且超低利率優惠期一過，利率會拉高多少也會影響借款成本，民眾需綜合判斷，不能只看總費用年百分率區間的最低點及固定低率。
銀行主管也說，銀行低率期間僅3個月，最長不超過1年，若屬中長期資金需求，就不適「利率前低後高」專案；若「短期」資金需求，如1年內，就得看是否「綁約」，綁約與否相當重要。