【聯合報／記者孫中英／台北報導】
台灣人民幣業務，對「老外」一視同仁。香港去年8月1日起，才開放「非香港居民」可在香港銀行開立人民幣帳戶；但金管會表示，台灣人民幣業務一次全面到位，開放尺度超越香港，DBU（指定外匯銀行）人民幣業務開辦後，外國人也可在台灣存人民幣。
香港雖早自2004年即開辦人民幣相關存、匯業務，但只限「香港居民」能承做。一直到去年8月1日，香港金管局才開放「非香港居民」也可在香港開立人民幣帳戶。一般認為，這是香港為因應台灣即將開辦DBU人民幣業務，才開放。
金管會銀行局局長桂先農說，DBU人民幣業務開辦後，金管會不會針對「非台灣居民」設限。他說，目前在台有住所的外國人，比照居民，就跟台灣人一樣，可開立台幣及外幣帳戶。而在台無住所的外國人，即所謂的「非居民」，金管會也並未對他們在DBU開外幣帳戶加以設限。
桂先農還表示，未來人民幣存款，將視為外幣的一種，跟目前民眾存美元一樣，都可獲得中央存保（每戶最高300萬台幣）的保障。但如果台灣民眾跑到國外，例如香港去存人民幣，就沒有存保的保障。
國人海外旅遊最好加保旅平險增保障(圖/卡優新聞網)
今(102)年春節連假長達9天，許多家庭早已規畫一系列海外旅遊。然而，除了排定觀光行程外，出遊保險更是不可少的重要保障。由於信用卡附加的旅平 險僅適用特定情況，外加今年旅平險全面調降17%，千萬元保障的保險費不再須要動用一張「小朋友」，民眾就可強化旅遊防護罩。
目前國人習慣刷卡購買機票或支付團費，以獲取信用卡附加的旅平險，不過保障範疇通常僅限於持卡人搭乘大眾交通工具過程中，或是前後特定時數內發生的意 外事故，若是突發疾病或意外受傷，必須自行負擔海外就醫費用。至於團體出遊，旅行社加保的「旅行業責任保險」，多半為陽春內容，恐怕「保」不足。
以捷上援助公司1年處理近千件的海外援助為例，國人使用海外急難救助服務，以車禍、劫財、滑雪或走路不慎跌倒的體外傷害最多，占44%；其次是中風、 心肌梗塞、腦溢血在內的心血管疾病(32%)；意外導致腦部受傷(12%)再居次，顯示傷害醫療與海外突發疾病保險，是出遊不可或缺的「金鐘罩」。
勞委會提供200億元勞工紓困貸款額度(圖/卡優新聞網)
年關將近，生活困難的勞工，可以申辦上限10萬元、年息1.67％的勞工紓困貸款。勞委會宣布，將提供200億元的額度給勞工申辦紓困貸款，貸款期限3年。符合資格的勞工，可以自1月11日起至25日止，向土地銀行提出申請，貸款將在農曆年前入帳。
勞委會依往例在農曆年前，開辦勞保被保險人紓困貸款，每人最多可以借貸10萬元，貸款期間為3年，有6個月的寬限期，即前6個月只付息不還本，第7個 月開始，按月平均攤還本息。自撥款日起，計算年息1.67％，以後貸款期間利率，會在每年1月及7月第1個營業日，按照勞保基金定存平均年利率，加計代辦 銀行手續費，公告調整。
申貸勞工紓困貸款的資格，與過去辦理條件相同，包括勞工生活困難須要紓困；參加勞保年資滿15年；無積欠勞保費；未借貸勞工紓困貸款，或是曾經借貸， 但已清償貸款本金及利息；尚未請領老年給付、終身無工作能力的失能給付，或向其所屬機關請領勞保補償金者。如果是失業勞工，只要符合上述條件，也能提出申 請。
102年元旦起將有多項新制上路(圖/卡優新聞網)
面對國際局勢動盪、國內經濟持續低迷的101年，民眾冀望102年能夠看到「春燕」來臨，經濟落底反彈。不過，102年元旦多項新制上路，包括二代健保、勞公國保費率調漲，以及課徵證所稅，民眾在跨完年後荷包就先縮水。
二代健保保費分為一般保險費及補充保險費，一般保險費與現行制度相同，以經常性薪資計算，費率由原本的5.17%降為4.19%，預估87%民眾負擔減輕或不受影響。補充保險費則針對6大類單筆所得超過5,000元者，加收2%保費，對象包括全年累計獎金超過當月投保金額4倍，或是兼職薪資所得、執行業務收入、股利所得、利息所得及租金收入，估計全台約有300萬人負擔將會增加。
【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】
兩岸貨幣清算制度即將上路，中國人行已在去年12月宣布由中國銀行台北分行獲選為清算行，距離台灣外匯指定銀行 (DBU)人民幣業務開辦邁入倒數計時。富邦金 (2881)旗下台北富邦銀行今日上午宣布，待人民幣業務一開放，只要是「一本萬利帳戶」的客戶，無須另外申請，立刻可進行人民幣存款業務，搶得投資先 機。
台北富邦銀行執行副總黃以孟表示，近年來中國對外貿易興盛，國際對於人民幣需求大漲，人民幣已是世界第三大的信用貿易貨幣，後勢看好。建議民眾貨幣資產配 置裡，除了台幣、美金以及澳幣之外，持有部分人民幣，不僅可降低匯率風險，對於整體的報酬率也有幫助。且兩岸由於往來頻繁，加上人民幣利率水準較新台幣高 出甚多，台灣民眾對於人民幣相關理財商品期待已久，目前台北富邦銀行已做好萬全準備，將讓客戶以最快速度前進人民幣投資先機。
黃以孟指出只要是北富銀「一本萬利帳戶」客戶（整合型帳戶，目前北富銀已有超過一百萬戶的客戶），未來在DBU人民幣業務正式開辦後，不需要再另外開立外 幣存款帳戶，即可於現有帳戶中兌換並持有人民幣存款，輕鬆為自己的貨幣資產配置增加一名生力軍。且還可享受北富銀推出的各項理財服務，贏得投資先機。
至於未來台灣民眾會有的人民幣理財商品選擇，黃以孟表示，主要還是要視主管機關開放範圍，初期除了人民幣存匯款業務外，人民幣計價的雙元貨幣或結構型存 款，將有可能是較快可推出的理財商品；而人民幣計價的共同基金、保險、ETF等，也可望逐步開放，讓台灣民眾擁有更多元化的理財商品選項。
【記者張中昌／台北報導】接近年終歲末的消費旺季，國內包括花旗、匯豐、渣打、澳盛等外商銀行都祭出加倍紅利點數、現金回饋等方案，最高甚至達10倍，企圖藉此吸引消費者，搶攻年底前最後一波刷卡潮。
以花旗銀行為例，即日起至明年1月底，單筆消費只要滿999元，能先獲得全家便利商店50元商品兌換券，若累積達6筆並上網登錄，還可依卡別回饋機制，兌換3倍紅利積點、現金紅利、HAPPY GO點數。
渣打銀行則是推出「有禮取NOW」活動，只要卡友今年12月底前先完成登錄，明年1月底前累積新增消費滿6萬元，就能直接兌換豆漿機、拍立得照相機等2選1；若進一步刷滿18萬元，則是送32吋LED液晶電視。
至於匯豐銀行，結合全台200家的品牌特約商店，明年1月底前，卡友分6期以上的累積金額達5萬元，完成上網登錄後，就回饋好贈點積分1萬點；10萬元送2萬點；20萬元則贈5萬點。
【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】
中央銀行最新統計指出，十一月整體貨幣機構存款餘額達三十三點一九兆元，外匯存款餘額達二點八一兆元，都創歷史新高，數據顯示，不只台灣本地資金充沛，台 商也捧著鈔票返鄉，加上國際熱錢紛紛登「台」，國內市場游資氾濫，銀行體系爛頭寸充斥，台灣錢不只淹腳目，恐怕已經淹到肚臍了。
央行昨天公布十一月資金狀況，整體存款餘額三十三兆餘元、定期存款餘額廿一點七一兆元、外匯存款餘額二點八兆元都創歷史紀錄，國內金融市場只能以「錢潮滾滾」形容。
年底購屋旺季 平均房貸利率一舉飆上1.905% 近4年新高
不動產移轉數 五都只有新北市減少
【聯合報／記者陳美君／台北報導】
年底向來為民眾購屋旺季，銀行業新增房貸金額與利率「價量齊揚」。中央銀行昨天公布，11月台銀等五大銀行新承做房貸金額417.8億元，較10月增加16.38億元，為近3個月新高；平均房貸利率更一舉飆上1.905% ，創近4年新高。
五大銀行包括台銀、土銀、合庫、一銀和華銀，房貸市占率近四成，被視為房市景氣指標之一。
【經濟日報／記者陳美君、呂淑美、夏淑賢／台北報導】
國銀國際金融業務分行（OBU）競相以高利吸收人民幣，在中央銀行這兩天一一去電關切下，出現嚇阻效果，各銀行紛紛將原本優惠利率改為「議價」，高利存款近期恐不復見。
據指出，央行去電銀行，主要關切幾個問題，包括目前OBU人民幣牌告利率多少？為何要推出優惠利率？吸收進來的人民幣去路為何？是否賠錢在吸人民幣資金？
銀行表示，以人民幣定存3個月來說，如果利率在2.75%以下，應有利差，約20~25個基本點，超過3%的高利率即無利可圖。
近期星展銀行推出3個月高達3.5%高利率，銀行認為，外銀都由母行統籌規劃資金用途，資金運用廣度比本國銀行高，因此有本錢推出高利定存。星展銀行主管表示，該行人民幣存放利差為正數，已告知央行，沒有賠本吸收人民幣存款。
【聯合報╱記者孫中英】
雙元貨幣產品，是種結構型商品，並非單純存款。雙元貨幣設計，是透過2種外幣存款連結到「選擇權」，選擇權標的多半都是「匯率」。
投資人投資雙元貨幣時，要先選擇2種外幣：一種是「基準貨幣」，另一種則是「相對貨幣」。
目前美元走弱，大多數客戶都會以美元為「基準貨幣」，另外再選一個強勢貨幣，例如澳幣或未來的人民幣做「相對貨幣」。
投資人選擇兩種幣別對做時，銀行會假設在「一定時間內」，若兩種貨幣的換匯價格觸及某個標準時，投資人可拿回一定的獲利率及強勢貨幣。但若匯價跌破某個標準，投資人的本金，有可能會被轉成「弱勢貨幣」，投資報酬率也不如預期。
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
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本國外匯指定銀行（DBU）開辦人民幣存款，預計明年2月上路，部分銀行已規劃人民幣存款起存點，台北富邦銀行及中國信託商銀都表示，將推出有人民幣組合的「雙元貨幣」產品，雙元貨幣雖不全面保本，但報酬率會比一般新台幣存款佳。
包括北富銀、中信銀及第一銀行等，人民幣存款的「起存點」都已定案。台北富邦銀行執行副總經理黃以孟表示，由於人民幣是外幣存款的一種，因此在該銀行的 「台幣、外幣」綜合存款帳戶就可直接存人民幣。一旦中央銀行與金管會宣布開辦後，只要民眾有台、外幣綜合存款帳戶，不需要再開立人民幣帳戶，在分行或透過 網路銀行，就可直接辦理人民幣存款。
黃以孟表示，北富銀已規劃，未來本國銀行人民幣存款的起存點，首次存入金額為等值100美元（約人民幣700元），單筆定存最低為等值1000美元（約人民幣7000元）。
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【聯合報╱記者王茂臻／台北報導】
國內銀行即將開辦人民幣存款業務，當年香港人搶存人民幣的經驗是否在台灣重演？備受關切。銀行理財專員說，民眾應先評估財務狀況，再決定是否開立人民幣存款帳戶，如果有閒錢，不妨考慮把錢直接存入大陸銀行，享受較高利率。 業者建議民眾評估自身財務需求，若短期有資金需求，應將人民幣存在台灣並以短期數為主，若中長期沒資金需求並常往來兩岸，可考慮在大陸定存人民幣。 兆豐商銀理專張先生說，目前國內一年期定存利率只有1.355%左右，物價上漲超過2趴，加上明年開始針對「存款利息」收取健保補充保費，定存族錢愈存愈少，急著尋找風險低又具遠景的投資商品，即將上路的人民幣存款很可能成為「新歡」。 張先生說，大陸境內的人民幣存款利率相當優惠，一年期定存利率高達3.25%，幾乎是台灣的3倍，但境外的人民幣存款利率卻低得可憐，例如香港、新加坡只有0.7%左右，預料台灣人民幣存款利率水準僅1%上下，不過人民幣長線看漲，存款人民幣賺不到利差，有機會賺到匯差。 張先生說，由於台灣人民幣定存利率並不吸引人，想賺利息的民眾，可以考慮「錢」進大陸，在大陸境內的銀行開戶、存錢，一來利率較高，二來在大陸的利息收入在當地不需繳稅。 |
【經濟日報╱文／呂淑美】
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隨著年關腳步接近，為了協助民眾年關前資金缺口，各銀行近期紛紛推出信用貸款優惠專案，包括華南銀行「祥龍擺尾」、第一銀行「貸您好過年」以及渣打銀推出的「優質客戶指數信貸」，強調的都是低於一般信貸利率。
每到年底是除舊布新的季節，民眾在年底前資金需求較強，銀行也趁著年底時期，推出應景的相關商品，希望能多提供民眾資金調度的管道。
華銀近日推出「祥龍擺尾」信貸專案，依貸款人身分分成5種評級，利率最低2.14%起~6.88%起不等，申貸金額最高也在80萬元~200萬元。
【經濟日報╱文／呂淑美】
銀行推出信用貸款利率，利率高低依照個人信用評級而不同，但另外值得留意的是，利率有採「一段式」的，也有採「分段式」，民眾宜多加比較，才能確定哪個利率較划得來。
近期房貸利率全面喊漲，但銀行信用貸款利率，因原本就相對較高，各銀行近來推出的優惠信貸利率，多沒有出現調漲的情況，但與銀行打交道借錢，仍要精打細算，好好看管自己的荷包。
銀行表示，一段式的利率，計算方式很清楚，只要跟銀行談妥利率後，對於未來貸款期間，要支付多少利率可一目了然，且容易掌握。
分段式利率，則對於貸款初期資金需求壓力較大的民眾來說，是較有利的方式，通常來說，銀行會在前3個月或前6個月，採較低的利率，利率多在2%以下，對於有資金缺口的人相當具有吸引力。
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
國內銀行明年春節前可望開辦人民幣存款，為避免銀行以高利率吸收人民幣，爆發搶錢大戰，金管會與中央銀行將聯手緊釘，一發現銀行掛出的人民幣存款利率高於行情，將祭出行政處分。
金管會銀行局副局長邱淑貞昨天說，金管會已發文給銀行公會，通知各銀行在兩岸貨幣清算機制啟動之日起，國內指定外匯銀行（DBU）就可辦理人民幣業務，讓銀行業者預作準備。她說，目前有些法規與作業細節要研擬，最快春節前起跑。
不過，邱淑貞說，銀行高利吸收存款，都可能有礙健全經營，因此，不論是新台幣或人民幣，銀行的存款利率如異於市場行情，金管會跟央行就會主動關切，要求銀行說明成本如何計算。
金管會去年開放銀行國際金融業務分行（又稱境外銀行，OBU）辦理人民幣業務，業者紛紛祭出高利率吸金，一年期人民幣定存利率最高達百分之三點五 ，與大陸銀行存款利率不相上下，部分大額存款還可議價。
遠銀擬推階梯式活存 萬泰銀規劃搭配美元定存 1年期利率衝3%
【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】
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兩岸貨幣清算機制啟動，國內人民幣業務開放預期1個月內開跑，銀行業者摩拳擦掌，初期將端出人民幣高利定存，再搭配債券、匯率避險，日後再擴大至保單、人民幣基金等，民眾想要進行人民幣理財，可多做比較。
銀行業者指出，國內人民幣業務開放後，未來民眾理財選擇人民幣商品，就如同現在買美元或以美元投資理財商品一樣。由於中國經濟崛起，累積大量外匯存底，市 場普遍認為人民幣匯率被低估。比起過去進行人民幣理財，得繞道香港或到大陸開戶，國內開放人民幣業務後，國人就可省下相關成本與手續費，直接在台灣的銀行 辦理人民幣理財投資，更為方便。
公教人員專案 業者抱怨利率太低沒賺頭
【經濟日報／記者呂淑美／台北報導】
公教人員的「築巢優利貸」今（13）日截止送件，據了解，到昨天為止，8大公股銀行及主要大型民營銀行都不會送件，主要是因人事行政總處將利率設限在「不得超過1.85%」，各大銀行都「興趣缺缺」。
被視為呼聲最高的台銀，昨天表示「不會送件」，因為1.85%的利率、又是「一價到底划不來」，在考慮收益率不佳下，決定不參與投標；台銀強調，以該行目前房貸平均利率已2.2%來看，公教房貸至少要2%以上的利率才考慮承作。
多家公股銀行負責主管表示，不會參與「築巢優利貸」的競標，以1.85%的利率來看，已貼近央行規定的最低房貸利率1.84%，不如銀行自辦，也不需要被綁2年。
不動產放款原則放寬
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
金管會昨天邀集8家承作不動產放款量大的銀行，討論放寬企業建築融資限制。會中原則決定，企業興建廠房的放款金額將不計入不動產放款上限；但興建醫院、觀光飯店放款仍須受限，暫不放寬。
銀行業估計，全體銀行將可釋出約300億元資金房貸的貸款額度。
銀行法第72條之2規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額和的30%。
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
民眾年關前資金需求高，加上今年經濟不景氣，不管是一般上班族或專業人士，借款需求都增加。近期銀行也推出各式小額信貸專案，不是標榜「不綁約」，就是手續費打折，吸引民眾借貸。
包括安泰、永豐、國泰世華、萬泰銀行等，近期都有信貸專案。安泰及永豐銀行的前期借款利率，最低只要1.66%，比2%以上的房貸利率還低。
為吸引持卡人，銀行競推各式優惠。永豐銀行表示，目前許多小額信貸專案，都採「機動計息」，代表借款利率可能會變動，但該行前3期借款利率，是採「固定」計息，方便民眾估算借款成本。
很多借款人只要一有錢，就會馬上還清貸款。但各銀行信貸專案都有「綁約期限」，較短的要綁3個月，但一般至少綁約1年，提前清償時，要支付違約金。永豐銀行表示，該行專案不但不收提前還款違約金，若客戶正常繳款，次年還有最高1個百分點的利率減碼回饋。
【經濟日報／記者呂淑美／台北報導】
不管銀行或壽險業推出的房貸專案，有「一段式」、「分段式」，其中，分段式都是「前低後高型」，而前低則又分機動及固定2種，各種房貸利率設計琳瑯滿目。
壽險業者建議，消費者決定要採用哪種利率之前，可先想想，哪種較符合自己的經濟能力，或者從理財規劃考量。
富邦人壽表示，固定型與指數型的選擇，端看市場利率的走勢，像2006年~2008年因市場利率走高，房貸客戶避險需求大增，固定型房貸大熱賣。
而2009年起因金融海嘯，市場利率陡降，客戶紛紛改選指數型房貸，以享受降息的好處，所以「對的時點」挑「對的產品」是國內房貸族的普遍選擇。
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