【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】
金管會要求銀行須將信用卡、房貸與小額信貸等收費項目（包括利息、手續費等），合併計算出總費用年百分率區間，供民眾參考。
小額信貸綁不綁約，對短期內就可還錢的民眾來說，是重要挑選指標。銀行業者說，如果要借一年以上，綁約與否就不重要，而應考慮其他借款成本，包括手續費、利率回饋幅度等，有的銀行強調前幾期超低利率。
但超低利率優惠期一過，利率會拉高多少，將影響整體借款成本，建議民眾要綜合判斷，不能只看總費用年百分率的區間低點與前期固定超低利率。
舉例來說，有些銀行信貸商品的總費用年百分率，可能落在最低4%出頭到20%不等，有時看來最低利率遠低於其他銀行。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
年關將近，手頭緊怎麼辦？今年政府送大禮，101年勞工保險被保險人紓困貸款適用對象擴及失業勞工，受理期間至明（101）年1月6日止，有周轉需求的民眾，手腳可得快一些。
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| 圖／經濟日報提供 |
為讓勞工安心過個好年，土地銀行推出「101年勞工保險被保險人紓困貸款」，每人最高可貸10萬元，還款期限為三年。土銀指出，申請貸款的資格，包括生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年，且無欠繳勞工保險費的民眾。
由於勞工紓困貸款目前公告利率僅1.53%，相當低廉，加上前六個月只按月付息不還本，第七個月起按月平均攤還本息，對有資金需求的民眾相當有吸引力。與往年相比，今年勞工紓困貸款條件進一步放寬，就連失業勞工也能申貸。
據悉，勞工紓困貸款申貸資格放寬到失業勞工，主要是勞委會接獲很多失業勞工反映有經濟需求，因此最後決定放寬申貸資格。
工商時報【記者藍鈞達╱台北報導】
奢侈稅效應加上景氣趨緩，使得房市冷卻，購屋貸款餘額大降，中央銀行昨（27）日公布全體銀行11月房貸餘額年增率僅3.9％，創26個月新低，餘額約5.26兆元，單月僅增加47.65億元。
房市上游也一樣冷清，建商的土建融資餘額年增率為13.84％，創17個月低點，透露政府房市調控成效持續顯現。
行庫主管表示，11月購屋貸款增加近48億元，但八大公股行庫單月承作「青年安心成家方案」就達126億元，若扣除政策房貸，房貸餘額其實是下滑的，尤其奢侈稅大幅削弱投資需求，一般自住需求也沒起來，讓房貸量欲大不易。
建商土建融資餘額方面，11月為1.38兆元，月增57億元，銀行主管分析，由於建築貸款是按工程進度撥款，通常一般建案完工耗時約三年，先前奢侈稅出籠後，建商觀望房市景氣，推案量縮減，因而使建築貸款增幅趨緩。
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
國銀對中小企業放款，今年到11月底已新增3,924億元，創下單年新高紀錄。銀行局昨（26）日舉行銀行總經理業務聯繫會議，確定明年中小企業放款要再增加2,200億元，績效銀行除可取得簡易分行升格一般分行獎勵，後年申設國外或大陸分支機構也將優先核准。
銀行局從94年6月起推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」，每年都訂出放款成長目標，今年是第6期，到今年11月底，銀行對中小企業授信餘額已達4兆698億元，較去年底增加3,924億元，6期下來共增加中小企業授信1.7兆元。
銀行局官員表示，年初由於各界對經濟前景預期樂觀，中小企業授信大量成長，前11月新增中小企業放款金額已創下單年新高，逼近4,000億元，逾放比也保持在1％以下的歷史低點。
明年各銀行估算，整體中小企業放款應可增加2,200億元，主要是6期推動下來，平均每年約成長2,000億元，明年依平均值成長10％，金管會表示，相信銀行應可達陣。
工商時報【王立德】
不動產實價登錄即將上路，未來也擬配套實行不動產實價課稅。銀行公會內部評估，不動產實價課稅上路後，銀行放貸核放金額將受影響，將略低於現行放款金額。
據悉，銀行公會上周理監事會議時報告此案，指出未來銀行核貸時，現行的鑑價後預扣土增稅，再依授信戶、抵押品條件等決議核貸成數，預扣的土增稅將改為實價課稅，由於房價長期趨勢仍看漲，實價課稅的稅金將大於土增稅，因此不動產實價課稅上路後，銀行房貸放款金額將下降。
立法院13日三讀通過不動產實價登錄相關法律修正案，未來權利人或地政士或不動產經紀業者，應於完成不動產買賣案件所有權移轉登記30日內，向主管機關申報登錄土地及建物成交案件實際資訊。
華視 – 2011年12月24日 下午4:02
勞工紓困貸款 430萬人受惠
勞委會宣布，明年度的勞工紓困貸款，將首度開放給失業者，只要投保勞保滿15年，不管現在有沒有工作，都可申請10萬元的低利貸款，預估符合資格的勞工，將超過430萬人。
勞委會宣布好消息，第9度開辦勞工紓困貸款，而且開先例，首度開放讓失業者申請，讓勞工能在農曆年前，從勞保基金中借款10萬元度年關，紓困貸款每年有200億元額度，提供給20萬個名額申請。
歐債危機持續蔓延，中小企業面臨強大的經營壓力，行政院經濟景氣因應策略小組周三（28日）聚焦中小企業；本國銀行明年度放款中小企業目標至少2,200億元。
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| 圖／經濟日報提供 |
行政院副院長陳已要求全力協助中小企業度過難關，並指示經濟部周三在行政院經濟景氣因應策略小組會議中，提出中小企業協處報告。
為活化中小企業、降低失業率，經濟部將再加碼四大專案。
其中，亮點繁星專案，協助新興產業取得融資，將保證成數由目前平均七成提高至八成以上；擴大「火金姑專案」，逐步放寬各級政府與信保基金搭配比率；「幸扶安心專案」，結合民間組織（NGO）力量，協助轉介政府相關融資。
「返鄉逐夢專案」，對返鄉赴中、南、東部、離島地區創業青年，由信保基金給予最高保證成數九成五、最高額度200萬元的創業啟動金。
工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】
銀行祭低利搶信貸，不過銀行主管提醒，選信貸必須注意總費用年百分率，以及提前清償是否得需支付違約金。
銀行主管指出，信貸多屬1階段式利率貸款，但部分信貸分為兩段式利率，通常前幾期利率可能主打固定式，到了後期則轉為機動式，利率也會隨之拉高。因此必須掌握費用年百分率，才能了解最實質的利息。
一般來說，現在所有的銀行貸款商品都規定，要揭露年費用百分率，內容包括信用交易商品，如房貸、信貸、信用卡等等計算總費用數字，也有手續費的信用查詢費、各項手續費、帳戶管理費等等，而房貸年百分率則是包含房貸專案的鑑價費等等。
以日盛銀推出的信貸為例，貸款利率主打前6個月1.68％起，加上手續費為8,000元，總費用年百分率達4.34~14.4％。
【經濟日報／記者邱金蘭／台北報導】
金管會昨（22）日表示，非自願性失業勞工房貸本金可申請展延，每戶最高600萬元，銀行基於協助客戶立場，也可提供更彈性及優惠條件。金管會銀行局副局長邱淑貞表示，上次推出這項政策時，共有266件申請案，申請金額7.5億元。面對歐債危機的外在情勢變化，以及國內產業結構轉型與調整所面臨的課題，行政院成立「經濟景氣因應策略小組」，並通過「經濟景氣因應方案」。其中「穩定金融」部分，提出適時協調銀行公會辦理「非自願性失業勞工房貸本金緩繳及展延還款期限」措施。邱淑貞表示，為落實這項政策，金管會已協調銀行公會通過這項措施，並知會各金融機構辦理。點包括自用住宅購屋貸款客戶如本人或配偶，發生非自願性失業，導致還款困難者，經申請，可協商貸款本金緩繳及展延還款事宜。每戶以房貸最高600萬元為限，本金緩繳期限最少半年，最長兩年，原契約約定的貸款期限配合緩繳期限往後延長（最長不得超過30年），本金緩繳期間內仍應依原契約約定繳息。各銀行基於協助客戶立場，也可以提供更具彈性及優惠的條件。金管會表示，透過銀行公會會員的自律規範，對非自願性失業勞工，提供自用住宅購屋貸款本金緩繳及展延還款期限的協助措施，應可有效協助非自願性失業勞工渡過困境。金管會將持續督促銀行公會及各銀行落實辦理這項協助措施，並密切觀察其執行成效。
承辦單位：勞工保險處
主管姓名：石發基處長
電話：(02) 8590-2788
作者： 記者張志榮╱台北報導 | 中時電子報 – 2011年12月12日 上午5:30
工商時報【記者張志榮╱台北報導】
蘇格蘭皇家證券台灣金融產業分析師侯乃鳳昨（11）日指出，儘管2012年經濟成長率可能會趨緩，但台灣銀行業提存前獲利（PPOP）至少還有個位數成長率，因此，銀行股會優於壽險與證券股，看好個股為中信金、玉山金。
侯乃鳳認為，金融股選前應該還有一波行情可期，選後若執政黨連任，也會有一波慶祝行情，但之後就得回歸產業基本面來檢視。
存款愈多，利息愈省…
【經濟日報／記者李怡男／台北報導】
抵利型房貸的特色是整合存款與房貸功能，存款愈多，房貸利息省愈多，適合有儲蓄習慣的「小資族」購屋時採用。
澳盛、渣打、花旗及滙豐等銀行都有抵利型房貸商品，鼓勵房貸族將不同戶頭的資金整合到抵利型房貸專屬活存帳戶，房貸利息依未償還貸款本金扣除專屬戶頭內存款金額來計算，再按日計息；臨時有資金需求時，存款仍可提領。
舉例來說，房貸戶在某一銀行的未償還房貸為新台幣400萬元，在該行也有50萬元存款，若辦理抵利型房貸，則房貸金額可降至350萬元，如果存款餘額再增加，房貸利息也會減少，縮減還款年限。
搶年關商機 新光銀前三月年息1.99%起 台新銀最高可借200萬
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】
年關將近，為方便民眾軋頭寸，銀行紛紛推出小額信貸。新光銀行前個三月年息1.99%起，但須為上市櫃公司員工；台新、國泰世華銀行等訴求一般上班族，最高可借到200萬元。
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| 圖／經濟日報提供 |
新光銀消費金融部經理楊南山表示，該行「優質族群」信貸專案利率前三個月1.99%固定計息，第四個月起依4.5%機動計息；只要借款人信用貸款的負債介於月收入的15倍以內，便可適用。相較於一般銀行需依借款人條件辦理利率加碼，加碼後利率往往在6%、7%以上，算是不錯的選擇。
至於貸款對象，只要符合專門職業技術人員、四師（醫師、律師、會計師及建築師）、上市、上櫃、興櫃公司及公營事業員工均可申辦。以借50萬元、貸款期間7年為例，前三個月僅還款6,382元，第四個月起為6,930元，繳款1年以上就可以提前清償，免繳提前清償違約金。
借款額度方面，各銀行借款上限介於200萬到500萬元；借款年限最長7年。利率條件方面，服務於1000大產業的公司，並提供財力證明等資料，可提高信用評分，降低貸款利率。
不過，台新銀行無擔行銷事業處資深副總蘇晉川提醒，習慣性遲繳的民眾，不要以為只是多繳一些違約金與循環利息，一旦遲繳紀錄掛上聯徵中心，就會有信用紀錄存在；過去的信用紀錄，是銀行決定是否借款和利率水準的關鍵。
除此之外，銀行業者說，借款人的信用需符合一定條件，例如借款人的各式無擔保負債加總，需低於月收入的22倍，銀行才會借錢。如果借款人負債極低，例如低於月收入的10倍，甚至更低，有機會拿到更好的貸款利率。
【經濟日報／記者邱金蘭／台北報導】
銀行法有關借款保證人新規定上路，民眾以後向銀行借款要留意相關新規定。因應銀行認為實務面有些問題，銀行公會已擬妥相關執行作法草案，如借款人親填保證期間等，民眾可得先搞清新規定再借錢，才能確保自身權益。
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| 圖／經濟日報提供 |
新修正的銀行法第12條之1及新增第12條之2，對民眾向銀行辦理自用住宅貸款及消費性貸款，將有重大改變，且涉及實務執行，金管會請銀行公會提出具體建議，公會已擬妥草案，並於理監事會討論通過。
銀行業者表示，保證人的重大改變，包括不論有無足額擔保，均不得要求借款人提供「連帶保證人」。
已取得足額擔保時，銀行也不能要求借款人提供「一般保證人」，除非借款人為強化銀行授信條件，主動向銀行提出一般保證人，才能不受此限制。
【經濟日報／台北訊】
今華南銀行呼應內政部「樂婚、願生、能養」的百年宣傳主軸，針對有資金需求的民眾，推出「百年好孕幸福專案」，利率最低2.14％起，借款金額最高可達200萬，最長可借七年。
華南銀表示，為減輕借款人負擔，凡在今年1月起至明年1月底結婚的新人，或是今年有子女出生的父母，以喜帖、出生證明或相關證明文件，利率可再降0.15%~0.5%，最低達1.99％；以借滿200萬，期間七年為例，最多可省息4萬元。
華南銀行「百年好孕幸福專案」手續簡便，全省184家分行皆可受理，且所有方案都沒有提前清償違約金條款，不會因提早還錢被收取違約金。華南銀行個金行銷部電話（02）8772-3112
（中央社記者何孟奎台北25日電）立法院院會今天修正通過銀行法部分條文，未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人，以免民眾幫人作保卻遭銀行討債；但一般保證人不受限制。
民眾向銀行借貸，未足額擔保時，需找連帶保證人作保，但「保人變呆人」等糾紛層出不窮，促成中國國民黨籍立法委員賴士葆提出修法，明定銀行辦理自用住宅及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人。
賴士葆在修正案通過後表示，很多人不了解連帶保證人就是「另一個借款人」，只要借款人債務出問題，銀行馬上會向借款人及連帶保證人採取保全動作，因而常傳出「保人變呆人」糾紛，這種情況未來可望避免。
此外，三讀通過條文也規定，明定因自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人，其保證契約自成立日起，有效期間不得超過15年；但經保證人書面同意者，不在此限。
工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】
為衝第4季消金放款，民營銀行一邊吸收高利新台幣存款，一邊積極推展放款，更打出利率、手續費88折優惠和提出有近1,000元的刷卡金回饋。
銀行主管指出，第4季屬於資金需求旺季，包括企業員工認股、寒假期間旅遊、裝潢等費用，信用貸款熱潮可望持續至農曆年前，是民營銀行近來持續打出低利信貸的主因。
以安泰銀行為例，推出信貸周年慶活動，到明年1月底止，打出首期（月）利率88折、開辦費88折，申貸戶若加辦安泰信用卡，首月任刷一筆888元以上，可享888元刷卡金回饋。
安泰銀行指出，這次活動申貸額度最高500萬元，利率2.53％起跳，借款期間最長7年，即使提前還款也不必支付違約金。
臨時需要調度資金，又嫌小額信貸利息高，有產階級者不妨利用房貸增貸或回復型房貸，利息比信貸低；也有銀行鼓勵信貸客戶在利息優惠期過後若要提前還款，改以房貸增貸支應，提高民眾資金調度的彈性，降低成本。
不少銀行提供前三個月或前半年2%以下優惠固定低利，甚至前三個月不到1%，但若民眾借貸期間比優惠期間長，大多數小額信貸的平均年利率仍達5%以上，比房貸利率還高。因此，銀行業者建議，若本身已有房貸，就可以考慮房貸增貸，或改為回復型（即理財型房貸），把還給銀行的房貸資金再借運用，利率成本就比小額信貸要低。
房貸增貸，是指房貸戶辦理房貸一段時間，清償部分本金後，又再辦理新增房貸。這種做法視同與銀行締結新房貸契約，房貸戶和銀行之間會變成兩個房貸契約並存，一個是原有的舊約，另一個則是增貸的新約；新約的增貸金額，以現在的新估價結果計算可貸額度，再扣除舊約的尚未清償餘額，即為增貸金額，而利率也是以現狀來定。
不過，即便今年市場利率走升，但還是比信貸便宜，尤其信貸一借可能至少一、兩年以上，總費用年百分率多在4%、5%以上。
另一種選擇是將一般傳統房貸改成回復型房貸，也就是還掉的房貸本金可以隨時再借出動用。但回復型房貸與房貸增貸有兩大差異，一是增貸為一次借出金額，跟傳統房貸一樣逐月攤還本息，還掉就不能再借出，不像回復型房貸可隨借隨還；二是房貸增貸利率比回復型低，一般來說，回復型房貸利率加碼，可能會比一般房貸再高50點到100點（1個基本點為0.01個百分點）。但重點是即使是回復型房貸，利率也比信貸低。
金管會昨（11）日公布受理民眾申訴金融機構案件，申訴業務類別最多為「放款」類，金管會解釋，主要是債務協商問題最多。
圖／經濟日報提供
過去金管會僅在網站上公布每一季受理申訴的情況，但昨天首度發布新聞稿公告周知。金管會指出，申訴案件最多者，都是消金業務量較大的銀行，希望公布之後，可促使金融機構檢討受理客訴的情況，建立有效的處理流程。
金管會指出，每季都會發函給申訴案件最多的前五大銀行，要求他們改善客訴的情形。如果銀行遲遲未改善，未來銀行在申請相關業務時，金管會將以此作為准駁參考。
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