較房貸低 具備5條件才享低息

2012年 03月20日

【廖珮君╱台北報導】小額信用貸款利率殺紅眼,有銀行針對女性推出信用貸款,前3個月固定利率1.01%,比房貸利率1.64%還低,創下市場最低價。銀行主管說,要享低息不易,須有低負債比、低卡債、好的還款來源和收入,且過去沒不良還款紀錄等5大條件。

收入負債比須低於22倍

目前市場推前3個月信貸利率低於2%者,包括安泰銀、滙豐銀和星展銀等,其中以安泰銀針對女性貸款,推出前3個月固定利率1.01%、第4個月起2.88%,平均首年利率僅2.41%,為市場最低價。
據透露,該1.01%低率信貸,也引發金管會關切。安泰銀消金經理高永和昨說,此低率信貸僅屬短期促銷,也鎖定低倒帳率的女性客層,藉此增女性客戶數,內部目標希望女性信貸客戶數可增5~10%。
高永和說,1.01%信貸專案,內部5大授信條件沒有放寬,如收入負債比(DBR)需低於22倍,即月薪3萬元、在所有銀行負債最多66萬元;其次是否有太多卡債;或近期內有3家銀行查信貸紀錄,顯示該客戶向多家銀行申請信貸,就不是銀行認定的優質客戶。
他說,該客戶還需有明確還款來源和收入,最後是過去須沒不良信用延滯還款紀錄等5條件。高永和說,該低率信貸需綁約3年。
如星展銀「星福貸」前3個月固定息1.68%,第4個月4.06%起,首年平均利率3.465%;滙豐銀「滙優貸」前3個月固定息1.88%,都屬「前低後高」低率信貸,都需綁約。

留意總費用年百分率

金管會提醒,小額信貸不能只看低率,要看總費用年百分率,且超低利率優惠期一過,利率會拉高多少也會影響借款成本,民眾需綜合判斷,不能只看總費用年百分率區間的最低點及固定低率。
銀行主管也說,銀行低率期間僅3個月,最長不超過1年,若屬中長期資金需求,就不適「利率前低後高」專案;若「短期」資金需求,如1年內,就得看是否「綁約」,綁約與否相當重要。

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