金管會將修改定型化契約 給予「喘息期」
【經濟日報／記者邱金蘭、李淑慧／台北報導】
民眾以自住房屋作為抵押向銀行貸款，因有重大經濟困難，還不出錢，房子恐遭銀行拍賣。為避免民眾房子被拍賣而流落街頭，金管會將修改定型化契約給予「喘息期」，允許有經濟困難的民眾，可再展延6年。
不過，民眾展延貸款這段期間，並非可以白住6年，仍須依與銀行協商的還款方式，按時繳交本金與利息。如果民眾完全不繳錢，銀行還是可以隨時拍賣房子。
金管會主委陳裕璋昨（3）日率各業務局到立法院財委會報告並備詢。立委管碧玲表示，她接到民眾陳情，銀行追討債務，要拍賣民眾自住的房子，希望銀行可以苦民所苦。
1.拆單
2.存本取息
3.轉投資其他工具
【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】
二代健保補充保費拍板定案，國內銀行理專與業者近期「詢問電話被CALL爆」，定存戶熱切詢問如何「拆單」、「節費」的辦法，銀行業者會免被金管會「關 切」，不能公開講但也私下嚴擬「周全因應報告」給財富管理客戶，據了解，定存戶規避二代健保費的方式主要分為「拆單」及「存本取息」及「轉投資其他工具」 三大類。
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
定存戶近來為因應二代健保補充保費忙著拆單、分本息之際，不少銀行業者也趁機推出高利定存專案，吸引定存戶轉單。安泰銀 (2849)今日上午宣布提供高於同業之優惠利率回饋廣大存款客戶，特別推出「好利成雙-新台幣、美元6個月定期存款專案」，新台幣利率最高1.4%，美 元最高1.35%。
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安泰銀表示，投資人平常可將資金分為兩個部分，一部分屬於風險承受度高的投機資金，可用於股票、基金等風險性較高的投資標的，以爭取更高的獲利機會，另一 部分則是屬於風險承受度低的計畫用資金。所謂的計畫用資金簡單來說，就是在一定期間內有特定用途的資金，例如將用於結婚、購車、購屋甚至是小朋友的教育基 金，都是屬於計畫用資金，可存放於保守穩健型的投資標的，定存即屬於此類保守型資產，因此，慎選一個高利又安全的定存工具，便是民眾最關心的議題。
QE3(美國第三波貨幣寬鬆政策)及OMT(歐洲紓困國家提出申請後購買紓困國家的短債)推出後，雖然大幅降低市場對景氣成長趨緩的疑慮，但歐洲至中國經 濟成長緩慢仍是不爭的事實，在現階段全球金融景氣接續不明的狀態下，提供民眾兼顧獲取高利報酬及安全穩定的資金停泊工具，特別推出「好利成雙」新台幣、美 元6個月定期存款專案。
活動門檻限制低，優惠高，新台幣只要10萬元以上，美元只要5千元以上，凡是個人戶及新資金參加本專案就可享有新台幣利率最高1.40%，美元利率最高1.35%，亦不需搭配投資商品，更提供外幣匯入款免匯款手續費，及台幣結購轉存匯率優惠，活動至11月30日止。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
中央銀行持續為穩定物價努力，昨（1）日再度宣布，5日將標售央行定存單1,000億元，此舉等於是一次從市場上抽走千億元游資，有助維持國內物價穩定。
央行每月固定標售1期央行定存單1,000億元，累計發行餘額為1.2兆元，收縮資金效果，等於調升存款準備率4.5個百分點。
著眼通膨壓力與經濟成長疲軟，央行自去年9月以來連5季維持利率不動。央行總裁彭淮南強調，未來將視物價走勢，維持貨幣的「適度寬鬆」，今年消費者物價指數（CPI）年增率可望守住2%大關。
今年到年底僅剩下最後3個月，彭淮南坦言，最擔心颱風災害，只要颱風一來，蔬菜水果價格就會上漲，但央行貨幣政策，不能因為蔬菜水果漲價，就採取緊縮措施，因為「貨幣政策效果有遞延性」，等到效果發揮，蔬果價格已經回跌了。
【經濟日報／記者呂淑美／台北報導】
在政策引導下，近期各銀行不管是房貸利率或企業聯貸利率均已拉升至2%以上，有效帶動存放款利差拉升。
三商銀樂觀看待第4季利差將持續走升，全年利差可望續攀高。
近期各銀行相繼調高聯貸利率，並傳出一般企業聯貸利率不低於2%，華銀總經理楊豊彥昨（1）日指出，除非是企業信評較佳，或有帶來附加價值業務，否則聯貸利率多在2%以上，近來已很少看到2%以下的聯貸利率。
楊豊彥表示，華銀今年前八個月存放利差已上升至1.37%，較上半年的1.34%明顯上升，希望今年全年能拉升至1.4%，未來將透過新增一般房貸、中小企業放款以及海外放款等利差較高的放款案，以拉高利差。
【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】
高利活儲（存）帳戶的好處是，沒有定存綁住資金的問題，利息又比一般活存高。
但是投資人要留意這類帳戶照樣有帳戶起息點，也就是有計息的帳戶餘額門檻，有的高利活儲帳戶起息點，甚至比一般存款更高。
有投資人到推出階梯式高利活儲的銀行開戶，在櫃檯人員建議下，開戶選擇高利活儲（存）帳戶而非一般活存，開完戶、拿了存摺，才發現存摺封面頁蓋了一個小小 的章，註明帳戶餘額須達2萬元才能計息，讓這位投資人非常不滿，認為櫃檯人員沒有告知清楚，因為這位投資人的習慣並不會在帳戶保留2萬元資金餘額，因其每 個月的房貸、保費以及投資、日常用度等就金額不小。
專家建議，投資人辦理這類高利活儲，要留意計息門檻，以免以為有賺利息其實卻沒賺到，還比存一般活存吃虧。
【經濟日報／記者夏淑賢／台北報導】
美國通過實施第3輪量化寬鬆措施（QE3）後，帶動熱錢轉進新興市場，投資人獲利了結時，不妨把現金暫時停泊在高利活儲（存）帳戶，進可攻退可守。
高利定存利率雖高，但有中途解約利息打折的問題；活儲（存）則是資金進出機動自由，但利息太低。不少銀行推出優惠高利的活儲或活存帳戶，讓投資人資金進出資本市場有更好的暫泊選擇。
現在更有銀行乾脆把高利活儲結合高利定存，也就是參與高利活儲，就可以參加高利定存，但條件是定存金額不可超過活儲金額，且期限僅3個月，適合對行情走勢看法尚不明確，或是採取階段性布局操作的投資人，資金分批進場，就可以部分放在活儲、部分資金又放短天期高利定存。
萬泰銀行表示，該行新推的新台幣優存，活動期間內申請活儲帳戶存入新資金，不限金額可享活儲利率達0.58%的優惠，每月付息，優惠期間最長達6個月，比 起多數的證券交割帳戶活存利率偏低，但比證券交割戶高出7倍多；參加此活動的存戶也可以將部分資金存入3個月期高利定存，利率則可直接以6個月期定存牌告 利率1.12%的高利計息。
【經濟日報／記者夏淑賢】
根據最新一期亞洲政經風險報告指出，台灣第2季經濟成長率負成長，居亞洲12國之末，衝擊到民眾投資信心。有銀行推出網路銀行台幣高利活存，讓投資人的資金有進可攻、退可守的暫時停泊處。
遠東銀行針對該行網路銀行FE Direct，最近大幅加碼網銀台幣活存牌告利率，0.45%起息點為全市場最高，成為擁有大筆新台幣資金投資人的新寵。
FE Direct依新台幣帳戶金額0~8萬元、8~58萬元、58~88萬元、88萬元以上四個階段，活存利率分別為0.45%、0.50%、0.66%、0.80%。
遠銀個人金融事業群副總經理楊瑞芬強調，目前市場上新台幣活儲利率平均約為0.28%左右，而FE Direct這波調高活存利率幅度很大，無論0.45%、0.50%、0.66%、0.80%，都遠遠高出平均利率約兩、三倍。依國內所有銀行1個月定存 的平均利率為0.82%，只要在FE Direct的新台幣活存金額超過88萬元，便可享有接近銀行平均定存利率水準，而且還有隨時提領的便利，讓資金運用更靈活。
【經濟日報╱文／呂淑美】
台北市政府每年1月1日都會推出「希望專案-青年留學免息貸款」，由於可享長達10年貸款免息的超優惠，每年都吸引許多青年學莘蜂擁搶進。銀行建議，只要拿到入學許可證明文件就可以提出申請，以免沒申請到。
「希望專案-青年留學免息貸款」是由台北富邦銀行獨家承辦。北富銀表示，到9月12日止，到海外攻讀碩士及博士的800個名額，已全數額滿，有需要的青年學子明年申請要快，如果是今年已先入學的，明年也可以及早提出。
至於到海外要取得專技證照，每年有200個名額，到目前為止，仍有100多個名額。
不管是到海外拿碩士、博士或專技證照等，貸款都可享10年免息，以貸款100萬元來說，10年下來約可省下10多萬元利息，可以減輕不少經濟壓力。
【經濟日報╱文／呂淑美】
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近10年來，台灣人才海外留學人數逐漸減少，政府為了積極鼓勵青年海外留學，台北市「希望專案-青年留學免息貸款」，祭出海外讀碩博士等可享10年免息。教育部的補助留學生就學貸款方案，家庭年所得到114萬元以下，在就讀期間利息也可全免，相當值得有需求青年學子留意。
台北市政府的「希望專案-青年留學免息貸款」，主要承辦銀行為台北富邦銀行，北富銀資深經理賴振財表示，台北市政府每年提供1,000名海外留學人士，其中碩博士合計800名、專技證照200名，免息時間均可長達10年，相當具有誘因。
在碩士及專技證照方面，最長可貸10年，也就是說10年全數免息，寬限期為3年，第4年開始要攤還本金；博士最長可貸16年，寬限期為5年，第6年要開始 攤還本金，但從第11年開始要付息，利率是以郵政儲金1年機動利率加1%，目前水準在2.34%，第11年~第16年要攤還本息。
【經濟日報／記者吳泓勳／台北報導】
財政部國庫署昨（20）日公布公股銀行辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」執行成效，副署長湯明輝表示，該優惠貸款預定實施到今年底，屆時將視房屋市場情形與民眾實際需求再作檢討，如有必要可考慮延長。
財政部從99年12月1日推出「青年安心成家購屋優惠貸款」措施，由台銀、土銀、合庫等8家公股銀行以自有資金承貸。
統計截至101年8月底止，公股銀行受理戶數為71,763戶、總金額為2,548.84億元；撥貸共67,262戶、金額為2,345.46億元。
國庫署分析，青年購屋優惠貸款的對象年齡在40歲以下者，占貸款戶數8成以上，顯示對於提供青年購屋成家，確實有正面助益。
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
銀行公會昨天表示，台灣銀行業一旦開辦人民幣存款業務，預期兩年內人民幣存款規模即可達到銀行業總存款的百分之五，約一點五五兆元台幣（近三千三百億人民幣）。
銀行公會國際金融委員會主任委員張雲鵬表示，兩岸貨幣清算機制生效後，銀行ＤＢＵ（外匯指定銀行）即可辦理人民幣存款、放款及匯款業務。
張雲鵬說，目前香港的人民幣存款占率，已達香港總存款的百分之十。不過香港與大陸簽署貨幣清算協議已八年多。
張雲鵬表示，未來許多台商的人民幣資金需求，都會越來越大，因此人民幣放款業務有機會為銀行業帶來業務新藍海；近期兩岸三地跨境融資已成為市場主流，許多台商例如台玻、亞泥，或大陸大型企業、中國華潤集團都來台灣募資，尋求台灣銀行業的聯貸機會。
【聯合報／記者薛翔之／台北報導】
美國推出第三次量化寬鬆措施（QE3），但全球市場前景未明，想要賺存款利息，又怕錯過投資時機，銀行推出新台幣高利活期存款，利率最高達0.8%，是市面上活存利率的2倍以上。
目前老行庫的活期儲蓄存款利率水準不算高，僅約0.33%，但全球市場大起大落，民眾一方面想要賺取穩定的利息收入，又擔心錯過危機入市的投資時機，開始 有銀行推出高利活儲商品，其中遠東商銀大幅加碼新台幣活存牌告利率，最低從0.45%起跳，且依照帳戶金額多寡，再拉高存款利率。
遠東銀表示，如果活存金額未滿8萬元的客戶，適用0.45%的存款利率，但存款規模在8萬元至58萬元，利率為0.5%。存款金額超過58萬，但不到88 萬元，利率水準為0.66%；如果活存餘額在88萬以上，適用的利率達0.8%。比起行庫的0.33%活儲利率，高出不少，也和國內銀行一個月定存平均利 率的0.82%相當。
遠東商銀個人金融事業群副總經理楊瑞芬說，活存的好處是可隨時提領，比定存的資金運用更靈活。
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】
土銀、合庫兩行庫最近相繼調高房貸利率；但華南銀行為搶攻房貸市場「逆勢操作」，即日起到今年底止推出總額度100億元、最低利率為1.88%的「房貸壽險專案」。
由於房貸額度幾近「滿水位」，合庫銀、土銀日前都已全面調高房貸利率，新貸戶利率一律從2.31%或2.71%起跳，「以價制量」。
但在兩大房貸龍頭銀行相繼大幅調高房貸利率之際，華銀逆勢宣布，即日起推出一段式最低利率1.88%「房貸壽險或裝潢貸款專案」。
華銀表示，新推出的房貸專案，貸款戶必須搭配房貸壽險，或辦理額度至少50萬元的裝潢貸款，才可以享受最低1.88%的優惠利率。
【經濟日報／記者李怡男】
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金融市場依舊充滿高度不確定性，持有現金是王道，星展、滙豐等外商銀行針對財富管理客戶推出新台幣的優利定存專案，最高分別可享1.55%、1.5%的定存年利率，滿足存款戶的資金停泊需求。
星展銀行消費金融處處長唐正峰指出，目前投資人觀望心態濃厚，對穩健型投資人而言，在暫時沒有明確投資標的下，將資金存放於較高利息的定存，等待未來進場時機，不失為權宜之計。
星展推出「台幣超優利定存專案」，即日起至11月16日止，客戶只要成為星展豐盛理財的新客戶，且新匯入或存入新資金單筆承作定存，金額介於100萬元至 300萬元，可享12個月期定存年利率1.45%的優惠；單筆承作金額在300萬元（含）以上者，可享12個月期定存年利率1.55%的優惠，高於市場同 天期的定存利率。
【聯合報／記者鄭語謙／台北報導】
大專院校陸續開學，今年申辦就學貸款的大學生人數持續升高，教育部粗估，一百學年度申請就學貸款的大學生成長了5%，占總體包含高中職及大專院校學生人數9成，也就是近36萬名大專生，未開學就要先到銀行排隊辦貸款。
教育部高教司科長蔡忠益表示，根據台灣銀行初步統計，一百學年度申請貸款的學生總人數和99學年度相當，約為77萬人次。其中高中職學生因為「高中職免學費方案」，申請人數比去年下降5%，只占總人數約10%;相對大學生則是成長5%。
【聯合報／記者孫中英、薛翔之／台北報導】
銀行業者表示，銀行不會為整型或醫美行業另設借款名目，若客戶因醫美療程有資金需求，銀行可透過小額信用貸款；也有銀行或資融公司，透過提供分期付款，和醫美診所合作。
銀行主管解釋，目前市面上銀行和醫美診所的合作模式，有兩種：一種是信用卡刷卡分期償還，另一種是信貸。
例如，消費者資金不夠，可選擇先用刷卡方式支付，再選擇「分期還款」的方式還清，但辦理分期繳款的話，另得支付利息或手續費。
如果資金不足的消費者，沒打算使用信用卡分期付費，客戶則可和美容診所合作的銀行借錢，再分期償還。目前不管是刷卡或借款買醫美療程，銀行都會將單價壓在十萬元上下。
【聯合報／記者張嘉芳、修瑞瑩／連線報導】
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醫學美容近來相當流行，許多診所為了招攬生意，甚至提供刷卡、信貸，讓愛美者先消費再還錢，但愛美無止盡，若未能衡量自身經濟能力，不免衍生新一波卡奴問題。
廿一歲蓓蓓雙眼細長，常被取笑沒睡飽，她也想在眼皮上動刀。她佯裝幫朋友諮詢，打電話到北市西門町某醫美診所，對方表示，割雙眼皮約兩萬八千至三萬五千元。
【聯合報／記者詹建富、修瑞瑩／連線報導】
醫學美容商機大，亂象也多，坊間許多診所打著「醫美專科」名號，但衛生署表示，迄今衛署核可與醫美有關的專科只有整形外科和皮膚科，並無醫美專科。
至於近來有醫美診所與銀行合作，採分期付款、貸款推銷療程，衛生署醫事處簡任視察周道君表示，診所不論推出優惠利率、分期付款或優惠券，都屬於不正當促銷手法，依法可處五萬到廿五萬元罰鍰。
周道君表示，醫療法規定，醫療機構禁止以不正當方式招攬病人，包括公開宣稱就醫即贈各種形式禮品、折扣、彩券、健康禮券，或醫療機構慶祝活動贈送免費兌換券，宣傳無息貸款、分期付款、低自備款、治療後再繳費等優惠付款方式。
值得注意的是，若民眾主動去電詢問優惠付款方式，診所被動回答，遊走法律邊緣，並不算違法。不過，他說，「若不管那位病患來都這樣說，傳遞同樣訊息，就恐違法」，衛生機關查證屬實可開罰。
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
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銀行大搶短期美元存款，連OBU（國際金融業務分行）客戶，也開放承做。萬泰銀行近期推出美元高利定存專案，除個人及法人客戶外，還開放OBU客戶也能存高利專案。
萬泰銀行個人金融產品處資深協理莊木隆表示，美元高利存款專案，多半都設有各種條件，例如起存門檻或存款上限，或限「新資金」存入，才有利率優惠。且多數銀行都會限制OBU客戶，不能存這種高利存款。
銀行解釋，這是因為OBU限制，必須是持有外國護照的個人，或是在國外註冊的公司，才能成為OBU客戶。因此，OBU的客戶，「不是法人戶就是大戶」，存款資金都相當大，且資金流動性高，較無法進行長期定存專案。
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