【經濟日報／記者李淑慧、邱金蘭／台北報導】
金管會最快本月開放國內金控、銀行透過旗下子公司，赴大陸投資設立小額貸款公司，但必須符合資本適足率、雙重槓桿比率等相關財務指標，資格條件比赴大陸設租賃公司還嚴。
根據金管會之前的調查，包括台新金、永豐金、中信金、萬泰銀等4家金融機構，都有意赴大陸成立小額貸款公司。
小額貸款公司屬於大陸一種「另類金融服務」，由地方政府主管，台灣並無類似公司；金融業者表示，大陸小額貸款公司主要承作農戶或微型企業等貸款。兩岸貨幣清算機制即將建立，國內金融機構除登陸設分行、租賃公司外，也計畫以小額貸款公司等「另類管道」登陸，搶食人民幣市場。
經濟部今年4月修正相關辦法，開放國內可以投資大陸地區「小額貸款公司」、「消費金融公司」及「融資性擔保公司」。
【經濟日報／記者羅兩莎／台北報導】
二代健保明年元月上路，依規定，單筆利息收入逾2,000元，銀行就須「就源扣繳」2%健保費。銀行主管昨天表示，這項政策已引爆銀行定存族「拆單潮」。
業者指出，定存大戶規避二代健保費的方式可分為「拆單」及「存本取息」兩大類，金額大者則須兩者並進。
銀行主管指出，以目前1年銀行定存利率1.38%計算，民眾只要存14.5萬元定存，1年利息收入即逾2,000元，領利息時馬上被扣40元健保費。
銀行業者解釋，依「全民健康保險扣取及繳納補充保險費辦法」草案規定，凡每筆存款利息收入超過2,000元，須由銀行代為健保局扣繳2%的健保費。
單筆利息收入逾2000元 須扣2%補充健保費
定存大戶定存化整為零 還有「存本取息」改月領
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】
二代健保明年元月上路，依規定，單筆利息收入逾2,000元，銀行就須「就源扣繳」利息所得2%的健保費。銀行主管昨天表示，這項政策已引爆銀行定存族「拆單潮」。
銀行主管指出，以目前1年銀行定存利率1.38%計算，民眾只要存14.5萬元定存，1年利息收入即逾2,000元，領利息時馬上被扣40元健保費。
台北富邦銀行公益慈善基金會推動「儲蓄脫貧方案」成果顯著，9年來已創造5,314餘萬元存款，並協助241位弱勢家庭學子脫貧自立，平均脫貧率高達7成。
北富銀基金會「儲蓄脫貧方案」持續擴大執行範圍，從都會地區朝向資源缺乏、偏遠地區縣市推動，今年8月屏東縣儲蓄脫貧專案結案後，與嘉義市、台 東縣政府合作的儲蓄脫貧專案預計將在2014年結案。北富銀基金會將結合更多地方政府及團體加入，共同挹注資源並協助弱勢族群脫貧自立。
除長期推動儲蓄脫貧方案，北富銀基金會更早在2004年率先啟動「創業脫貧」機制，推出「樂透圓夢創業專案」，提供每戶最高100萬元無息創業貸款，總計投入約1,180萬資金，協助經濟弱勢家庭，以小額創業方式脫貧自立。
北富銀基金會董事長白秀雄表示，協助低收入戶脫貧之最佳策略為「積極協助成長」，而非只是「消極給予經濟協助」。北富銀基金會希望以「儲蓄脫 貧」、「創業脫貧」等多元化脫貧方案，協助經濟弱勢者脫離貧窮循環，達成經濟自立，並逐步達成地區擴散性、對象擴展性、時間延續性及社會效益擴大性等脫貧 目標。
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】
房貸龍頭土地銀行昨天透露，內部已以「口頭通知」各營業單位，即日起若非特殊個案，否則不要再做利率介於1.92%至1.94%的低利房貸，藉此宣告進一步採限縮措施。
另外，一銀和兆豐銀等大型銀行主管昨天指出，因額度逐漸逼近法令上限，除將密切控管額度外，近期內將適度調高房貸利率，即自目前的2.19%附近往上至少拉到2.3%。
據了解，因金管會從嚴認定銀行法規定，致各大行庫承做不動產放款瀕臨「破表」邊緣。為避免違反銀行法，在合庫銀率先拉高房貸利率自2.47%到2.8%起跳後，台銀決定房貸「貼近市場利率」，引爆銀行調高房貸利率風潮。
據透露，為配合主管機關嚴格控管不動產放款比例的政策，房貸龍頭土銀透露，已「口頭通知」營業單位，除非常特殊的個案，否則不要再做利率低於2%的房貸案；即利率全面自2.16%起跳，甚至達到2.66%。
【經濟日報／記者呂淑美】
除教育部舉辦的就學貸款外，一銀，華銀等銀行也都針對開學季資金需求，推出年息不到3%的信貸方案。
一銀近幾年來持續推出「自辦學貸」優惠專案，祭出最低利率2.72%起，採核實撥款，有意購買電腦等開學用品的學生可以留意，貸款期限最長可分2年攤還；若加計開辦費及手續費合計1,300元，總費用百分率仍不到3%，最高也不到3.5%。
另外，對於一銀已往來的房信貸客戶及其子女，另外還可以享有利率及手續費雙重優惠。
銀行表示，多數家庭或學子，並不符合教育部政策性就學貸款的申貸資格，只能轉而申請銀行自辦的小額信貸，但小額信貸利率往往較高，還得加徵保證人，申辦程序不便利。
【經濟日報／記者呂淑美】
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新學期即將開學，政府每學期都提供優惠就學貸款。台銀、台北富邦、高雄、及土銀等4家銀行已開始接受高中職以上學生申請學貸，凡家庭收入在114萬元以下，可享學校畢業或退伍1年內，利息全免。
銀行主管表示，就學貸款並非只有家庭年收入較低的人可申請，即使家庭年收入超過120萬元，只要家中有2位以上兄弟姊妹，就讀高中職以上，也可申請，並享有年息1.83%的優惠利率。
政府這學期提供的優惠就學貸款，從8月1日起就接受申請，截止日到9月28日。銀行呼籲符合條件的學生或家長，要把握時間儘快申請。
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】
建築與房貸餘額持續雙創新高。中央銀行昨（27）日發布消費者貸款及建築貸款餘額統計，7月底建築貸款餘額逾1.48兆元，較6月底增49.11億元，續創史上單月新高。
購置住宅貸款7月底餘額近5.35兆元，續創史上單月新高，且單月大增303.82億元，是16個月來增加最多的月份。
央行經濟研究處副處長陳一端表示，7月建築貸款金額雖持續增加，但已較6月的270.44億元減少，屬合理健康的成長。
至於購置住宅貸款，單月大增逾300億元，她解釋，7月有較多建案完工進行分戶貸款，因而推升房貸金額。
【經濟日報╱文／呂淑美】
銀行強力推出美元優利定存，但理財專家也建議，民眾除了在高利誘因下，也應留意高利下可能承擔的匯率風險，以及中途解約的相關權益，有些定存天期較長的，仍有到期前1個月解約可打八折，但若只存1個月期定存，則中途解約不計息。
此外，銀行理專也提醒，由於優利定存，所以各家銀行都會設下各種門檻，例如會要求是新資金，還有最低起存金額、專案到期日等，各銀行都有不同的規定，因此，承作前要先向銀行詢問清楚，以確保權益。
近期市場揣測認為，未來美國推出第3輪量化寬鬆（QE3）機率升高，引發歐元、澳元等升值，也帶動新台幣、韓元等亞洲貨幣走揚，新台幣兌美元匯率近日再度升破30元大關。
銀行表示，民眾若有意將部份長期資金放在美元定存部位，可趁著這波新台幣匯率升值時兌換較有利，但若是只做短期美元存款，就要留意匯率風險。
【經濟日報╱文／呂淑美】
銀行推出美元及澳元優利定存一波波，近日再有台北富邦銀行、星展銀行、板信銀行及安泰銀行等，推出利率優惠或加碼的定存專案，值得手中有閒置資金的民眾留意。
其中，北富銀祭出1個月期美元定存1.6%、澳元更達5.2%，居各銀行之冠；星展銀行則鎖定高額族群，定存10萬美元以上，4個月利率高達1.8%；安泰銀則推出活存利率0.3%，對於有資金暫時停泊的民眾來說，優惠利率相當吸睛。
歐洲主權債務問題暫時喘口氣，未再出現負面消息，再加上海外資金需求減弱，近期台北銀行間美元拆借利率持續走低，對於大型銀行來說，手中美元部位相當充裕。
但中小型銀行，因長期較欠缺美元部位，近日持續推出美元優利定存，希望加強吸收美元資金，因而讓民眾仍有機會享受高出市場相當高的利率，有些利率可能高出大型銀行1倍以上。
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】
【經濟日報╱文／夏淑賢】
對於大多數收入固定的消費者來說，就算再謹慎規劃收支平衡，還是難免有時候會碰上「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」狀況，這時候，有高度機動便利性的借貸商品，正可派上用場。
所謂「非規劃內支出」，像是修車、醫療住院、生意上資金周轉等，而「周期性大筆支出」，最常見的例如有繳稅旺季、結婚旺季、農曆過年前、寒暑假開學前等， 這些狀況難免需要即時的小額資金調度。由於這種資金需求的金額通常不是很大，可能幾千元到數萬元不等，通常不便向親友開口借錢，也不願意轉向地下錢莊借， 或是到當舖典當東西，這時，向銀行申請貸款，確實是提供了資金需求者一個不錯的資金借貸管道。
銀行業者指出，比較目前市場上較為方便的借貸管道，例如現金卡、小額信貸、理財型房貸等。其中現金卡和小額信貸都是以日計息，如果貸款人不動用就不算利息，適合有短期資金周轉的人，如短線股市投資人。
不過，如果就機動性來說，現金卡還是最為方便，若徵審順利，最快申辦當天內即可撥款；小額信貸最快也約需要一周；理財型房貸則要視是否已事先申請房貸，若在辦理房貸時一併申請，日後有資金需求，也可以在當天取得資金，但如果是沒有不動產的消費者，這條管道就走不通。
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】
暑假即將結束，銀行業者配合學校開學等父母資金需求高峰，銀行紛紛推出利率優惠的就學貸款等專案。
第一銀行即日起推出免保人的「第e學苑貸」，利率最低2.72%、最高3.41%左右。學生最高可貸到20萬元，學生親屬最高額度為30萬元，貸款年限2年。
一銀指出，這項貸款要收取300元徵信查詢費及1,000元開辦費；但貸款戶若是原房貸或信用貸款戶，開辦費減半。
合庫銀「Winner就學貸款」第1年最低利率為2.845%，第2年最低2.92%，年限最長可達12年。
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
金管會打房轉向「購地貸款」，金管會鎖定16家「購地放款集中度偏高」銀行限期要求提出改善計畫，同時在月底前提高整體不動產放款的備抵呆帳。
銀行業者說，為符合金管會「改善」要求，銀行必須設法壓低「購地放款」的比例，或者緊縮放款；另外銀行增提不動產放款的備抵呆帳，連帶必須提放款利率，加重貸款人負擔。
銀行業者說，銀行「購地放款」主要客戶都是建商，緊縮放款與升息，將影響建商資金調度，間接達到「打房」效果。
銀行局局長桂先農說，銀行局此次是針對部分購地放款集中度偏高銀行，要求這些銀行2周內提出改善計畫，月底前就6月底的不動產放款餘額增提備抵呆帳。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
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買2戶住宅打通成1戶，若不只1個門牌號碼，小心被銀行視為房市投資客，貸款條件比一般自住戶更嚴苛，不僅房貸利率不得低於2%，貸款成數還得比照央行房市管制措施，最高不得超過六成。
擔心房市泡沫化，直接衝擊高單價、低總價的小套房行情，不少銀行將小套房貸款拒於門外。不過，有不少民眾為了享有更大的居住空間，選擇買2間小套房再打通成1間，對此，銀行主管表示，民眾購買2戶房產合併為1戶，要特別注意「門牌」的問題。
若是買預售屋，打通後合併成1個門牌，因只有1份權狀，便可視為1戶住宅；不過，若2戶合併後仍為2個門牌，由於房屋所有權狀有2份，貸款時將被銀行視為 「2戶」房產，此時，若貸款人又是同一人，便適用央行對大台北都會區的房市管制措施規定，同一人名下有2戶以上房貸，房貸成數不得超過六成、貸款利率超過 2%，且不得適用寬限期。
20歲以上、45歲以下 每人每次最高貸400萬 可至各銀行辦理
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想一圓「頭家」夢嗎？青年創業貸款助你一臂之力。想辦理青年創業貸款的青年頭家，可至台銀、合庫、台灣企銀、一銀、華銀、新光等各銀行各分行，以及玉山、台北富邦及高雄等銀行的部分營業單位洽詢辦理。
所謂「青年創業貸款」，是政府對於具完備貸款條件的初創業青年，透過金融體系提供部分資金協助，因此對象必須為中華民國國民，在國內設有戶籍，年齡則是在20歲以上、45歲以下，具工作經驗，或受過經政府認可的培訓單位相關訓練者，男性需服役期滿或依法免役。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
想申請青年創業貸款，該選哪家銀行？銀行主管指出，企業負責人應把握與營業據點距離較近、過去往來密切等兩大原則，較能順利申貸。
銀行主管指出，申請人應審慎選擇承辦銀行，以免日後徒增困擾。選擇貸款銀行，最好以離民眾創業所在地不遠為原則，以便就近辦理申貸手續，以及借款後的還本付息，而且日後事業茁壯成長時，如需銀行進一步提供融資，也可以以事業體名義就近與銀行往來。
【聯合報／記者孫中英、羅兩莎／台北報導】
金管會檢查局日前專案金檢部分銀行不動產放款，發現有大型行庫「超限」三百億元。官員昨天表示，銀行放款只要資金用途跟不動產有關，都必須受到限額控管。
金管會銀行局局長桂先農表示，他還不了解檢查局的檢查結果，但如果銀行只是放款「超標」，銀行局會要求銀行先增提放款的呆帳準備金；若銀行確有違規情事才會處分。
不過，金管會拿各大行庫承做企業購置不動產「開刀」，立即引起各銀行反彈。銀行主管指出，財政部日前邀集行庫高層座談時，某銀行代表「開砲」，希望財政部能與金管會溝通，避免衝擊企業籌措資金。
銀行法規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收存款餘額及金融債券發售額加總的百分之卅。
【經濟日報／記者李怡男／台北報導】
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全球景氣一片低迷，民眾財富隨之縮水，不少人有臨時的資金需求，銀行建議可利用理財型房貸周轉資金，雖以房屋抵押借款，但可隨借隨還，適合短期及臨時的資金周轉。
銀行表示，這類商品的授信風險高於一般房貸，申貸者多是具有一定財力或擁有較佳信用的客戶。
理財型房貸雖將房屋抵押借款，但已償還的房貸本金可隨時動支，資金運用較具彈性，可供貸款者因應目前市況不佳時的資金所需。
合庫銀行、土地銀行兩大房貸銀行承做房貸額度接近「滿水位」，合庫銀率先宣布，一般房貸利率調高為2.47%到2.80%，房貸利率業界最高，據了解，台 銀、彰銀與土銀等都打算跟進升息，銀行房貸吹起「升息風」，金融市場人士說，各家銀行「漲」聲響起，利率水準在2%以下的房貸恐將絕跡。
合庫說，由於目前房貸放款總額已逼近法令上限，因此除「青年安心成家」政策性房貸，一般房貸利率一律2.47%起跳，首次購屋貸款利率拉高到2.47%，非首購利率2.8%起跳，並不排除調降房貸成數。
合庫之後，台銀以「貼近市場利率」為由，將房貸利率從2%左右，調高為2.4%至2.5%。
彰銀密切注意市場對合庫與台銀升息反應，考慮將一般房貸利率拉高到與台銀相同的水準。
合庫說，最近除調高房貸利率，土地融資利率也從2.2%拉高到2.7%至2.8%外，建築貸款利率漲到3%以上，而且「過去半個月幾乎不再做土地和建築貸款。」
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